“有沒(méi)有能夠在沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿期出險(xiǎn)是可以賠錢(qián)，沒(méi)出險(xiǎn)，還可以賠付增值后的保費(fèi)？”

保險(xiǎn)公司當(dāng)然懂得它在兩全險(xiǎn)生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開(kāi)始?xì)g樂(lè)，下面學(xué)姐就以人保壽險(xiǎn)最近新出的一款臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為例子，大家可以真切的認(rèn)識(shí)到夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。想研究研究年金險(xiǎn)一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先我們先對(duì)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖做一個(gè)分析：

關(guān)于人壽保險(xiǎn)的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它是有著13年保障時(shí)間的中長(zhǎng)期型理財(cái)險(xiǎn)。要是準(zhǔn)備下單臻鑫相伴年金險(xiǎn)當(dāng)做養(yǎng)老險(xiǎn)的填補(bǔ)，那恐怕是不太合適，因?yàn)殛P(guān)于它的保險(xiǎn)期間和可領(lǐng)取的年限這兩方面都是較短暫的，退休后年年有錢(qián)領(lǐng)的需求得不到滿足。

除了這點(diǎn)，想要購(gòu)買(mǎi)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)還有以下這幾點(diǎn)是需要注意的：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

研究過(guò)這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容不多，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)一方面沒(méi)有萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，另一方面分紅也沒(méi)有。只有投保至第5個(gè)保單年度的對(duì)應(yīng)生效日開(kāi)始，才可以每年開(kāi)始領(lǐng)取100%年交保費(fèi)的生存年金。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的本質(zhì)是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)沒(méi)有考慮疾病保障。還要求選擇“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”其中一個(gè)才能進(jìn)行保險(xiǎn)賠付。等到保險(xiǎn)期限滿了13年了，這個(gè)時(shí)候被保險(xiǎn)人還健在，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)賠100%的基本保額。

與上者相對(duì)的是，假設(shè)被保險(xiǎn)人在被保障的時(shí)間里亡故，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且在保險(xiǎn)合同終止的同時(shí)，其余保險(xiǎn)責(zé)任也會(huì)結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險(xiǎn)人就要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

若是想通過(guò)投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)的方式，獲取高保額的身價(jià)保障，那學(xué)姐就要讓你三思了。

分析了產(chǎn)品圖后就能知道臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式如下，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

類(lèi)似于這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，起初在保險(xiǎn)期間保單的現(xiàn)金價(jià)值，價(jià)值是遠(yuǎn)低于已交保費(fèi)的，而在保險(xiǎn)期間后期，也與累計(jì)已交保費(fèi)相差不遠(yuǎn)。

年金險(xiǎn)建立的基礎(chǔ)雖然是壽險(xiǎn)，但是在保險(xiǎn)杠桿性上相較于定期壽險(xiǎn)而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒(méi)有特色，對(duì)于理財(cái)這一塊是否具有亮點(diǎn)？

學(xué)姐估算了一下，想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢(qián)是不可能的。

倘若老王在30歲的時(shí)候投保了臻鑫相伴年金險(xiǎn)，一年交的保費(fèi)金額為10萬(wàn)元，保持10年后基本保額可以達(dá)到265590元，到時(shí)保期滿了，老王可以拿到的收益是：

購(gòu)險(xiǎn)的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬(wàn)塊的年金，共計(jì)能拿80萬(wàn)。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

買(mǎi)入保險(xiǎn)支出了一百萬(wàn)，結(jié)果收益才65590元，這種收益還不如銀行的定期。因此渴望憑借年金險(xiǎn)發(fā)財(cái)?shù)呐笥芽梢羯窳?。?dāng)然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，假使希望是收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品就很優(yōu)秀。

總的來(lái)說(shuō)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的整體性價(jià)比不算高。但如果您想要獲得高額身價(jià)保障和理財(cái)增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費(fèi)，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的話，包含十三年保險(xiǎn)時(shí)期的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，你們是可以了解一下的。

以上就是我對(duì) "臻鑫相伴是投資型"的圖文回答，望采納！

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