保險(xiǎn)的行業(yè)當(dāng)中一個(gè)爆款產(chǎn)品已經(jīng)停止了售賣，一直到現(xiàn)在還可以聽得見它的優(yōu)越歷史，是人人都知道的平安人壽的智盈人生萬能險(xiǎn)。

這款產(chǎn)品可不簡單，一經(jīng)推出，便輕而易舉的榮獲了多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，最具市場(chǎng)影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲年度優(yōu)秀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)等等，這是在2008年所獲得的獎(jiǎng)勵(lì)。

沒想到智盈人生是一款這么優(yōu)秀的產(chǎn)品！

但是，學(xué)姐對(duì)智盈人生的條款進(jìn)行了深入探究，挖掘到了它背后的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，讓學(xué)姐來為大家揭開它的神秘面紗。等不及的小伙伴這篇文章直接翻看閱覽：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

馬上就要進(jìn)行系統(tǒng)的分析了，那么就讓我們先看看這款智盈人生產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)圖吧：

智盈人生主要分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)是萬能型終身壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)是重疾及意外保障。

平安當(dāng)時(shí)推銷智盈人生時(shí)這幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)非常的不錯(cuò)直接戳中人心：

1.終身保障，賬戶價(jià)值隨時(shí)領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就看著這幾點(diǎn)其實(shí)就已經(jīng)吸引到我們的目光了，不過，實(shí)際上它屬不屬于好產(chǎn)品，我們還是要另外來說：

（一）主險(xiǎn)保障

1、壽險(xiǎn)沒有全殘保障

智盈人生主要是終身壽險(xiǎn)，其中包括身故保障，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同有效期內(nèi)不幸身故，被保人所能獲取到的身故賠償金，有兩種途徑，第一種是按照保單價(jià)值的105%，第二種是按照基本保額來給付身故保險(xiǎn)金。

真是讓人很差異，居然不提供全殘保障！

對(duì)于壽險(xiǎn)來說全殘保障是很重要的，我們深層次的來分析這個(gè)問題，其實(shí)，全殘能讓一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)損失很劇烈，在某一種程度上比身故還要嚴(yán)重，全殘人士相對(duì)于普通人來說，每天的個(gè)人支出都比較多，這已經(jīng)能夠?yàn)橐粋€(gè)家庭帶來很重的負(fù)擔(dān)。

全殘保障的好處就是能減輕一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。

關(guān)于這些內(nèi)容，學(xué)姐認(rèn)為有必要給大家看一下，市面上優(yōu)秀壽險(xiǎn)產(chǎn)品，有著什么樣的身故/全殘保障：

2、扣除費(fèi)用高

將客戶每年繳納的保費(fèi)存入保單賬戶使平安智盈人生由此累計(jì)收益。

但是！每次存錢都是要扣除初始費(fèi)用的！條款里特別需要注意的一點(diǎn)是每次交費(fèi)的初始費(fèi)用比例是非常明確的：

第1保單年度交費(fèi)，就直接扣掉50%的保險(xiǎn)費(fèi)，扣除的5%保費(fèi)是在第6年保單年度的開始。

換種方式來看，第一年交費(fèi)6000元在智盈人生投保之后，一定會(huì)從賬上扣除3000元，這3000元錢就算是花了，以后對(duì)于收益來說一點(diǎn)都沒有。

所以，我們不要以為智盈人生有了萬能險(xiǎn)，就一定能賺錢，也許一分錢也沒賺到，反倒是投資的錢也被慢慢的扣了。至于萬能險(xiǎn)，除了上面的內(nèi)容，還有下面的這些內(nèi)容是需要我們關(guān)注的：

（二）附加險(xiǎn)保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中有一項(xiàng)設(shè)計(jì)的讓很多人都非常認(rèn)可，一旦被醫(yī)院確診為重癥疾病，并且是末期，將會(huì)提前給付基本保額。

2、重疾險(xiǎn)保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障卻是有缺陷的，因?yàn)樗槐Ｕ狭?8種重大疾病，并且還需要與主險(xiǎn)共同分一份保額。

這也就是說在賠付重疾險(xiǎn)的保額以后，主險(xiǎn)保額隨之遞減，結(jié)論是理財(cái)賬戶里的資金將重新計(jì)算，按照遞減后的保額，換個(gè)說法，資金在理財(cái)賬戶里會(huì)大幅度縮減。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害在智盈人生這里是按照傷殘比例進(jìn)行賠付，但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級(jí)賠付比例。

在2014年國家出新標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候它就已經(jīng)是十級(jí)了，可以看這里來搞懂傷殘標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)橹怯松瞥龅臅r(shí)間可能比較早，

別人能夠有十級(jí)傷殘賠付，但你購買了這款產(chǎn)品之后不能和其他人一樣享有，但是對(duì)于其他人的話，卻享有更加高并且更加明確的賠付比例，這可太難過了。

要是你搞不懂什么是十級(jí)傷殘賠付，可以看看這篇文章的內(nèi)容：

此外，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低不提也罷，更令人揪心的是，對(duì)于10萬保額意外傷害就得170元保費(fèi)，而且現(xiàn)在市場(chǎng)上單一險(xiǎn)種保費(fèi)低于100元就10萬保額的不計(jì)其數(shù)，相比而言，智盈人生這款產(chǎn)品的性價(jià)比完全沒有優(yōu)勢(shì)。

要是你準(zhǔn)備買意外險(xiǎn)，這篇文章里就有很多性價(jià)比又高，品質(zhì)有好的產(chǎn)品，大家可以選一選一下：

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，這已經(jīng)在合同里有了明確的說明而且上不保證。

也就意味著保底利率之上的收益是幾乎確定不下來，而且這樣的保底利率也真是少的可憐。

對(duì)于現(xiàn)在的市場(chǎng)1.75%的萬能險(xiǎn)保底利率沒有任何的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)楝F(xiàn)在市場(chǎng)上同行業(yè)的起碼都有2.5%了。

智盈人生的萬能險(xiǎn)收益顯露出的欠缺，其他萬能險(xiǎn)也不一定沒有，因而我們?cè)谶M(jìn)行這類產(chǎn)品的選擇之前，建議先看看這篇防坑指南：

歸根到底，智盈人生這款產(chǎn)品看上去還不錯(cuò)，兼具保障投資功能雖說都有，不過，對(duì)于它的保障條款里，是有著不好的地方的，投資并不出色。

所以說保險(xiǎn)公司名聲大，產(chǎn)品不一定真的出色，我們?cè)谫I保險(xiǎn)的時(shí)候，不要過度的去在意這些摸不著邊際的東西而模糊了自己的眼睛，要想明白，認(rèn)真剖析產(chǎn)品才是王道。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

倘若小伙伴們已經(jīng)選擇了這款產(chǎn)品，想退了怎么辦，畢竟退保也是有一定損失的，如何做才能減少損失呢？

智盈人生萬能險(xiǎn)是需要我們有足夠耐心去長期投資的產(chǎn)品，雖然創(chuàng)造的收益不是很高，這樣說自然不是絕對(duì)的，從這個(gè)保險(xiǎn)整體上的步調(diào)來講的話，期繳保費(fèi)的越是很多，繳費(fèi)期越長，回本越快，收益越大。因此智盈人生的主險(xiǎn)部分我們可以留下來，盡管說這款產(chǎn)品針對(duì)超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分會(huì)有扣除5%的初始費(fèi)用率的舉措，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存銀行，這個(gè)保險(xiǎn)在收益上要到20年以后才有見效，只要被保人還是活著，能繼續(xù)繳費(fèi)，收益或多或少還是有的。

我們要采用專門的保障型產(chǎn)品后，再把智盈人生的附加險(xiǎn)去掉，就視它為放錢的地方就ok了，不論有多少吧，但還是可以有保底1.75%的利滾利在逐漸遞增。

若是有意愿退掉智盈人生，因此，學(xué)姐認(rèn)為大家先閱讀下這退保攻略，降低你的損失：

最后總結(jié)一下，我們不只看保險(xiǎn)公司的表面化比如名聲，榮譽(yù)以及大小，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

若想要買理財(cái)產(chǎn)品，推薦專心理財(cái)險(xiǎn)挺好的，我可以說沒有哪一款保險(xiǎn)產(chǎn)品可以做到非常的“全面”！提醒一下，購買理財(cái)險(xiǎn)之前，我們先要確保保障是完善的，有關(guān)保障型的保險(xiǎn)，是以下的這一些，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)了，小伙伴們認(rèn)真瞧瞧：

以上就是我對(duì) "智盈人生條款"的圖文回答，望采納！

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