9月7日，比特幣發(fā)生嚴(yán)重下跌，一瞬間，爆倉金額達(dá)到280億，有近40萬人受損，跌率19%！

學(xué)姐必須感嘆一句，投資會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，交易得謹(jǐn)慎！

在2021年，進(jìn)入全民理財(cái)熱潮。

然而提供理財(cái)性質(zhì)的增額終身壽險(xiǎn)，依附著保額增長、終身保障、財(cái)富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等特質(zhì)，得到了很多小伙伴的注意。

這些天，聽到傳聞在國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險(xiǎn)要被停售了，2021年9月30日24點(diǎn)這款產(chǎn)品就停售了！

益利多終身壽險(xiǎn)都包括了哪些優(yōu)缺點(diǎn)呢？收益好不好？停售在即究竟應(yīng)不應(yīng)該抓緊最后的投保機(jī)會(huì)？

學(xué)姐馬上給大家分析一下！

本文篇幅很長，貼心的學(xué)姐整理了一篇精簡版，大家要是很趕時(shí)間建議戳這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

學(xué)姐這里專門整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，接下來就一起去看看吧：

>>優(yōu)點(diǎn)

1、起投金額低，繳費(fèi)期限靈活

關(guān)于繳費(fèi)期限，益利多增額終身壽設(shè)置了躉交和年交這兩個(gè)選項(xiàng)，其中年交分別有3/5/10/15/20年可選，能夠滿足不同人的需求，選擇很靈活。

倘若選擇年交，起投金額至少為2000元，對預(yù)算有限的人群也非常友好。

不懂什么是躉交？答案在這篇文章中：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，比較適用于中老年人群。

并且允許1-6類職業(yè)人群投保，諸如刑警、特警、消防隊(duì)隊(duì)員這樣的高危職業(yè)人群也能購買這款產(chǎn)品，投保的條件是很少的！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險(xiǎn)對于加保、減額交清十分支持。

減額交清是個(gè)保險(xiǎn)術(shù)語，它所指的就是在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人依據(jù)本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額，當(dāng)成購買保險(xiǎn)所需要的全部保險(xiǎn)費(fèi)，一次性交清完畢，根據(jù)等同的合同條件來讓保險(xiǎn)金額減少，讓保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效的一種行為。

意思就是，如果被保人無力繼續(xù)繳費(fèi)，但是又不希望退保，想要維持保障的效力時(shí)，減額交清功能是可以使用的，以后的保費(fèi)可以用此時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值來繳納，保障依然存在，不過相應(yīng)的保額會(huì)少一些。

跟這樣差不多的保險(xiǎn)術(shù)語還有許多，學(xué)姐在這篇文章里面都?xì)w納出來了，感興趣的朋友就點(diǎn)擊下方鏈接觀看吧：

加保就很好理解了，若是，投保的時(shí)候資金不足，后面經(jīng)濟(jì)條件富裕了，那么，就可以選擇提升保額，加大后面的收益，

3、可保單貸款

該款益利多增額終身壽還覆蓋了保單貸款功能，若是被保人很著急需要流動(dòng)的資金，就可以把這個(gè)功能運(yùn)用起來，貸款金額最多可以申請到保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，期限最長也就是180天，可以緩解大家的緊急狀況。

>>缺點(diǎn)：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故保障/全殘保障賠付方面所對應(yīng)的系數(shù)是：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

首先給大家展示的是比較合理的賠付系數(shù)：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

在41-60周歲這個(gè)年齡段的人群承擔(dān)家庭大部分的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，應(yīng)該要把賠付的系數(shù)設(shè)置到最高，這樣一來，倘若被保人不幸身故/全殘，家庭也能因?yàn)楂@得的保障金從而得到更好的保障，確實(shí)可以解決不少問題。例如用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

國人通常都不怎么談?wù)撋涝掝}，但我們不得不承認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)是的的確確存在的，不是我們不談就能夠躲得掉的。

就這點(diǎn)來看的話，益利多增額終身壽是有很大進(jìn)步空間的。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險(xiǎn)的保額會(huì)隨著遞增系數(shù)每年復(fù)利而遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)說白了只有3.5%，僅僅達(dá)到了目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)較高的話，后續(xù)就會(huì)有更好的收益，一眼掃過去，現(xiàn)如今市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險(xiǎn)一抓一大把，通過比對，益利多增額終身壽就看不出來多少長處了。

二、益利多增額終身壽真實(shí)收益測算！

保單現(xiàn)金價(jià)值，就是我們能夠退保時(shí)領(lǐng)回的錢，然而增額終身壽險(xiǎn)的收益是和保單現(xiàn)金價(jià)值是有緊密聯(lián)系的。

下面學(xué)姐就給大家具體測算一下益利多增額終身壽的收益：

倘若小方30歲時(shí)，下單了一款益利多增額終身壽，保費(fèi)每年交10萬元，交五年為止，且終身保障。

總計(jì)繳納保費(fèi)50萬元，看保障圖可以發(fā)現(xiàn)，保單上所擁有的現(xiàn)金價(jià)值，在36歲那年可以達(dá)到58.9萬元，說得簡單一點(diǎn)，大約還是需要6年才可以回本的，那么這樣的回本速度可以說蠻不錯(cuò)的。

直到小方60歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值已高達(dá)134.4萬元，價(jià)值的話也是翻了2.6倍，此時(shí)選擇退保的情況下，這一筆資金都足夠小方日后的養(yǎng)老生活了。

若是不對退保選擇的話，小方70歲的時(shí)候，保單現(xiàn)金價(jià)值就達(dá)到189.6萬元這么多了，達(dá)到了總交保費(fèi)的3.7倍，收益十分令人滿意！

而且經(jīng)過了計(jì)算之后，在小方50-80歲這階段，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益率irr大約在3.5%之間，和同類型產(chǎn)品相比，優(yōu)勢十分明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，即使益利多增額終身壽在保障方面并不完美，但是整體收益十分可觀，現(xiàn)金價(jià)值高，回本也快，這款產(chǎn)品特別適全那些注重收益的人群。

學(xué)姐還是要提醒大家，益利多增額終身壽的下架時(shí)間是2021年9月30日24點(diǎn)，有需要投保的小伙伴們要抓緊了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多觀察期"的圖文回答，望采納！

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