在市場上數(shù)量不多的、預定利率為4.025%的年金險，其中有信美天天向上少兒年金險，近期也將停止銷售。

近期咨詢過這款產(chǎn)品的家長也有不少，快要停止銷售了，到底要不要上末班車？這款年金險值得給孩子配置嗎？收益可觀嗎？

那么學姐今天就來搞一個全面的產(chǎn)品測評！想深入了解的家長朋友不要錯過了！

應該說年金險是一個擁有理財色彩的保險種類，一不小心就會踩坑，下面是一份防坑指南，希望大家好好收藏哦：

一、信美天天向上少兒年金險保障揭秘！

老樣子，我們先來瞅瞅產(chǎn)品保障圖：

優(yōu)點：

1、繳費期限靈活

依據(jù)保障圖我們能夠知道，躉交和年交是天天向上少兒年金險這款產(chǎn)品的交費方式。

躉交是一種保險術語，即一次將所有保費交完，短期收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群是適合選擇躉交的。

年交，也就是每年繳納保費，與分期付款是一樣的道理，很適合那種收入很穩(wěn)定，但是預算有限的人選擇。

可以看出，這里兩種繳費期限，分別對應了工資收入不一樣的人。

可是大部分的同類型的產(chǎn)品，是不設置躉交這一繳費方式的，與和天天向上少兒年金險相比的話，一點也不自由。

類似躉交這樣的保險術語在市面上還算是比較多的，對保險不怎么了解的朋友可以看看這篇文章：

2、方案靈活可選

天天向上少兒年金險提供了三種不同的方案：大學教育金、深造教育金、大學&深造教育金。

家長們就能夠依照孩子最真實的情況，去選擇相應的方案，實現(xiàn)?？顚Ｓ?，靈活度很高！

3、可靈活加減保

年金險最大的長處就是收益穩(wěn)定，不過雖然收益穩(wěn)定,也會有缺陷：資金靈活性變差。

但是，天天向上少兒年金險提供了加、減保功能，投保人調(diào)配資金的時候可以更靈活，服務更為周到。

除此之外，倘若被保人短時間流動性資金不足，是可以選擇保單貸款的，但是最高貸款金額為80%現(xiàn)金價值。以保障不失效為前提，完美解決被保人的燃眉之急。

缺點：

1、身故保障弱

在身故金的賠償方面，天天向上少兒年金險的規(guī)定是，只賠付已交保費、現(xiàn)金價值二者選取最大的。

同類型的產(chǎn)品，在給付的身故金在已交保費、現(xiàn)價、保額這三個里面取大，這樣的話，都能得到身故時期最大值的身故金，保障力度就會變得更加優(yōu)秀。

這么一看，天天向上少兒年金險就有點遜色了。

2、不能附加萬能賬戶

天天向上少兒年金險沒有把萬能賬戶提供給消費者，假使想把領取的年金放在萬能賬戶實現(xiàn)二次增值。真是抱歉，我們不提供這個通道。

從另一個角度看，投保人就僅僅允許通過每年領取到的年金去獲得利益，相當被動。

優(yōu)異表現(xiàn)的萬能賬戶，一般保底利率能達到3%，按照這個利率去復利增值，確實能獲益不少！

不明白什么是萬能險？給你介紹這篇文章：

二、信美天天向上少兒年金險真實收益測算！

年金險的收益可觀嗎，不能光看表面的演算收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等，即凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，就代表著這款年金險的收益越好。

那接下來的內(nèi)容就是測算天天向上少兒年金險的收益！

小紅媽媽王女士（35歲）在小紅剛出生時候就購買了一份天天向上少兒年金險，選擇投保時一次交清10萬元保險費，讓我們一起來看看收益怎么樣：

假若選取方案一：小紅在18-21歲時，每年就可以領取到20%保費的大學教育金，即2萬元。

在她30歲時，就能直接領取100%保額的滿期金，大概是19.2萬元。

假若選方案二的話：在小紅22-24歲之時，每年可領取到20%保費——即2萬元當做是深造教育金。

當小紅30歲時，能領取的一次性滿期金為23.5萬元。

方案三：小紅的18-24歲，每年都可以領到2萬元；小紅30歲可以拿到11.3萬元的滿期金。

由收益測算圖得出，三種方案的平均IRR大約是3.7%，其中方案一和方案二這兩者的IRR都是3.8%！

然而目前市面上同一類型的產(chǎn)品，內(nèi)部收益率IRR平均線為3%，經(jīng)過對比，天天向上少兒年金險挺優(yōu)秀的，收益十分可觀。

三、學姐總結(jié)

概而言之，天天向上少兒年金險在保障方面是有所欠缺的，但是收益方面也還不錯！比起市面上的少兒年金險來說，更勝一籌。

只不過，這款產(chǎn)品馬上要下架了，所以有想法的家長們不要錯過了！千萬不要喪失這次難得的機會~

以上就是我對 "天天向上少兒條款苛刻嗎"的圖文回答，望采納！

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