據(jù)說(shuō)所有車子擋風(fēng)屏的右上角，全都粘貼著一個(gè)寫著年份的小標(biāo)簽。每個(gè)人都對(duì)這個(gè)小標(biāo)志的存在司空見(jiàn)慣，但是要弄清楚這東西是干啥的呢？暫時(shí)沒(méi)車的朋友可能大多數(shù)都不知道。

買了車的朋友，可能除了知道人家叫交強(qiáng)險(xiǎn)以外，這個(gè)東西什么樣的作用，也只是一知半解。

如果想了解清交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？跟著我向下看，我會(huì)用一篇文章向你解釋。

理論篇

交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？

定義

交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

用一個(gè)通俗易懂的方式來(lái)告訴你，這個(gè)就是國(guó)家要求我們必須給自己的車子購(gòu)買的保險(xiǎn)。這樣可以使受害人在發(fā)生交通事故時(shí)，少一些損失。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)：

受害人是被車撞的那個(gè)。

再假設(shè)我們撞了車，那么這輛車的主人將成為受害人。

只要是坐在這個(gè)車上的人受到了傷害，那么都可以算作是受害者。

如果我們撞了路燈等公共財(cái)產(chǎn)，那么政府就是受害人。

總而言之，交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)于受害人的利益是持保護(hù)的，然后賠的錢是會(huì)給到受害者本人的，假如產(chǎn)生了交通事情，我們擁有的小車的虧損，這是車損險(xiǎn)來(lái)承擔(dān)的。

特點(diǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)于車的作用類似于社保對(duì)人，它們都能夠給我們提供某一方面的基本保障，因此交強(qiáng)險(xiǎn)有著以下幾個(gè)特點(diǎn)：

①?gòu)?qiáng)制性

交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)迫繳納的原因，是第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保面的升高，為交通事故受害人及時(shí)提供最大程度上的基本保障。

該強(qiáng)制性不僅僅表現(xiàn)在一定要投保上，也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上，不單是車主得去投保，與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司也得承保，他們是不能隨性廢止合同。

②公益性

交強(qiáng)險(xiǎn)的目的是為了保護(hù)受害人，要是有人遇到了交通事件，就算是喝完酒以后駕駛，或者是故意制造交通事故，仍然可以得到賠償。

只不過(guò)如果被發(fā)現(xiàn)有違法狀況，保險(xiǎn)公司只會(huì)做先行墊付醫(yī)療費(fèi)用的處理，接著讓警察立案，再讓肇事者賠錢。

但是若是你們是特意的話，交強(qiáng)險(xiǎn)是不可能賠償你的。

③廣泛性

所有種類的機(jī)動(dòng)車（包括摩托車）皆可參保，除了兩輪的電瓶車。

投保交強(qiáng)險(xiǎn)的金額是？

根據(jù)車輛是否自用、是否為營(yíng)業(yè)車輛、是否為貨車、是否為特種車等情況，交強(qiáng)險(xiǎn)將車型分為8大類42小類。

車型保費(fèi)是有差異的，并且這個(gè)價(jià)格全國(guó)統(tǒng)一。

查閱資料可以解開(kāi)所產(chǎn)生的疑惑，我這只告知你們，平日所用的家庭自用汽車6座以下的保費(fèi)是：950元/年。

此外，交強(qiáng)險(xiǎn)也會(huì)根據(jù)你“是不是個(gè)好車主”，來(lái)推算你下一年的保費(fèi)：

如果連續(xù)一年沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低10%

如果連續(xù)兩年沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低20%

如果連續(xù)三年及以上沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么降低50%

如果上一年發(fā)生一次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)不變

如果上一年發(fā)生兩次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加10%

如果上一年發(fā)生了涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加30%

交強(qiáng)險(xiǎn)一年中出險(xiǎn)的事故可以理賠多少次？這是沒(méi)有束縛次數(shù)的，在開(kāi)車時(shí)，出險(xiǎn)次數(shù)多也沒(méi)有關(guān)系，交強(qiáng)險(xiǎn)不會(huì)因?yàn)槌鲭U(xiǎn)次數(shù)多，而不進(jìn)行賠付。

既然交強(qiáng)險(xiǎn)能夠多次出險(xiǎn)，第二年還能夠繼續(xù)繳納嗎？

次年是能夠投保的，假使出險(xiǎn)很多次被保險(xiǎn)公司列入黑名單，可是交強(qiáng)險(xiǎn)仍可以投保，保險(xiǎn)公司必然承保。無(wú)法要求一定能得這樣做的嘛：）

交強(qiáng)險(xiǎn)有多少賠付呢？

賠付額度

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是只看“是否有責(zé)任”，無(wú)論“責(zé)任的大小如何”，它不會(huì)關(guān)注你是位于全責(zé)、主責(zé)、同責(zé)、次責(zé)這其中的哪一類，一旦被認(rèn)為是“有責(zé)”，就按有責(zé)賠償走，倘若“無(wú)責(zé)”就按照無(wú)責(zé)的額度。

想要了解交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額就要知道下面兩種情況：有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度和無(wú)責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度。

①有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：

死亡傷殘賠償限額：180000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：18000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

②無(wú)責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：死亡傷殘賠償限額：18000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1800元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元。

換句話來(lái)說(shuō)：

死亡傷殘賠償限額就是受害人身故時(shí)，能夠賠付的額度；

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額就是受害人受傷時(shí)，能夠賠付的醫(yī)療費(fèi)用額度；

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額就是受害人在這次交通事故時(shí)，能夠賠付的財(cái)產(chǎn)損失（比如撞了人家的車）的額度。

它們之間是不能同時(shí)混合使用的，打個(gè)比方：

小明開(kāi)車不小心蹭了別人的車子，全責(zé)應(yīng)由小明來(lái)負(fù)，對(duì)方副駕駛座上的女朋友擦破了額頭，小明的車把后視鏡撞碎了，鑒定后，小明至少要賠付醫(yī)療費(fèi)、車損費(fèi)各2萬(wàn)元。

那么，交強(qiáng)險(xiǎn)可以給小明報(bào)銷1.8萬(wàn)+2千=2萬(wàn)元。剩下的（2萬(wàn)-1.8萬(wàn)）+（2萬(wàn)-2千）=2萬(wàn)元，小明可以通過(guò)三者險(xiǎn)賠付或自費(fèi)這剩下的賠款。

墊付與追償

上邊已經(jīng)說(shuō)了，交強(qiáng)險(xiǎn)其實(shí)也是具有一定的公益性，它的目標(biāo)在于讓受害人的權(quán)益得到保障，因而當(dāng)我們產(chǎn)生交通事故碰上下列幾種情況，先進(jìn)行墊付，再找肇事者賠償，這是交強(qiáng)險(xiǎn)的處理原則：

? 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

? 駕駛?cè)俗砭啤⑽镜模?/p>

? 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；

? 被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

遭遇這種情況，保險(xiǎn)公司的程序是先向受害者賠償，再向肇事者追償。

不可賠償

僅僅在這種情形下，交強(qiáng)險(xiǎn)是不賠償?shù)模菏芎θ斯室庠斐傻慕煌ㄊ鹿蕮p失。

大致來(lái)說(shuō)，不賠的情況有碰瓷和自殺自殘。

上面有一些東西我們已經(jīng)說(shuō)過(guò)了，在交通事故中，被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用交強(qiáng)險(xiǎn)不會(huì)賠付，比如財(cái)產(chǎn)與醫(yī)療損失等。

實(shí)戰(zhàn)篇

下面是關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)銷需要的資料和流程介紹：

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷資料

? 交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；

? 被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書(shū)；

? 被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；

? 公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書(shū)及其他證明；

? 被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書(shū)；

? 受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；

? 其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷流程

第一步

撥打122交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。如有發(fā)生人身傷亡，還需要撥打120。

第二步

保險(xiǎn)公司會(huì)在收到賠償申請(qǐng)之日的1個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面告知我們需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

保險(xiǎn)公司在收到證明和資料之日的5個(gè)工作日內(nèi)，會(huì)對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，然后告訴我們能不能賠付，是有責(zé)還是無(wú)責(zé)。

如果不能賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)書(shū)面告知我們理由。如果可以賠付，則會(huì)與我們達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議，并在10日之后賠償給我們保險(xiǎn)金。

補(bǔ)充

交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)之間的差別

第三者責(zé)任險(xiǎn)，可簡(jiǎn)稱為三者險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn)。它與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別如下：

①賠償原則不同

根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對(duì)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任。

②保障范圍不同

除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

③具有強(qiáng)制性

根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

④根據(jù)《條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

⑤交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，第三者責(zé)任險(xiǎn)并不區(qū)分責(zé)任限額。

⑥第三者責(zé)任險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償后予以補(bǔ)充賠償。

能否不配置交強(qiáng)險(xiǎn)

使不得，若是被交警逮到的話，就會(huì)在扣留機(jī)動(dòng)車、雙倍罰款的同時(shí)，要求立刻進(jìn)行參保。

假設(shè)不投入交強(qiáng)險(xiǎn)，假如突發(fā)第三方傷亡事故的情形，車主需要自己先墊很多的錢賠款。

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