中荷金生有約是中荷人壽保險公司推出的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，這款產(chǎn)品最大的特點在于被保人活多久，保險金就提供多久。

而中荷人壽保險購買以后怕被保人剛領(lǐng)取就去世了，于是就推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責任，實在太良心了！

但是，年金險被歸類為是理財型保險，設(shè)置的坑肯定會很多！學姐整理了這份年金險常見的坑，大家可以和中荷金生有約這款產(chǎn)品比較比較：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，朋友們認為保障責任豐富的產(chǎn)品就真的好嗎？那當然不是這樣的，保障責任非常豐富的產(chǎn)品，估計它也有很多限制，想知道的朋友千萬不能錯過~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

其他話就不說了，學姐先行奉上中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

學姐的結(jié)論如下：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了保證被保險人能夠領(lǐng)到更多的年金，因此把保障責任領(lǐng)取年數(shù)定為20年。

換個簡單的說法，假如被保人領(lǐng)取了保險金，但20年又沒有領(lǐng)完，保險公司會把余下的保險金一次性給付給收益人，這項保障責任還是比較值得稱贊的！

盡管中荷金生有約具有以上的亮點，但學姐在保險行業(yè)干了這么久，見到過的產(chǎn)品也比較多，如果要說年金險的保障責任十分豐富，那中荷金生有約還不符合！

畢竟現(xiàn)在市面上比較好的年金險，在保障方面不僅僅有身故保障金，還提供了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

推薦這十款不錯的年金險：

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2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約本身就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，說的是萬一活到100歲，那么保險公司在給付被保人保險金時，可以選擇按年給付，或者是按月給付。

這就是中荷金生有約的一大特征之一，但有的小伙伴會提問說，那如果沒有活那么久，的確很吃虧！

這也說不準，從國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)中可以發(fā)現(xiàn)，我國人民基本都能活到77歲，其中，男性平均壽命就是在73.64歲，女性平均壽命就在79.43歲。

而隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不能實現(xiàn)嗎！

不過，大家先不著急對中荷金生有約下手，我們要注意的是，一款養(yǎng)老年金險有沒有必要入手，主要還得看收益情況咋樣？收益很低，養(yǎng)老很困難~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

例如一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面是學姐為大伙整理的中荷金生有約的收益演算圖：

IRR收益率可以用來衡量一款年金險，假如大家要判斷一款年金險是否值得各位小伙伴購買，必須要把IRR收益的數(shù)據(jù)了解一下！

當然，要是想對IRR收益率進行深入了解的小伙伴，這篇文章是一定要看的：

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那依照學姐的測算，中荷金生有約的IRR核算的時候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，本金才會被現(xiàn)金價值所超越，可以理解為，那么就在被保人48歲的時候，累計返還保險金還不如現(xiàn)金價值，可見中荷金生有約的回本時間比較長。

于是，要是有朋友下添置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，千萬不要輕易退保，比方說60歲之前退保，吃虧的不是別人，可就是自己了喲~

再就是，年紀為60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險所具備的收益率大概會有2.72%，當100歲時收益率基本上就是4.09%，年金險“活的越久，領(lǐng)的錢越多”這句話當真沒有騙人，中荷金生有約確實如此！

但是，中荷今生有約在70歲的時候收益也只有3%多一點，而且目前市面上優(yōu)質(zhì)的年金險，收益率超過3.5%，中荷金生有約還是不夠給力！

三、學姐總結(jié)

綜合來看，中荷金生有約有特征——保證領(lǐng)取20年，但也存在短處，比方說未滿60歲收益率低、保障責任不齊全等。

目前存在一個趨勢，就是很多人的養(yǎng)老保障用途逐漸變成了個人養(yǎng)老儲蓄，所以，學姐推薦大家貨比三家后入手，大家值得配置更卓越的產(chǎn)品。

除了上面這些，學姐還得提醒各位小伙伴“先保障，后理財”，必須是先有保障，后有理財。假若大家把錢梭哈在了理財上，假如哪天被醫(yī)生診斷為重疾，再把錢全部拿出來給付醫(yī)療費用，的確很吃虧！

最后，學姐帶大家來瀏覽一下不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險5年怎么返還"的圖文回答，望采納！

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