前幾天有個(gè)朋友跑來(lái)問(wèn)學(xué)姐：“學(xué)姐呀，我平時(shí)都有在繳納公積金，但不知道怎么使用，你能不能跟我聊聊？”確實(shí)在和自身利益有聯(lián)系的事物上大家很難不關(guān)注，今天學(xué)姐就跟大家好好講講：我們按時(shí)在繳納的「公積金」究竟是什么，除了買房還能做什么？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們經(jīng)常說(shuō)到的的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問(wèn)了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。沒(méi)道理呀我每個(gè)月只收到300塊，有沒(méi)有搞錯(cuò)。學(xué)姐說(shuō)實(shí)話：是你家公司太小氣。準(zhǔn)確的看，公積金管理中心收到的單位上報(bào)的員工月工資就是繳納基數(shù)，而員工的實(shí)際工資并不等于繳納基數(shù)。通常，上報(bào)的月工資和每個(gè)月入賬的公積金是正相關(guān)的。但是大部分公司為了能少交錢，會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了防止差距過(guò)大，國(guó)家對(duì)最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)有明確規(guī)定。最少的為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，最多的為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

因而，在談工資的時(shí)候不要只覺(jué)得月薪好就行，千萬(wàn)要搞明白公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆特別重要的無(wú)形財(cái)富！沒(méi)有認(rèn)真關(guān)注它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千也比不上人家月薪4千。公積金有什么用？關(guān)于公積金，很多人只能大概知道：買房能用上。

但是具體的使用對(duì)象和使用方式，很多人也是似懂非懂。今天我們就來(lái)好好的聊一聊。

公積金貸款買房公積金最重要最實(shí)用的使用途徑就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。那么，相同的貸款50萬(wàn)元，30年的等額本息，公積金貸款付的利息和商業(yè)貸款相比大概少了20萬(wàn)元。然而，使用公積金也是有要求的，常見(jiàn)的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

盡管滿足了貸款條件，貸款的數(shù)目也是有規(guī)定的，這要看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限以及你的公積金賬戶余額。

還是舉深圳這個(gè)例子，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)，家庭貸款額度90萬(wàn)。假使你想在深圳買房，能貸到的錢的上限就是這兩個(gè)數(shù)字。

具體我們可以貸到的金額是多少？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說(shuō)，你的公積金賬戶余額有1萬(wàn)塊，就可以貸到14萬(wàn)。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是計(jì)算起來(lái)有點(diǎn)費(fèi)勁？不過(guò)不用擔(dān)心，廣州人民可以搜索【粵省事】小程序，然后點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】就可以算出你最高可貸款的額度了！

租房

公積金除了用于購(gòu)房還可以用于租房，畢竟買一套房花費(fèi)甚高一部分人還買不起還有一部分暫時(shí)也沒(méi)有購(gòu)房打算。

對(duì)于那些無(wú)房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月，無(wú)須租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

只要證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房的情況下，就能去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）辦理提取公積金業(yè)務(wù)。

各地有著不同的可提取額度，其影響因素有月租金的數(shù)量、收入的高低。

其他用途除了這些，要想提取公積金余額，還可以是這些情況：用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或是用于對(duì)現(xiàn)有的住房做翻修/大修（非裝修）。

還有一些意外情況，生活中出了一些比較棘手的事，可以申請(qǐng)一次性提取你的公積金賬戶里的錢。

就像是：工作地區(qū)移動(dòng)；去國(guó)外定居；退休；生??；死亡

總的來(lái)看，公積金就像一個(gè)強(qiáng)制進(jìn)行存款的聚寶盆，日常生活中往里面匯款，要用錢了就直接拿。

大家最好能認(rèn)真研究各地的公積金政策，學(xué)會(huì)利用好這個(gè)很容易被忘記的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式線上如果不方便的話線下也是可以的。線下指的是去當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心，沒(méi)什么可說(shuō)的，只要貫徹“微笑嘴甜不懂就問(wèn)”的原則。關(guān)于線上查詢及提取的方法，學(xué)姐主要來(lái)說(shuō)一下。相信大多數(shù)人和學(xué)姐一樣都不那么愛(ài)出門，線上能解決的事情絕不留到線下出門辦。

支付寶打開(kāi)支付寶，在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開(kāi)之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

大體的指引就是這些，其余的按照提示操作就可以啦。

微信點(diǎn)開(kāi)微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過(guò)登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問(wèn)辦理。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答1.若是工作地在另一座城市，一金也是在這座城市繳納而非老家，現(xiàn)在想買房，買房在出生地老家，是不是不能貸款？

提取公積金可以異地進(jìn)行，辦理貸款也是如此，但是能不能得問(wèn)當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.婚前有人用公積金貸款買房了，那么婚后可以兩個(gè)人一起用公積金還房貸嗎？結(jié)婚之后夫妻之間的公積金，一方是可以拿來(lái)還房貸的，去公積金管理中心申請(qǐng)之前，大家需要提前準(zhǔn)備好所有的材料和夫妻關(guān)系證明。3.公積金的貸款可以用來(lái)付首付之后繼續(xù)還月供嗎？只有公積金里的存款可以用來(lái)付首付，公積金貸款是不可以的。

可以用住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付首付，然后進(jìn)行公積金貸款，但是提取額不能超過(guò)首付額。

歡迎大家在下方留下自己還有疑惑的問(wèn)題，學(xué)姐很樂(lè)意為大家解答～

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以上就是我對(duì) "公積金繳費(fèi)時(shí)間"的圖文回答，望采納！

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