我們?yōu)榱烁玫膽?yīng)對人口老齡化的問題，我國在5月31日這天，出臺了一項(xiàng)重要政策，那就是“三胎政策”此政策一出臺，引發(fā)了人們的熱議。

一胎都生不起，怎么生三胎；這是許多網(wǎng)友給出的評論；也有很多網(wǎng)友評論，還是要早點(diǎn)考慮后續(xù)養(yǎng)老問題??！

怪不得最近有許多朋友來讓學(xué)姐測評養(yǎng)老保險(xiǎn)！

就在今天，學(xué)姐就來仔細(xì)的為大家測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)吧！

鑒于下文出現(xiàn)了較多相關(guān)保險(xiǎn)術(shù)語，在開始之前讓我們先看看這篇文章：’

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

一起來看一看學(xué)姐整理的一份簡介的產(chǎn)品保障圖：

看過這個(gè)保障圖以后，大家對這款產(chǎn)品應(yīng)該有了一些了解，直接上結(jié)論！學(xué)姐不過多解釋了！

>>優(yōu)點(diǎn)：

1、有投保人豁免保障

投保人在65周歲前如果因?yàn)橐馔鈧ι砉柿?，就可以不繼續(xù)繳納后續(xù)保費(fèi)，合同繼續(xù)有效；

到了被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取日期，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

說一個(gè)例子

30歲的小王，給妻子小紅買了一份享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，選擇年交10萬元保費(fèi)，交10年，55周歲領(lǐng)取。

如果小王在35歲時(shí)不幸因意外身故，就能免交后續(xù)5年的保費(fèi)，共50萬。

待小紅55周歲時(shí)，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

可以說，這個(gè)設(shè)置還是很貼心的，以防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)為目的，值得一夸！

2、保證領(lǐng)取25年

在養(yǎng)老金領(lǐng)取日開始的25年期間，這段時(shí)間是可以領(lǐng)取優(yōu)享人生的養(yǎng)老金。

在此期間，倘若被保人不幸身故，剩余的養(yǎng)老金受益人將一次性收到，這點(diǎn)值得夸贊。

>>缺點(diǎn)：

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限沒有躉交，只有年交，

一次性交清全部保費(fèi)，這種繳費(fèi)方式就是躉交，這種繳費(fèi)方式是收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群的不二之選，

如果我們?nèi)鄙佘O交可選的繳費(fèi)方式，如果將優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)相較于那些有年交、躉交可以選擇的年金險(xiǎn)來看的話，比較看來，較為死板。

躉交和年交到底哪一個(gè)比較好呢？哪一款又更適合自己？下面這篇文章有詳細(xì)介紹大家可以去瞧瞧：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險(xiǎn)金在領(lǐng)取養(yǎng)老金日子前，僅賠付二者這一選擇大的已經(jīng)保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值；

倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金日后身亡直接不會付賠身故保險(xiǎn)金！這保障力度未免也弱了！

市面上有很多年金險(xiǎn)在身故保障設(shè)置上能做到賠付120%保額，更加優(yōu)秀的能夠賠付160%保額！

在這一塊，優(yōu)享人生沒有辦法去比較！

3、不能附加萬能賬戶

到底什么是萬能賬戶呢？

假如給付的養(yǎng)老金不想把它取出來的話，這個(gè)賬戶里面放著這筆錢進(jìn)行二次增值就沒問題了，額外的多了一種收益方式是對被保人而言的。

可是，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)不可以附加萬能賬戶，被保人就只能夠通過領(lǐng)取每年的養(yǎng)老金獲益。

我們買年金險(xiǎn)，肯定都是想獲取更高的效益，多一種收益的方式，無疑是更好的。

在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)上附加萬能賬戶是不被允許的。不能附加萬能賬戶直接把這條“財(cái)路”掐斷了！實(shí)在是讓人難以接受。

除了這幾點(diǎn)，優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)還是存在一些小的問題。學(xué)姐整理了這篇文章，希望大家有所收獲：

對于優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障內(nèi)容到這里我們就全部分析完了，收益問題我想還是大家最關(guān)心的吧，別急，我們接著往下說，接著說大家最關(guān)心的問題！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)真實(shí)收益揭秘！

關(guān)于年金險(xiǎn)的收益，究竟可觀不，肯定要看它表面的演算收益率，它的內(nèi)部收益率IRR更需要看。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。光看名詞解釋可能大家還是不了解，簡單來講，就是有著數(shù)值越高的內(nèi)部收益率IRR，年金險(xiǎn)的收益可以說會達(dá)到很高的效果。

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，關(guān)于優(yōu)享人生它的內(nèi)部收益率IRR有多少，給大家演算一下，下面請繼續(xù)觀看

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費(fèi)，交5年，選擇在60歲時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時(shí)基本保額為82500元，在小王60歲時(shí)起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

小王身故了，如果在保證領(lǐng)取期間，小王的家人會收到保險(xiǎn)公司一次性給付的全部的未領(lǐng)取的養(yǎng)老金。

在小王65歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時(shí)已經(jīng)超出了已交保費(fèi)。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，收益效果表現(xiàn)也非常優(yōu)秀。

市面上的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品花樣翻新，但多數(shù)產(chǎn)品高收益僅僅是個(gè)幌子，結(jié)果發(fā)現(xiàn)收益水平還達(dá)不到2%，這樣看來優(yōu)享人生在同類產(chǎn)品中還是不錯(cuò)的！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜合上面的說法，雖然優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)在保障方面仍有較多缺陷，不過它的收益算是比較高的了，如果你覺得這款產(chǎn)品的缺陷不足以對你造成什么后果，可以考慮入手這款產(chǎn)品。

其實(shí)，多選擇幾款產(chǎn)品進(jìn)行對比并沒有什么壞處，學(xué)姐熬夜整理了一份高收益年金險(xiǎn)榜單，不妨把它當(dāng)成參考對象，其中優(yōu)秀的產(chǎn)品占的比重非常大：

以上就是我對 "中郵保險(xiǎn)優(yōu)享人生年金險(xiǎn)到底好不好"的圖文回答，望采納！

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