新華惠添富是我們熟悉的年金險產(chǎn)品，它的固定年金收益來源于三方面：關愛金、生存金和滿期保險金。除了這些固定的年金收益，惠添富還提供了一項身故保障的內(nèi)容，還是非常OK的。

但是，我們在看某款年金險值不值得買時，主要是要看收益率高不高。那惠添富的收益率高不高呢？相較于同類型產(chǎn)品是低了還是高了呢？下面我們一起來詳細分析一下：

我們先看下惠添富的具體保障內(nèi)容有哪些：

惠添富的保障內(nèi)容并不復雜，有一項身故保障和一項特定心腦血管疾病保障（可選），其他保障內(nèi)容都是惠添富的年金收益。

惠添富的疾病/身故保障內(nèi)容沒什么值得細說的，它們和同類型的年金險都差不多。我們在買年金險時，主要看的是收益率，下面我們來詳細計算惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內(nèi)部收益率（IRR）計算及分析

我們以某30歲的中年人、10萬保額、保20年、5年繳費為例，來計算一下惠添富年金險的內(nèi)部收益率具體是多少，計算結果如下：

也就是說：你把9萬多塊錢存到保險公司那里，存了有20年，保險公司給你的年利率是2.75%。大部分銀行5年定期利率都是3%左右，最少比惠添富年金險高了0.3%左右,而且存取也更加自由！

如果你想通過惠添富得到更高收益，可以選擇到期返錢不立即去領取，讓返還的錢進入萬能賬戶進行二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率計算

大部分萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率，還有一個實際結算利率。其中，中、高檔利率是理想情況下賬戶能達到的年利率，但是沒有寫進合同，保險公司是無法保證的。所以說，我們看萬能賬戶，重心要放在保底利率和實際結算利率上。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率

目前年金險萬能賬戶的保底利率最優(yōu)水平是3%，而惠添富的萬能賬戶保底利率只有2.5%，不太讓人滿意。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結算利率怎么樣

每家保險公司每個月都會公布一次每個萬能賬戶的實際結算利率，就是說實際結算利率是不固定的。根據(jù)新華保險公司的官網(wǎng)披露的信息顯示，從今年2月份開始，一直到11月份，天利萬能的實際結算利率由5.35%持續(xù)下降至4.9%，下降速度很快。

總結來說，惠添富作為一款理財險產(chǎn)品，整體收益率并不高，大家要認真考慮一下。如果你真的很喜歡年金險產(chǎn)品，可以對比看看那些整體收益率高的產(chǎn)品：

最后需要提醒大家一下，在決定購買年金險之前，除了要看收益率的高低外，還有必要了解幾個年金險的常見套路，以防踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "惠添富和天利"的圖文回答，望采納！

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