如今，我國老齡化問題越來越嚴(yán)重，我們需要抓緊應(yīng)對。

因此，學(xué)姐也比較理解，大家私信咨詢年金險的心情我能理解。這款保險巨頭(中國人壽旗下的鑫禧寶年金險）是前幾天有小伙伴讓我測的，測評結(jié)果今天為大家公布，同時，也趁此機會和大家說說選擇年金險都需要注意些什么。

揭曉答案之前，學(xué)姐先送上一份福利：

閑話少說，關(guān)于中國人壽鑫禧寶年金保險，它的套路都有哪些，學(xué)姐現(xiàn)在就來扒一扒！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

關(guān)于中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品，學(xué)姐準(zhǔn)備了一張圖來幫助大家理解：

中國人壽鑫禧寶年金險的產(chǎn)品形態(tài)有哪些，學(xué)姐簡單講一講：

1.投保年齡廣

對于中國人壽鑫禧寶年金險有比較廣的投保年齡設(shè)置我們還是能看到的，年齡75周歲及以下都在投保范圍內(nèi)。

現(xiàn)在，隨著人均壽命的提高，延長退休年齡都算不上是什么稀奇的事了。年金險“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點，在75周歲的時候得到的會最多，假如我們把中國人壽鑫禧寶年金險當(dāng)投資對象的話，到時會獲得更豐厚的收益。

不過要注意，如果是75周歲投保的話，那就只可以選擇保10年。這種做法會導(dǎo)致，老年人入手后獲得的都是很低的保額。

比如同是每年投10萬，75周歲老人只能投到140400元保額而已，但一樣的條件下，60周歲老人能投到價值147900元的保額！

不言而喻，到了保障期后，75周歲老人領(lǐng)到的呵護(hù)金可以說是寥寥無幾。這么看來，中國人壽鑫禧寶年金險設(shè)置的投保年齡這么廣泛，這怕不是另有所圖嗎？

年金險雖是說它的實用性很好很強，但我們還是不能太過于依賴呀，它要是坑起人來，可是不客氣的！咱們一起來看看下面這篇文章吧，以防被坑：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險這么看來還是很不錯的，可以領(lǐng)到這么多金：特別關(guān)愛金、年金、呵護(hù)金、身故保險金。

對于這個，鑫禧寶是否能夠領(lǐng)到身故保險金這還得另外再說了，因為它不是終身的。

我們可以以它領(lǐng)錢的種類多 就能夠判斷中國人壽鑫禧寶年金的收益率就不錯嗎？我們來估算一下吧：

我算出來，這一款中國人壽鑫禧寶年金保險的回報率屬實太低了！只有1.87%。

一款產(chǎn)品的抗御通貨膨脹能力可以通過IRR收益率來知道，但是中國人壽鑫禧寶年金保險在這方面能力有點差。

大家要了解的是，市面上好的年金險保險，IRR收益率都是能2.7%，比方說這款泰康贏悅?cè)松?，同時還能提供保障到105周歲！相比之下，中國人壽鑫禧寶年金保險真的不要太雞肋了~

由于篇幅有限，關(guān)于這款中國人壽鑫禧寶年金保險的其他毛病，學(xué)姐對它進(jìn)行了個整理放在下面這篇測評文章中了，有想法的小伙伴可別錯過哈，趁早遠(yuǎn)離雷區(qū)：

中國人壽在怎么說來也是一個大公司嘛，不過這款鑫禧寶年金險產(chǎn)品看著也太小氣了。

大家都希望能夠選到一款好的產(chǎn)品，當(dāng)然了，學(xué)姐也希望大家能夠得到一款好的產(chǎn)品，所以這里學(xué)姐給大家分享一些避坑的經(jīng)驗！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險時，我們應(yīng)該看什么？

簡單來說，挑選年金險主要有以下幾點需要注意：

1.越實用越好

關(guān)鍵要看回本時間跟領(lǐng)取方法。

回本時間，就是返還的錢什么時候能夠與保費相抵消。按道理說，肯定是越早回本越好啊，要是回本越早的話，那就代表著錢生錢的能力就更強。

對于一個20年保障期的年金險產(chǎn)品，回本時間一個需要15年，一個僅需要5年，是有很大的區(qū)別的喲~

銀保監(jiān)會在2017年對類似情況作出規(guī)定，“以五年為單位，5年內(nèi)不能返，5年后可返但是金額不能超過20%保費”這一點大家需要知道，可以看出，5年后就可以返還的產(chǎn)品才是優(yōu)秀的年金險產(chǎn)品。

領(lǐng)取方式越多樣越好。打個比方吧，有兩類教育金，一類是小學(xué)到大學(xué)返還的，其次另外一類就是，大學(xué)，結(jié)婚等階段返還的，看到這兩種你會選擇其中哪一種呢？

盡管中國人壽鑫禧寶年金保險提供多元化的領(lǐng)取形式，但是十分可惜，它的保障時候沒有很長。年金險的核心是，活得越久越好，這樣可以領(lǐng)越多的保險，然而保障期間這么短暫，領(lǐng)取渠道就算很多，還是沒有辦法避開低收益這種結(jié)局。

追求高收益年金？這樣真不難！那么你們可以閱讀下這保單，對你們是有用處的：

2.有萬能賬戶會更好

對于年金險，有一部分有為大家準(zhǔn)備一個復(fù)利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進(jìn)去，繼續(xù)利滾利。

該利滾利的利率，小伙伴們要明白。畢竟有些賬戶是萬能賬戶，錢放進(jìn)去之后還得減去一部分保障費，才算進(jìn)用于計息的本金，為了能防止出現(xiàn)你賺到的收益沒有保障費多，所以才在乎利率的多少。

萬能賬戶能做到保底利率，就是保證收益率的意思。但一些業(yè)務(wù)員為了提高成單率，便把5%的結(jié)算利率當(dāng)成1.75%的保底利率跟你說。所以一定要看清楚了！

學(xué)姐研究過一些有關(guān)萬能賬戶的問題，萬能賬戶究竟有多萬能，想了解的小伙伴，千萬別錯過：

學(xué)姐總結(jié)：

該款中國人壽鑫禧寶年金保險的獲益率真是不忍直視。果然在選擇年金險時，還是盡量選擇保障時間長的，更長的時間能更多地發(fā)揮出價值。

盡管就是短期產(chǎn)品，但中國人壽鑫福寶年金保險也是挺差勁的 。它的收益與我在支付寶里購買的小金豬定期年金的收益相比都比不上！一定要經(jīng)過深思熟慮再投資購買它！

以上就是我對 "中國人壽鑫禧寶尊享版年金險投保地約束"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！