不久前有個朋友向學姐求助:“學姐呀，我一直有在繳納公積金，但一直不知道怎么用，你能不能跟我講講？”嗯，果然小伙伴們對自己切身利益相關的東西還是很關心的嘛，學姐這就帶你們認識一下：我們陸續(xù)在繳納的「公積金」實際上到底是啥？不買房的話它還可以用在什么地方呢？

公積金是什么？每月要交多少錢？時常有人議論的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那我每個月怎么只收到300塊？是不是算錯了。學姐不得不和你說：是你家公司太會算計了。嚴格意義上講，繳納基數(shù)等于單位上報到公積金管理中心的員工月工資，而并不等于員工實際工資。沒有什么意外的話，上報的月工資越高的話，相應的每個月入賬的公積金也會提升。而很多公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免出現(xiàn)差距過大的情況，對于最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)國家有做出明確的規(guī)定。不會低于當?shù)刈畹偷墓べY標準，也不會超出當?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標準為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

是以，在談工資的時候別只詢問月薪，一定要關注公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆很關鍵的寶貴財富！忽略了它，有時你最終實際的收益，月薪5千還不如人家月薪4千。公積金有什么用？談到公積金，很多人就模糊的認為：買房能用上。

然而具體哪里可以用？怎樣去用，很多人也不是非常了解。今天我們就具體來認識一下。

公積金貸款買房公積金實用性和重要性最強的的使用門路就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說，都是貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款少了近20萬元的利息。然而，使用公積金也是有要求的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

滿足了貸款條件，也不是你想貸多少就可以貸多少，這要看當?shù)爻鞘械馁J款上限以及你的公積金賬戶余額。

再看看深圳這個例子，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。如果你想在深圳買房，最多能貸到的錢不可能超過這兩個數(shù)額。

怎么知道可以貸到多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是計算起來有點費勁？不要擔心，廣州人民搜索開【粵省事】小程序，里面有【貸款計算器】點擊一下，就可以看到你可貸款的最高額度了！

租房

公積金除了用于購房還可以用于租房，畢竟買一套房花費甚高一部分人還買不起還有一部分暫時也沒有購房打算。

對于那些無房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個月，無須租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

如果自己與配偶子女都在本地無房，那么只需提供證明，就可在當?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網點）辦理相應的公積金提取業(yè)務。

各個地方可提取額度不同，月租金的數(shù)量、收入的高低都影響著可提取限額。

其他用途除了上述所說的，用于蓋農村集體土地上的自建房、對現(xiàn)有的住房進行翻修或大修（非裝修），也是公積金提取的可用理由。

還有一些無法預料的狀況，生活中遇見很難處理的事或者相對來說比較大的變動，有權利申報提取公積金賬戶里的錢。

比如：我要去外地工作了；我要去國外定居；我退休了；我要掛掉了（呸呸呸）

總體而言，公積金就像一個強迫存儲的一筆財富，日常生活中往里面匯款，要用錢了就直接拿。

建議大家多多研究各地的公積金政策，學會好好利用這個容易被你們遺忘的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式有線上和線下兩種。線下的方式就是直接去當?shù)氐淖》抗e金管理中心，這里就不多說了，只要做到“微笑嘴甜不懂就問”就OK了。在這里學姐重點講一下線上查詢及提取的手段。學姐可是很懶的，能線上辦理的事情絕不會出門去弄，相信應該有很多人和我是一樣的吧。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

大體的指引就是這些，其余的按照提示操作就可以啦。

微信點開微信，關注【微信城市服務】，在【城市服務】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預約銀行網點辦理提取業(yè)務。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.如果去另一座城市工作且一金也繳納在這座城市，如今房子想買在出生地老家，那貸款是不是就不行了？

提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理，異地也可以，但是可不可以必須由當?shù)氐墓e金管理中心決定。

2.一個人先用公積金貸款買房，結婚了能兩個人一起用公積金還那個房貸嗎？結婚之后夫妻之間的公積金，一方是可以拿來還房貸的，大家把需要提取的資料準備好(需要夫妻關系證明)，就可以去公積金管理中心提取申請了。3.公積金貸款被拿來還月供嗎，在用來付首付之后？住房公積金貸款和公積金存款是否都可以拿來付首付，不可以，只有公積金存款才可以。

用組合的方式也可以拿來付首付：住房公積金余額的一部分+現(xiàn)金然后進行公積金貸款，在這里需要知道的是提取額不可以超過首付額。

歡迎大家在下方留下自己還有疑惑的問題，學姐很樂意為大家解答～

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以上就是我對 "公積金網貸"的圖文回答，望采納！

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