保險的行業(yè)當中一個爆款產(chǎn)品已經(jīng)停止了售賣，一直到現(xiàn)在還可以聽得見它的優(yōu)越歷史，便是平安人壽的智盈人生萬能險。

自這款產(chǎn)品推出后，喜報頻傳，榮獲了多個獎項，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，這是在2008年所獲得的獎勵。

由此可見，平安的智盈人生還是非常優(yōu)秀的！

不過，學姐認真研究了智盈人生的相關(guān)條款，卻知道了它不可告人的秘密。

到底智盈人生有什么機密，學姐在下面就為大家一一揭曉。著急的小伙伴們可以直接看看這篇測評文章哦：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

馬上就要進行系統(tǒng)的分析了，那么就讓我們先看看這款智盈人生產(chǎn)品的動態(tài)圖吧：

智盈人生對大眾來說是一款包含萬能型終身壽險，重疾、意外保障的安心產(chǎn)品。

平安當時推銷智盈人生時有幾個賣點很是戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

單單看著這些點確實很是吸引人，不過，實際上優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從其他方面了解：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險的門類，它包含了身故保障，也就是說在合同有效期內(nèi)不幸身故時，一旦出險，保險公司會按照保單價值105%來賠付身故保險金，或者是按照基本保額來賠付身故保險金。

真是讓人很差異，居然不提供全殘保障！

對壽險來說全殘保障是至關(guān)重要的，把這個問題深入到內(nèi)部，全場給一個家庭所帶來的經(jīng)濟損失，比身故所需要承擔的花銷更大一點，每天的生活費用和治理費用，對于全殘人士來講，開支都比較大，這個負擔可真重。

有了全殘保障，對于家庭來說，需要承擔的經(jīng)濟壓力沒有那么的大。

學姐認為有必要把相關(guān)的內(nèi)容給大家介紹一下，市面上優(yōu)秀壽險產(chǎn)品，有著什么樣的身故/全殘保障：

2、扣除費用高

就平安智盈人生而言，它是憑借把客戶繳納的費用存入保單賬戶累計收益的。

每次存錢皆需要扣除初始費用這一點很重要！每期交費的初始費用比例在條款里有詳細說明：

扣除50%的保險費是第1年度交費時必須進行的操作，扣除5%的保費是在第6年保單年度時開始的操作。

意思就是，智盈人生的第一年投保要交6000元的費用，他們會扣掉3000元，其中這3000元錢屬于打水漂了，現(xiàn)在以后或者是將來不會出現(xiàn)一點點收獲。

因此，智盈人生就算是有了萬能險，我們也不會認為就能夠賺得到錢，也許一分錢也沒賺到，反倒是投資的錢也被慢慢的扣了。關(guān)于萬能險，不單單是要注意上面這些內(nèi)容，接下來這些點也是值得我們注重的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障有一個環(huán)節(jié)設(shè)計是非常人性化的。假如患病，并且被醫(yī)院確診為非常嚴重的疾病晚期，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障卻是有缺陷的，是因為它只為58種重大疾病做出保障，而保額還是與主險共享的。

通俗說就是在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，而理財賬戶里的資金也要按照遞減后的保額重新計算，通俗易懂點，理財賬戶里的錢就會越來越少。

3、意外傷害賠付比例

于智盈人生而言，它是可以按照傷殘比例來賠付意外傷害的，對按傷殘標準是七級賠付比例這一點尤其重要。

在2014年國家出新標準的時候它就已經(jīng)是十級了，對傷殘標準分不清的，可以以此為參考，這也可能因為智盈人生推出的時間比較早。

別人可能享有十級傷殘賠付，但是買了這款產(chǎn)品之后卻不能享有，但是在賠付比例上，別人的卻更加明確和高額，這樣一來更難受了。

要是你搞不懂什么是十級傷殘賠付，可以看看這篇文章的內(nèi)容：

另外，傷殘標準低也就算了，而且更苦悶的是，意外傷害10萬保額還要付出170元，而且現(xiàn)在市場上單一險種保費低于100元就10萬保額的不計其數(shù)，相比而言，智盈人生這款產(chǎn)品的性價比完全沒有優(yōu)勢。

如果想要買意外險保障，這篇文章里就提到了很多性價比和品質(zhì)都不錯的產(chǎn)品，大家可以在里面挑選一下：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保證。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明確，而且保底利率也著實低的讓人無法理解。

相較于起碼都有2.5%萬能險保底利率的市場情況，1.75%確實是顯得比較寒酸了。

智盈人生的萬能險收益出現(xiàn)的漏洞，別的萬能險說不定也有，因此大家入手這類產(chǎn)品前，建議先看看這篇防坑指南：

總而言之，智盈人生這款產(chǎn)品看上去還不錯，兼具保障投資功能雖說都有，然而保障條款中還是有不少bug的，在投資上，完全不吸引人。

因而就算保險公司是眾所周知的，產(chǎn)品也有可能比較差強人意，大家要注意買保險，不要被那些表面所誘惑，腦子要清楚，把產(chǎn)品搞明白才是該做的事。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那要是已經(jīng)選購了這產(chǎn)品，后悔了怎么搞，畢竟退保是會有損失的，要用何種方式減少損失的產(chǎn)生呢？

智盈人生萬能險是一款長期投資的產(chǎn)品，雖然收益不怎么高，這樣說自然不是絕對的，但是相對總體上來看，這類保險期繳保費的更多，繳納的時間長，在短時間內(nèi)可以拿回成本，收益就多。那么對于智盈人生的主險部分我們可以繼續(xù)投保，雖然高出標準保費6000塊的部分這款產(chǎn)品有一個扣除5%的初始費用率的操作，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存銀行，到20年以上才能見到這個保險的真正收益，只要被保人還沒有身故，繳費就不會終止，還是能受益不少的。

接著，你們選購專門的保障型產(chǎn)品，與此同時，刪去智盈人生的附加險，把它當做儲蓄的就行了，至少有保底利率1.75％的復(fù)利在增長。

倘若小伙伴們真的討厭智盈人生，因此，學姐認為大家先閱讀下這退保攻略，讓你不再損失更大：

最后總結(jié)一下，我們不能只在乎保險公司名聲是多好，利潤是有多少，條款才是非常重要的 ，要看條款上面寫的那些項目是否有滿足到我們保障條件和符合自身利益的。

若想要買理財產(chǎn)品，推薦專心理財險挺好的，不會有哪款保險產(chǎn)品做的“面面俱到”！大家在選用理財險前要謹慎點，我們首先要完善保障，對于保障型的保險是以下幾款，學姐歸納出了一篇文章，大家認真瞧一瞧：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險陷阱"的圖文回答，望采納！

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