中國人壽2020年推出的第一款產(chǎn)品——鑫福人壽，嚴格意義上說，這是年金險和萬能賬戶的組合產(chǎn)品，它拋出了一個噱頭:五年之后可以全部領(lǐng)取100%保費，大伙現(xiàn)在就一塊來瞧瞧這一款國壽鑫福臨門保險的收益如何，可不可以購買！

準(zhǔn)備買年金險之前，各位一定要先瞅瞅年金險的毛?。?/p>

一、鑫福臨門年金險有什么保障

要是不想要看合同條約，那么就瀏覽一下這款鑫福臨門年金險的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

通過上圖我們得知，鑫福臨門年金險產(chǎn)品的投保年齡為出生滿28天以上，60周歲以下的人群可以投保，但是許多年金險產(chǎn)品都會讓在0-70周歲的人投保，因而此款鑫福臨門的投保年齡的約束是相對較嚴的。

快返還、短期保障是鑫福臨門年金險的特點。它的繳費期是10年，有15年的保障期限，最快的情況下，需要5年就可以拿到返還金，繳費方式可以由個人決定，主要是月交和年交。這款產(chǎn)品也有所限制，其繳費期和保障期是不可更改的，因為時間期限的固定，導(dǎo)致客戶不能靈活選擇。

保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，自己不清楚該選哪一種的話 ，可以多看看下文 ：

2、鑫福臨門年金險的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保單內(nèi)容很容易理解 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，在資金困難階段，保單貸款可以拉我們一把。

（1）年金保障

在保單第五年的時候，鑫福臨門年金險就可以領(lǐng)取年金。第五年到第九年，每一年都可以拿到100%的保費，第十年到第十四年，一年領(lǐng)一次，一次可領(lǐng)50%的保費，保障期滿十五年的時候可領(lǐng)取100%保額。

（2）身故保障

對于客戶來說，不利于他們的是鑫福臨門年金險的身故保障，如果被保人身故，則將交過的保費賠付給客戶。為了提高保險產(chǎn)品的實用性，大部分的年金險，都是給付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，對于客戶來講更為有利 .

（3）萬能賬戶

選擇萬能賬戶時，鑫福臨門有以下四個選擇，被保人可以選擇適合自己的賬戶，可以從鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版）這些當(dāng)中進行選擇，四個萬能賬戶的保底收益都被設(shè)定為2.5%，能夠讓被保人的錢實現(xiàn)二次增值。

對于萬能賬戶還能夠?qū)崿F(xiàn)二次增值這一點來說，相信大多數(shù)的人都會心動的，但是在選擇萬能險之前，建議大家對它先進行了解之后在選擇，找出它有什么長處和短處：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

咱們先來瞧瞧這款鑫福臨門的年金回報，這個保障可固定領(lǐng)取，具體的金額也可以計算得出。

舉個例子，等到李先生30歲，他選擇投保鑫福臨門年金險這款保險產(chǎn)品，萬能賬戶沒有附加是他的現(xiàn)狀，每年有10萬元的保費需要支付,10年期間統(tǒng)共交100萬，保額為355010元。

李先生從35歲算起，每年如果去領(lǐng)100%的保費，就有10萬元能拿，在39歲時，加起來共能領(lǐng)到50萬。在40歲的時候，每年有5萬元的保費，也就是領(lǐng)取50%的保費，那么到了44歲的時候，所領(lǐng)取的保費加起來就有25萬了。被保人能夠得到33555010元，當(dāng)被保人45歲的時候，如果期滿領(lǐng)取100%保額的話，累計可達1105010元，都能夠領(lǐng)取。

投保年金險，本金獲利105010元，內(nèi)部收益率為1.62%，該獲益率整體來看是頗少的。

2、身故保險金

這款鑫福臨門年金險保險身故僅僅只能取到已經(jīng)繳納的保費，雖然被保人只能獲得已交保費，但是越到后期現(xiàn)金價值越大，雖然這個保險的未來期望非常高，但是經(jīng)過通過膨脹之后，被保人僅僅能拿到已經(jīng)交納的保費，實際上是比較吃虧的。最后一年現(xiàn)金價值能達到3550010元，是來自于鑫福臨門年金險，保費比他要少2/3，但是如果客戶身故卻只能拿到100萬被貶值的保費。

打算用配置年金險的方式來養(yǎng)老的話，這里有些養(yǎng)老保險項目說明，可能更適合你們：

3、萬能賬戶收益

出于萬能賬戶的收益是明確不了的，我們不能預(yù)算出獲益，所以唯一的辦法就是按照目前的萬能賬戶結(jié)算利率對收益進行預(yù)測。

鑫福臨門年金險給出的保底利率為2.5%，而根據(jù)國壽的數(shù)據(jù)顯示，在2020年9月-2021年1月這5個月期間鑫尊寶的結(jié)算利率都相繼達到了5%，相較于以前的5.3%來說下降了些許，這就使得收益情況不太好。

總而言之，主險收益在國壽鑫福臨門年金險中并不多，因此大家在前期根本不可能實現(xiàn)收益，并且從整體上看萬能賬戶的結(jié)算利率呈現(xiàn)出下將的趨勢，5.3%的結(jié)算利率相對于來收是比較難得的，想要進行投保的朋友建議在投保前精挑細選，這才能使得大家不買到劣質(zhì)的產(chǎn)品。

學(xué)姐將為大家提供些許整理好的高性價比，且收益還可以的年金險產(chǎn)品，大家可以參照著進行考察對比：

以上就是我對 "中國人壽鑫福臨門年金險條款嚴格嗎"的圖文回答，望采納！

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