最近學(xué)姐身邊的朋友，都對基金充滿失望，紛紛由基金轉(zhuǎn)投理財險，用于止損。學(xué)姐被好多朋友詢問，應(yīng)該怎么看待支付寶上的那款小金豬定期年金？回報如何？這款小金豬定期年金以高收益吸引了不少關(guān)注，但實際上其暗藏的貓膩并不少，到底為何如此說吶？看完這篇對小金豬定期年金的測評之后，大伙心里就有數(shù)了。

開始前，我再給大家提供一份年金險的避坑手冊，如果想要配備年金險的伙伴請看下面這篇文章：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵從慣例，我們先來探討探討小金豬定期年金的形態(tài)圖：

大家應(yīng)該在認識了小金豬定期年金的保障內(nèi)容以后，事實上很輕松就可以感知到小金豬定期年金這款產(chǎn)品中掩蓋的小套路。

缺陷一：繳費期限死板

可是小金豬定期年金在其繳費期限的設(shè)置上來講，公司擬定的方案并不多，只允許一次性交完保費或者是3年繳納，繳費期限有些死板。

有眾多的年金險產(chǎn)品存在于市面上，關(guān)于交費期限的安排還挺人性化的，有三個選項，分別是5年交的、10年交的、15年交的。

年金險產(chǎn)品的保費一般都很高，要是預(yù)算足夠的伙伴，將保費一次性通通付完沒什么難度，但是對預(yù)算不足的伙計來說，這一款小金豬定期年金產(chǎn)品這么板滯的繳費期限，就不怎么接地氣了。選擇繳費期限要有正確的方法 ，大家先看看這篇文章，才能熟悉內(nèi)容：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險產(chǎn)品和萬能賬戶的搭配是普遍的，復(fù)利的收益放進萬能賬戶里面，實現(xiàn)收益還可以產(chǎn)生收益，這可以收獲巨大收益。

許多年金險萬能賬戶的保底利率可以達到3%這個樣子，估計還有更高的存在，大家要是選擇這類險種可以每年讓利息翻倍，金額也會越來越多，從年金險這個角度考慮的話萬能賬戶其實還是蠻重要的。

因為小金豬定期年金沒有萬能賬戶，所以不能復(fù)利增值，惟有固定年金可以領(lǐng)取，要想二次復(fù)利那肯定沒有，對比另外有萬能賬戶的年金險來說，這款小金豬定期年金屬實沒啥優(yōu)勢。這一個萬能賬戶特指的是萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，如果有朋友不怎么知曉萬能險，可以通過這篇文章學(xué)習(xí)相關(guān)知識點：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金是在保單的第5年到第20年領(lǐng)取的，但是呢，每年所能領(lǐng)取到的年繳保費額度很低，目前只能達到2%。

至于返還比例低這個問題，咱們就先放一放，也就是說保額領(lǐng)取的期限很長，在保單的第20年可以領(lǐng)取，這返錢時間真的太長了吧？

假設(shè)年交保費為5萬，等到保單第20年開始領(lǐng)取年金，每年只能領(lǐng)50000*2%=1000元。在與市面上的領(lǐng)取比例高的年金險相比之下，每年能夠在小金豬定期年金能夠領(lǐng)取的錢也太少了吧！上文中所提到的內(nèi)容只是小金豬定期年金缺點的一部分而已，小金豬定期年金險的收益具體如何，我們可以先算出來，學(xué)姐沉默了。

時間緊迫的朋友們可以直接移到這里了解重點：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金的收益到底好不好呢？學(xué)姐為大家舉個例子，大家可能就懂了。

簡單舉個例子，30歲的老李決定投保小金豬定期年金，只要是在3年內(nèi)，并且每年繳2萬元，基本保額算下來就是117200元，具體來看一下年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況：

>>年金

在35-50歲這個年齡段內(nèi)，老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，最終能夠拿到手的有6400元，前提是繳費保證夠16年。

>>滿期保險金

老李50歲時保險期滿，在保險金額以內(nèi)，得到最高的保險金額117200元，加上這些年領(lǐng)取的年金，老李總共可以領(lǐng)取123600元。學(xué)姐通過歸整之后可得，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個收益其實也不能算高了，學(xué)姐看到收益率在4%、5%的年金險產(chǎn)品有很多，小金豬定期年金的收益在這些產(chǎn)品的比較下就不占上風(fēng)了。

那么市面上有哪些收益比較不錯的理財險有必要投保呢？學(xué)姐這里有份整理好的榜單，對它好奇的朋友自己來拿：

總的概括：小金豬定期年金由于整體收益不太高，所以不能搭配萬能賬號增值生息，還不能算得上是優(yōu)秀。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險幾年交"的圖文回答，望采納！

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