最近，保險(xiǎn)行業(yè)的資深人士接受《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》采訪(fǎng)時(shí)表示，對(duì)于發(fā)展定位發(fā)展方向和任務(wù)，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)目前已經(jīng)很明確了，將來(lái)5~10年的發(fā)展重點(diǎn)是養(yǎng)老保險(xiǎn)與康保險(xiǎn)。

因此，給未來(lái)在養(yǎng)老方面的事情搞了一個(gè)預(yù)測(cè)，未來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)的第三支柱主要產(chǎn)品將是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

目前許多的保險(xiǎn)公司非常關(guān)注社會(huì)老齡化相關(guān)的問(wèn)題，聚焦養(yǎng)老市場(chǎng)，深入挖掘客戶(hù)的需求。

所以商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)值得信賴(lài)嗎？有哪些優(yōu)點(diǎn)和不足呢？下面會(huì)為大家詳細(xì)分析！

開(kāi)始之前，學(xué)姐先給大家送上一份大禮包——如何挑選保險(xiǎn)的指南：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)？

商業(yè)保險(xiǎn)包括很多，其中商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)便是其中的一種，它的保險(xiǎn)對(duì)象是人的生命或者身體，在被保險(xiǎn)人年老退休或保期屆滿(mǎn)時(shí)，滿(mǎn)足支付養(yǎng)老金的條件后保險(xiǎn)公司就會(huì)發(fā)放養(yǎng)老金。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相當(dāng)于讓被保險(xiǎn)人強(qiáng)行進(jìn)行儲(chǔ)蓄，這也是它最大的好處，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕人過(guò)度消費(fèi)！

然則，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)要先處理好一些事情，對(duì)下面這幾種類(lèi)型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要做到心中有數(shù)：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)是，領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間以及相應(yīng)的額度由保險(xiǎn)公司與投保人雙方約定。

在一般情況下，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是具體明確的，普遍在2%-2.4%這個(gè)范疇之內(nèi)。

所以，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的收益相對(duì)固定，相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低的風(fēng)險(xiǎn)，那些不愿因承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)人群非常適合。

不過(guò)值得大家留意的是，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)抵觸通貨膨脹形成的影響有難度不太容易，如果通脹率比較高，從長(zhǎng)期來(lái)看，有很大貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

2、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)

分紅險(xiǎn)也可以說(shuō)保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類(lèi)分紅保險(xiǎn)的收益清單賬單明細(xì)，根據(jù)合理的比例、以紅利的形式，調(diào)撥給投保人的一種人壽保險(xiǎn)。

正常來(lái)說(shuō)，分紅有三個(gè)檔次，有低檔收益、中檔收益和高檔收益。

但不論是高檔收益、中檔收益，還是低檔收益，實(shí)際上這分紅是不確定的。

因此，要想用分紅險(xiǎn)來(lái)投資理財(cái)，學(xué)姐就不建議了！

如果你想對(duì)其中的原因有更深入的了解，這篇文章為你詳細(xì)解析：

3、增額終身壽險(xiǎn)

增額終身壽險(xiǎn)本質(zhì)上是一種理財(cái)型保險(xiǎn)，很適合用養(yǎng)老，保額按照規(guī)定每年等比增長(zhǎng)，說(shuō)的通俗易懂一點(diǎn)，就是活得越久，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著保額的增多而增值！

所以，假如是將增額終身壽險(xiǎn)作為保障，收益領(lǐng)取的時(shí)間，是由被保人活多久決定的，利滾利的情況下現(xiàn)金價(jià)值不斷增加，隨著時(shí)間的轉(zhuǎn)移，現(xiàn)金價(jià)值可能比你付出的保費(fèi)高出不少。

所以增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是靈活又安全，收益也挺豐厚，可以說(shuō)是一個(gè)不錯(cuò)的現(xiàn)金流規(guī)劃工具，對(duì)于理性投資理財(cái)?shù)呐笥褋?lái)說(shuō)很合適，可以長(zhǎng)期投資！

因此，學(xué)姐特意整理了一份熱門(mén)增額終身壽險(xiǎn)榜單，提供給大家作參考：

總的看，這三種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都存在各自的優(yōu)缺點(diǎn)，整體而言，學(xué)姐更建議入手增額終身壽險(xiǎn)，下面學(xué)姐通過(guò)一款產(chǎn)品告訴大家增額終身壽險(xiǎn)好在哪里？

二、想買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？這款不要錯(cuò)過(guò)！

老樣子，學(xué)姐先行為大家奉上光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

以下是學(xué)姐的結(jié)論：

光明至尊增額終身壽險(xiǎn)這款產(chǎn)品的保額遞增比例是3.8%，并且諸如航空意外身故/高殘這樣的情況也能得到保障，與市面上那些保障責(zé)任很尋常普遍的增額終身壽險(xiǎn)相比，光明至尊增額終身壽險(xiǎn)拔尖的地方真的不少。

現(xiàn)在讓我們把重點(diǎn)聚焦在，光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的收益能有多少？收益狀況決定了它是否適合養(yǎng)老：

學(xué)姐以30歲陳女士，年交10萬(wàn)，累計(jì)交10年，60歲開(kāi)始每年領(lǐng)取10萬(wàn)做養(yǎng)老補(bǔ)充為例，具體收益情況請(qǐng)看下表：

看光明至尊增額終身壽險(xiǎn)的收益演算表，各位就能明白，陳女士60歲退休時(shí)，在陳女士90歲之前，可以每年領(lǐng)取10萬(wàn)元。

也就是說(shuō)，其實(shí)就是李女士所投資的那100萬(wàn)本金，60歲就開(kāi)始領(lǐng)取了，可以領(lǐng)取到90歲，這期間的收益為310萬(wàn)，賬戶(hù)還有84萬(wàn)元，收益共計(jì)394萬(wàn)元，整整翻了3.94倍。

這么看來(lái)，光明至尊增額終身壽險(xiǎn)這款產(chǎn)品的收益還是比較高的，若是用于養(yǎng)老，或許還有多的！

若是對(duì)光明至尊增額終身壽險(xiǎn)極其感興趣的朋友，不妨看看這篇：

三、學(xué)姐總結(jié)

結(jié)合以上所述，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可分成很多類(lèi)，分別有傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，不同人群有三種不同類(lèi)型的養(yǎng)老保險(xiǎn)去相宜。

假使在投資方面比較傳統(tǒng) ，以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老為目的，學(xué)姐覺(jué)得傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)更好；

若是希望養(yǎng)老金擁有最低收入，并且收益與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有直接關(guān)系，各位小伙伴可以暫時(shí)回避通貨膨脹對(duì)養(yǎng)老金的威脅，分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)更加合適一些；

如果是理性投資，想要長(zhǎng)期的利益的小伙伴，學(xué)姐推薦增額終身壽險(xiǎn)！

所以說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不存在什么絕對(duì)的好與壞之分，只要符合自身需求，那便是好的。

以上就是我對(duì) "年金保險(xiǎn)如何投合算"的圖文回答，望采納！

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