豁免十分的人性化，性價比很高，如果說發(fā)生保險事故并且是在合同生效以后，就可以免除剩下的應(yīng)繳保費，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會受到影響。在哪些場景下豁免才可以生效呢？什么情況下豁免不能生效？購買附加豁免責(zé)任的保險需要注意什么呢？今天我們就一起解開謎團(tuán)吧。

時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會占用大家?guī)酌氲臅r間:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上重疾險產(chǎn)品只有很少一部分沒包含被保險人豁免的責(zé)任，需要另外附加，在繳費期內(nèi)，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時，投保人不用繳納后續(xù)保費的申請被保險公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納了，保險合同的有效性和之前一致。

比如，一份重疾險繳費期是30年，A先生為自己購買并在繳費10年之后，不幸得了在合同約定范疇內(nèi)的惡性腫瘤，當(dāng)他的申請得到保險公司的同意后，可以不用繳納剩下20年的保費，保費責(zé)任由保險公司承擔(dān)，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計而定。投保人豁免一般以產(chǎn)品的附加選項出現(xiàn)，是需要另外繳費的，又加了投保人豁免的保險，但是投保人也要做好健康的告知，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐精挑細(xì)選了十款性價比較高的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看一下這些產(chǎn)品，針對豁免責(zé)任來說，對被保人和投保人是相當(dāng)好的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任，分為以下三個方面。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

是否選擇加豁免選項，與豁免責(zé)任的定價有關(guān)，保費的多少是會受投保人的性別、年齡所影響的，加了豁免責(zé)任的，每年繳費在幾十到幾百不等。如果這個價格對投保人來說不是太高，選擇投保人豁免責(zé)任是值得的，除之前的保險，你等于額外再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有穩(wěn)定收入來源的情況下，就需要由父母承擔(dān)起支付保費的責(zé)任，就算是成年人，也很難保證他不會遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風(fēng)險。所以，為了給子女足夠的保障，附加投保人豁免責(zé)任在生活中是尤其重要的。當(dāng)然，如果這份保險是為自己買的，還能少花選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

現(xiàn)在比較受到喜愛的一種方式是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，豁免選項附加后，無論哪方檢查出了問題，兩份保費就都能夠進(jìn)行豁免，不需要繳納保費。為的是保障未來繳費期間，一方出現(xiàn)風(fēng)險而導(dǎo)致后續(xù)保費依然要照常支付，這讓夫妻雙方互作投保人且附加豁免責(zé)任這一點顯得非常的實用。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，更多關(guān)于夫妻互保的知識趕緊點擊閱讀下文獲取吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

在選擇附加豁免責(zé)任的保險繳費時間的時候，要避開短時間的，30年繳納費用的是優(yōu)先考慮項，其次是20年，繳納時間增長就有利于減小保費壓力，在繳費的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責(zé)任后續(xù)的保費就不用交了。

這篇文章講的是關(guān)于怎么選擇繳費期限的，大家可以結(jié)合自身實際來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

在已知的所有豁免責(zé)任包括有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障全面，也從側(cè)面反映了豁免的門檻的降低，有些產(chǎn)品的雖然具有投保人豁免選項也只在產(chǎn)品條款中體現(xiàn)，但是保障內(nèi)容覆蓋得不是很全面，要投保人發(fā)生重疾或者身故才能夠進(jìn)行保費豁免，并且較于市場上的附加豁免條款定價偏高，所以，各方面考慮不建議入手這類產(chǎn)品，可以對比投入定期險，讓資金與收益的配比實現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

不添加豁免責(zé)任保險公司承擔(dān)的風(fēng)險相對小一些。投保人附加豁免責(zé)任的定價根據(jù)年齡而不同，年齡越小價格越低，如何判斷投保人的豁免額度，其實就是所繳納總保費的金額，并且這個額度會隨年遞減。也就是說時間越短，投保人豁免力度就越高。

購買長期險之前，我們應(yīng)優(yōu)先考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用金額是多少，加上總保費，如果比主險保額還要高，那我們投保的意義何在呢？這部分多出來的保費，是否可以用來購買更加適合的保險產(chǎn)品。

花同樣的錢，肯定想要相對全面的保障，快來看看這一份投保的策劃：

大家在購買保險的時候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定，不管是哪一種情況下都要我們選擇最適合自己的，找準(zhǔn)定位，讓投保人附加在它該有的位置上。

以上就是我對 "重疾險被保人豁免的實質(zhì)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！