增額終身壽險，憑借著其保額復利遞增的特點，博得了大眾的眼球。

但是作為一款帶有理財性質的險種，很容易坑人！

今天學姐就以中華人壽推出的，中華尊增額終身壽險為例，給大家做一個認真的分析！

據這款增額終身壽險的收益來確定投保的價值！

肯定有很多朋友對于增額終身壽險還不太了解，對于這篇文章，建議大家可以先了解一下：

一、中華人壽中華尊優(yōu)缺點大揭秘！老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

對于重點內容，學姐直接開講！

>>優(yōu)點：

1、保障責任廣

現如今非常多增額終身壽險的保障責任，只包括身故/全殘保障。

而中華尊不僅涵蓋了身故/全殘保障，還附帶了航空意外身故保障。

簡單說，如果被保人因航空意外導致身亡的事情發(fā)生，家人不僅可以得到身故保險金，大家還能另外得到航空意外身故金，而且是100%基礎保額的。無論是從保障范圍看，還是保障力度看都會更廣和更優(yōu)。

額外賠付的金額在保障家庭的經濟方面很有幫助，它能夠讓其受到的影響比較小，在這個方面中華尊真的做的很可以！

2、賠付系數設置合理

18-60周歲160%、60周歲以上120%，這是目前中華尊的賠付系數，對于這個設置，很多人還是比較支持的。

很多人可能不理解，為什么是這個說法？學姐給大家解釋一下。

需要承擔家庭經濟重任的年齡段也就在60周歲之前，現在所面臨的狀況就是不僅上有老下有小，可能還存在著負債，比如車貸、房貸等。

如果一個家庭的頂梁柱不幸去世了，對于一個家庭來說，經濟壓力肯定會增大。

這樣就會導致家庭收入巨減，老人小孩的撫養(yǎng)問題就是需要面對的難題，車貸、房貸等沉重負擔也需要借助著整個家庭來承擔。

而在60周歲以后，孩子長大，并且漸漸獨立了，此時身上的經濟責任就沒有之前那樣重了。

總的來說，在60周歲以前的身故賠付力度，應該為最大的，這樣才能夠滿足大眾的需求，給家庭帶來的保障才算是有效的。

在這個部分上中華尊真的可以說是做的很優(yōu)秀了，值得夸贊！

>>缺點：

1、繳費期限靈活性低、起投門檻高

中華尊的繳費期限僅有年交可選，缺少了躉交。

躉交，就是一次性把保費繳納完，與年交相比，無疑更適合高收入，不過收益也不是很穩(wěn)定的人群。

中華尊需要改進這一點，就是靈活性不夠。

如果大家不知道繳費年限究竟應該怎么選擇？大家可以來了解一下保險專家給我們的建議：

而且中華尊這款產品對于起投的保額的最低要求為一萬元，對于那些預算不足的人群是不太友善的。

對于市場上很多增額終身壽險的產品而言，對于最低保額都沒有很高的門檻，有的產品1000元就能夠進行投保進行投保。

顯然，在這些方面中華尊還是需要加強一下！

2、不能加保

增額終身壽險最吸引人的一點就是：保額的復利一年比一年多。

眾所周知，在遞增系數完全一樣的情況下，本金越多，收益也會越多。

{中華人壽中華尊-34很多增額終身壽都會支持二次加保。}

要是投保時沒那么多流動資金，后續(xù)經濟情況有所好轉，就可以選擇二次加保，投入的本金多，后續(xù)的收益也會增加。

但是！中華尊不支持二次加保。

就算你后期資金足夠的多，那么這樣的話 ，也不能再繼續(xù)加保了，這簡直就是太死板了！

除了這兩點，中華尊還存在著一些小貓膩，詳細的測評學姐把它編輯在這篇文章里面了，大家可以自己去拿回去看看：

二、中華人壽中華尊收益如何？

增額終身壽險的收益是與保單現金價值相互關聯(lián)的，通俗易懂一點就是現金價值決定了退保的時候我們領回來的錢。

大家可能都想知道中華尊的收益怎么樣？就讓學姐為大家好好地研究研究吧！

假定今年李先生30歲了，他在了解了中華尊增額終身壽險后就購買了一份，年交10萬元，交5年，保障至終身。

如圖所示，5年期間一共累計繳付了50萬元保費，仔細想想，當小李35歲的時候，保單的現金價值就能達到56萬元左右了，此時本錢已經回來了！

很多同類型產品的回本速度極其慢，竟然能達到9~10年，中華尊最大的優(yōu)勢就是它的回本速度比其他產品更快一點。

在小李60歲時，現金價值達到131.4萬，價值翻了2.6倍。這個時候，小李可以選擇提取部分現金價值，把它當成孩子的教育金來使用，或者是養(yǎng)老金來使用，在提高老年生活質量方面真滴不錯！

70歲時，現金價值達到184.8萬，翻了3.6倍。這時候若是退保，這筆資金也足夠提高整個家庭的生活質量了！

假設不退保，那么也不是不能留給后代，待自己離開這個世界后，這筆身故金就能被后代所領取，就算老人不再了，但愛依舊存在的。

經過測試了一下，投保人60歲之后，IRR即內部收益率，中華尊終身壽險都在3.5%左右變化，這樣看來，還是達到了一個最低的水平。

三、學姐總結

綜上所述，中華尊增額終身壽險存在不少優(yōu)點，但是它還是有缺點的。

關于回本速度方面算是比較快的，總的來說，整體的收益還是不錯的，已經超過了及格線。

不過，市面上做的不錯的增額終身壽真的是不計其數，不妨多對比幾個產品之后再做打算。

以上就是我對 "中華尊終身壽險線下購買"的圖文回答，望采納！

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