官方報道：2021年養(yǎng)老金上調(diào)，將迎來養(yǎng)老金17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

退休年齡也比較延后了 那么這個養(yǎng)老金領(lǐng)取方式也不在局限于社保了，如今這個商業(yè)養(yǎng)老保險非常的受歡迎！

到底還是商業(yè)養(yǎng)老保險作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，與其他產(chǎn)品不同的是，更為注重廣大群體的使用感受，所以更為全面，保障充足。

那今天學(xué)姐就借此機(jī)會好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險，好比相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，我們一起來剖析這款產(chǎn)品到底買來合不合適？

講解之前，學(xué)姐找到了這份年金險購買指南給大家，以免踩坑：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間不容浪費，分析相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任究竟好不好我們及時來做？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險是一款保障終身的養(yǎng)老年金險。

打個比方，保障終身的意思是被保人百歲辭世，那么保險公司就需要從合同生效開始到百歲為止，按一定的時間支付保險金。

這也是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的特色之一，但我仍然相信有很多朋友都會心里想到竟然是這樣的話，是不是達(dá)不到這個年齡會很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

然而我們會質(zhì)疑正在發(fā)展的醫(yī)療技術(shù)嗎？顯然，壽命提高會是必然趨勢！

養(yǎng)老金保險能夠為許多人的生活帶來較為全面的保障，仔細(xì)對比一起篩選一下吧！

2、缺少萬能賬戶

萬能賬戶讓很多年金險好評多多，怎么理解萬能賬戶及其用處呢？

對于這個，不必刨根究底，直接將此理解為VIP賬戶就行。

倘若相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險也能夠附帶這樣的萬能賬戶的話，對于暫時在金線方面比較寬裕的人來說，這是一個福音，他們能夠憑借這個賬戶將年金進(jìn)行二次增值獲利。

生錢滾利，我們期待已久，這種機(jī)會怎么能讓它跑走呢？

然而，面對現(xiàn)實，缺少萬能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的增值方式相對過于單調(diào)了。

3、回本速度慢

按相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的要求，只要猶豫期結(jié)束之后次日即可領(lǐng)取年金。而養(yǎng)老保險金的領(lǐng)取方式靈活，投保人不管是按月領(lǐng)取還是按年領(lǐng)取都沒問題。

打個比方60歲女性保障終身分5年繳費，保額2000元，算下來每年保費111023.6元。

領(lǐng)取2000元/月的基本保障金也是他們給投保人的一種選擇。按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險的，都可以在每年領(lǐng)取23620的基本保額

那么多久可以回本5年的累計保費555118元？

學(xué)姐計算后發(fā)現(xiàn)，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險竟然要24年之后才回本，要是60歲女性進(jìn)行投保，那回本就得是84歲了！

這回本速度，有點無語。

這也就算了，學(xué)姐深扒后竟還發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險存在這個貓膩：

可見，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益并不可觀，那要是與其他一樣是理財險的增額終身壽險來講的話，會有怎樣的差異呢？不要著急我們繼續(xù)看下去就知道答案了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

不要慌，首先我們要了解增額終身壽險的含義是什么：增額終身壽險是保額依據(jù)合同上面的約定持續(xù)遞增的壽險。

我們在投保的時候 都會在保險合同上面寫保證利率，這個是不能隨便改的。

憑據(jù)增額終身壽險的含義總結(jié)得出：不僅福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取，壽險是增額終身壽險的一部分，壽險保障也是。

朋友們，如果對于這種增額終身壽險想要更深入的了解，那么點開這篇文章去看看吧：

如此看，增額終身壽險與相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險都有相似的優(yōu)點，即理財增值和適用養(yǎng)老。

然而年金險返的時候是通過固定返還的形式，最早是從第六年開始，而終身返的話，那么被保人如果長壽的風(fēng)險就可以避免了；

增值壽險來說好的地方太多太多了，就比如說現(xiàn)金價值迅速增長，以及資金流動速度很強，并且保額每年能不斷遞增，越往后保額越高，杠桿也就越大。

如果用到了部分解約而達(dá)到增值壽險減保取現(xiàn)的形式，領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少都沒有要求，怎么使用自己安排。

增額終身壽險最重要的兩個功能是用于資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年投保劃算嗎？是坑嗎？"的圖文回答，望采納！

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