0歲男孩買(mǎi)鑫祥、智能星、平安福哪個(gè)好？很簡(jiǎn)單，我們對(duì)這三款產(chǎn)品測(cè)評(píng)即可。

【鑫祥】

是一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅可返還，還有分紅，來(lái)自平安保險(xiǎn)，也就是大家說(shuō)的兩全險(xiǎn)。但是想要“兩全”真的這么簡(jiǎn)單嗎？我看未必，這款產(chǎn)品曾經(jīng)也倍受爭(zhēng)議。

因此我也對(duì)鑫祥做了一次研究，具體內(nèi)容看這篇文章>>

網(wǎng)上都說(shuō)平安「鑫祥」不好，是真的嗎？weixin.qq.275.com

先說(shuō)說(shuō)鑫祥的優(yōu)點(diǎn)吧。

1.有靈活的保障期：可以按需選擇保障20年、30年，或者保障至55歲、60歲、65歲。

2.賠付比例高：不幸患了重疾或者身故，能拿到的賠付金額是基本保額的3倍。

接下來(lái)看看缺點(diǎn)！比如以下這幾點(diǎn)：

1.保障缺失：只保重疾，不包括輕癥和中癥，這一點(diǎn)很落后。

2.交費(fèi)期短：最長(zhǎng)交費(fèi)期間只有20年，杠桿不高，如果能提高到30年就會(huì)好很多。

3.保費(fèi)貴：30歲的男性投10萬(wàn)保額的話(huà)，保至65歲，交費(fèi)20年，就要將近1萬(wàn)元一年。沒(méi)有分紅的重疾險(xiǎn)的話(huà)，或許只要6000+，可能保險(xiǎn)額度也更高。

4.分紅不確定：表面上是有分紅，然而能分紅多少錢(qián)？不知道，有就算好的，沒(méi)有也不奇怪。

若經(jīng)濟(jì)條件一般的話(huà)， 可以考慮市面上的其他重疾險(xiǎn)， 如此的話(huà)就可以少交一些保費(fèi)，也能有更全面的保障加身，對(duì)產(chǎn)品的對(duì)比是不能少的。我之前也幫朋友挑出了一些不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，動(dòng)動(dòng)手指收藏起來(lái)吧>>

2020年十大值得買(mǎi)的熱門(mén)重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

【智能星】

智能星號(hào)稱(chēng)市場(chǎng)的拳頭產(chǎn)品，不僅有重疾和意外醫(yī)療的保障，還有理財(cái)?shù)墓δ?，是不是很心?dòng)，真的是這樣嗎？先給出測(cè)評(píng)分析的結(jié)論：這款產(chǎn)品不建議入手，看似什么都保，實(shí)際什么都做不好，具體都有哪些坑，直接看這篇詳細(xì)講解分析

《智能星，是否是智慧的選擇》weixin.qq.275.com

由于智能星是一款既有保障，又有理財(cái)功能的產(chǎn)品，那么，我們分別從這兩個(gè)方面說(shuō)下，我們先來(lái)了解一下理財(cái)方面內(nèi)容：

①保險(xiǎn)公司會(huì)扣除初始費(fèi)用和保障成本，剩下的錢(qián)才會(huì)放入萬(wàn)能賬戶(hù)，讓它生息，這里你要知道扣除的比例是多少；

②萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率是保證利率，寫(xiě)進(jìn)合同的，而智能星保底利率只有1.75%，略顯落后了；

接下來(lái)，我們從保障方便來(lái)說(shuō)下這款產(chǎn)品：

①重疾保障：重疾種類(lèi)少，中癥和輕癥保障沒(méi)有，少兒高發(fā)重疾缺失，不是一款合規(guī)的重疾險(xiǎn)；

②身故保障：壽險(xiǎn)是給家庭經(jīng)濟(jì)支柱賠付的，小孩買(mǎi)壽險(xiǎn)沒(méi)有多大的意義；

③意外保障：意外醫(yī)療額度低、社保內(nèi)用藥，比其他一年期意外險(xiǎn)貴多了。

由于字?jǐn)?shù)和圖片太多，不方便展示，建議看上面的原文。

保險(xiǎn)為了迎合用戶(hù)怕麻煩的心理，設(shè)計(jì)了這種保障+理財(cái)形態(tài)的產(chǎn)品，但是這種捆綁銷(xiāo)售的產(chǎn)品，保障功能很弱，是解決不了問(wèn)題的，而理財(cái)?shù)氖找嬗值停此剖裁炊加?，但是拆開(kāi)來(lái)看，就會(huì)發(fā)現(xiàn)很雞肋。

買(mǎi)保險(xiǎn)要想利益最大化，要做到保障歸保障，理財(cái)歸理財(cái)關(guān)于小孩的重疾險(xiǎn)可以看市面上主流的這十款

《適合小孩的十款高性?xún)r(jià)比重疾險(xiǎn)》weixin.qq.275.com

【平安?！?/p>

智能星是平安保險(xiǎn)針對(duì)少兒人群推出的一款萬(wàn)能險(xiǎn)，這款產(chǎn)品的主險(xiǎn)是年金險(xiǎn)，終身重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)；

在此之前，先跟大家說(shuō)明，我并不推薦萬(wàn)能險(xiǎn)。緣由我在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)周刊上發(fā)表的文章

《萬(wàn)能險(xiǎn)是保險(xiǎn)界的神話(huà)？別再繼續(xù)被誤導(dǎo)了！》weixin.qq.275.com

以下我會(huì)為大家講解這款產(chǎn)品如何、能拿到多少錢(qián)、值不值得購(gòu)買(mǎi)。

一、產(chǎn)品測(cè)評(píng)|平安智能星怎么樣？

大家先看看智能星的保障情況：

我們可以看到，智能星最大的亮點(diǎn)是：

可靈活領(lǐng)取賬戶(hù)價(jià)值。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，大家可以根據(jù)自己的選擇來(lái)領(lǐng)取使用保單賬戶(hù)的價(jià)值，就可以當(dāng)作教育金，也可視為創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁支出。一般情況下，大多數(shù)的年金險(xiǎn)都是不可以隨意領(lǐng)取的，智能星的這個(gè)優(yōu)勢(shì)加分不少。

不過(guò)，智能星的不足之處有以下：

1.看似保障全面，實(shí)則保障堪憂(yōu)

（1）保額不合理。如圖，是有關(guān)智能星的附加險(xiǎn)存在的問(wèn)題：

先不說(shuō)重疾保障的保額過(guò)低，更大的問(wèn)題是給小孩配置壽險(xiǎn)保障，壽險(xiǎn)是要為家庭的頂梁柱做服務(wù)的，為小孩添置壽險(xiǎn)只是畫(huà)蛇添足；大家要知道，一場(chǎng)重疾的治療費(fèi)用平均是在30萬(wàn)這里，我們可以看到智能星各個(gè)附加險(xiǎn)的保額，肯定是不足的。要是因這款產(chǎn)品附帶多種基本保障險(xiǎn)而打算入手的家長(zhǎng)，麻煩醒一醒。

（2） 沒(méi)有輕癥保障。

大伙兒要了解，輕癥的概念是相對(duì)重疾來(lái)說(shuō)的，要是輕癥沒(méi)有根治徹底，很有可能演變成重疾， 如果一款重疾險(xiǎn)中的有著全面的輕癥保障，消費(fèi)者拿著這筆理賠的錢(qián)把病徹底根治好，患重疾的概率勢(shì)必會(huì)下降不少；

所以我一直建議，設(shè)置輕癥是很有意義的?，F(xiàn)在市面上高性?xún)r(jià)比的重疾險(xiǎn)都設(shè)有輕癥保障，可是智能星并沒(méi)有配置輕癥，無(wú)疑是一個(gè)雷區(qū)。

2.分紅收益低。各位看看這份表：

上圖講述的初始費(fèi)用，是保險(xiǎn)公司給我們提供服務(wù)后在保費(fèi)里要扣掉的一項(xiàng)管理費(fèi)用；除此之外，還需扣除附加險(xiǎn)的保障成本；那么我來(lái)為大家算算剩下進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)的錢(qián)有多少：

拿27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)作為例子，首年真正存進(jìn)賬戶(hù)里，真正用于錢(qián)生錢(qián)的本金為：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

這7000元經(jīng)過(guò)多次扣除，進(jìn)入賬戶(hù)的本金只剩2000塊左右；

不僅如此，這款保險(xiǎn)的保底利率為1.75%，支付寶的余額寶利率都接近2%了，1.75%的保底利率得出的分紅收益未免太低。保底利率已經(jīng)低于平均市場(chǎng)的利率水平，還要扣除對(duì)應(yīng)的管理費(fèi)用， 想購(gòu)買(mǎi)這款保險(xiǎn)的各位要看清咯！

更多缺點(diǎn)，為了節(jié)省時(shí)間，就不在這邊繼續(xù)展開(kāi)；對(duì)這款保險(xiǎn)還想更多了解的，可以看看這篇文章：

《網(wǎng)傳的「平安智能星」萬(wàn)能險(xiǎn)真的很萬(wàn)能？》weixin.qq.275.com

二、購(gòu)買(mǎi)平安智能星能領(lǐng)到多少錢(qián)？

我們用保費(fèi)7000元為例子，計(jì)算首年的保底收益，再來(lái)減去第一年的初始費(fèi)用和保障成本，扣除完再與保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么這個(gè)價(jià)格就是大家首年拿到的保底收益。

如果靠這部分錢(qián)和這點(diǎn)利率去理財(cái)，給以后孩子們的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁存錢(qián)的父母?jìng)儯赡芤岩恍蚜恕?/p >

三、平安智能星是否值得購(gòu)買(mǎi)？

想要入手這款保險(xiǎn)的家長(zhǎng)們請(qǐng)慎重；看似保障豐富，但是卻很多缺陷。

我清楚各位家長(zhǎng)想要把最好的都給小孩，能保障又能理財(cái)誰(shuí)又不愛(ài)呢，但是我想說(shuō)作為一款保險(xiǎn)，它很難做到兩全其美，就算是萬(wàn)能險(xiǎn)也并不萬(wàn)能；我還是建議各位家長(zhǎng)先把基本保障做齊全，再考慮入手年金險(xiǎn)也是可以的；

小孩子得病不可怕，可怕的是保障做不足；最后我給各位分享一份關(guān)于熱門(mén)的小孩重疾險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)，有需要的可以來(lái)做功課：

《全國(guó)值得買(mǎi)的十款小孩重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "0歲男孩買(mǎi)平安里的,鑫祥~智能星~平安福。那種比較好點(diǎn)?"的圖文回答，望采納！

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