最近學(xué)姐身邊的朋友，都對基金充滿失望，于是都換成投資理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)止損。學(xué)姐被好多朋友詢問，支付寶上的那款小金豬定期年金值不值得購買？回報(bào)率怎么樣？這款小金豬定期年金以高收益吸引了不少關(guān)注，但是事實(shí)上它另有內(nèi)情，為何會(huì)這樣說吶？大家或許在瀏覽完這篇測評文章就能夠明白學(xué)姐為什么這么說了。

除此之外，學(xué)姐附上一份年金險(xiǎn)的避坑指南，有想法的老鐵，請點(diǎn)開下文：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

按照慣例，我們先來看看小金豬定期年金的形態(tài)圖：

隨著大家對于小金豬定期年金的保障內(nèi)容的了解，事實(shí)上很輕松就可以感知到小金豬定期年金這款產(chǎn)品中掩蓋的小套路。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

然而小金豬定期年金在針對于繳費(fèi)期限這一方面而言，可供選擇的方案不多，只能選躉交或者3年交，交費(fèi)的時(shí)間限制相比有點(diǎn)嚴(yán)格。

市面上的年金險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，在交費(fèi)期限上的規(guī)劃還挺優(yōu)秀的，比如5年交、10年交、15年交都行的。

通常來看，年金險(xiǎn)產(chǎn)品需要繳納的保費(fèi)金額是很高的，如果是預(yù)算充分的小伙伴，將保費(fèi)一次性通通付完沒什么難度，然則相對預(yù)算不充裕的朋友而言，保險(xiǎn)公司推出的這款小金豬定期年金不靈便的交費(fèi)時(shí)限，就不是很適合了。隨便選擇繳費(fèi)期限有風(fēng)險(xiǎn)，不熟悉這篇文章的朋友，建議先看看：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險(xiǎn)這類理財(cái)產(chǎn)品，復(fù)利增值是很重要的，萬能賬戶是年金險(xiǎn)中的一部分，讓利息產(chǎn)生復(fù)合利息，也就是利滾利，這可以使得收益最大化。

如今有很多的年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率都是可以達(dá)到3%左右，有些甚至更高，這樣我們?nèi)绻胍窘鸷屠⑹找鏉q幅過高不是能夠?qū)崿F(xiàn)了嗎，從年金險(xiǎn)這個(gè)角度考慮的話萬能賬戶其實(shí)還是蠻重要的。

審核不完就重新規(guī)定結(jié)算時(shí)間為周日晚上，那時(shí)候在整理題目就可以結(jié)算，只發(fā)放固定年金，根本不存在二次復(fù)利，比起有萬能賬戶的年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司推出的這款小金豬定期年金產(chǎn)品真的有點(diǎn)弱。萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶為萬能賬戶，如果有朋友不怎么知曉萬能險(xiǎn)，可以通過這篇文章學(xué)習(xí)相關(guān)知識點(diǎn)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有規(guī)定的，只有在年金保單的第5~20年可以領(lǐng)取，每年能夠領(lǐng)取的年繳保費(fèi)非常的低，只能達(dá)到2%。

至于返還比例低這個(gè)問題，咱們就先放一放，有一個(gè)明顯的缺點(diǎn)就是保額只能等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，等待這久的時(shí)間，這也太無語了吧？

舉個(gè)例子年交保費(fèi)為5萬，保單到了第20年再開始領(lǐng)取年金，一年領(lǐng)取50000*2%=1000元是最高值。用市面上那些領(lǐng)取比例比較高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品和它做比較，能在小金豬定期年金領(lǐng)取的錢太少了，每年都是這樣！以上提及的僅僅只是小金豬定期年金缺陷的冰山一角，等到把小金豬定期年金險(xiǎn)的收益全部核算完之后，學(xué)姐直接就呆住了。

趕時(shí)間的朋友，建議直接移步這里看重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金收益高還是低呢？你知道嗎？學(xué)姐相信通過一個(gè)舉例的展示，大家很快能理解。

打個(gè)比方，老李在自己30歲的時(shí)候，開始投保了小金豬定期年金，并且在3年之內(nèi)，每年分期繳2萬元，基本保額就能達(dá)到117200元，主要針對于年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況，我們根據(jù)實(shí)際情況做了一個(gè)比較：

>>年金

在35-50歲這個(gè)年齡段內(nèi)，老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，只有繳費(fèi)夠16個(gè)年頭之后，能夠領(lǐng)取到的錢才為6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

老李50歲時(shí)保險(xiǎn)期滿，客戶與保險(xiǎn)公司的合同期滿，此時(shí)可以按照合同領(lǐng)取保金，保金為117200元，加上這些年領(lǐng)取的年金，老李總共可以領(lǐng)取123600元。由學(xué)姐計(jì)算得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，這是一個(gè)不太高的收益，收益率在4%、5%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品學(xué)姐也看到過不少，小金豬定期年金的收益在這些產(chǎn)品中不是格外的出色。

那么市面上有哪些收益較為出色的理財(cái)險(xiǎn)可以下單呢？學(xué)姐這里有份整理好的榜單，想看的朋友可以自己查閱：

綜上所述：小金豬定期年金在整體收益上不理想，還沒有資格搭配搭配萬能賬戶增值生息 ，并不是很突出。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險(xiǎn)講解"的圖文回答，望采納！

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