以前有一款產(chǎn)品已經(jīng)不賣很長時間了，從發(fā)行到現(xiàn)在，很多人看好，而且還一直有著美麗的傳說，那就是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品自推出后便獲得大家的普遍好評,并多次榮獲獎項，這里就舉例幾個出來，在2008年獲得的獎勵有最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么優(yōu)秀的產(chǎn)品！

但是，學(xué)姐仔細(xì)研究這智盈人生的條款，卻找到了它不為人知的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，下面就讓學(xué)姐為大家解決這個疑惑。對于來不及的小伙伴們這篇測評戳開瞧瞧：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

接下來就要進(jìn)行智盈人生這個產(chǎn)品的分析在此之前，先來看看產(chǎn)品的外觀形態(tài)圖：

智盈人生主要分為主險和附加險，主險是萬能型終身壽險，附加險是重疾及意外保障。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時有這幾個點(diǎn)人們看到了簡直就是很愛：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

僅僅看著這些點(diǎn)確實(shí)是很引人注目，不過，實(shí)際上是不是好的，我們還得另當(dāng)別論：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生作為一款終身壽險，有身故保障，在合同有效期內(nèi)如果不幸身故，一旦出險，保險公司會按照保單價值105%來賠付身故保險金，或者是按照基本保額來賠付身故保險金。

針對于全殘的竟然不提供相應(yīng)的保障！

全殘保障對于壽險來說是很重要的，甚至把這個問題看得更深一點(diǎn)，仔細(xì)想想，全殘給家庭帶來的損失比身故還要強(qiáng)烈一些，全殘人士的生活費(fèi)以及治療費(fèi)都比普通人的生活支出大一些，這個負(fù)擔(dān)可真重。

全殘保障還是挺好的，能夠緩解一個家庭的巨大壓力。

學(xué)姐初步了解了一下，可以給大家簡潔的講一下，市面上優(yōu)秀壽險產(chǎn)品，有著什么樣的身故/全殘保障：

2、扣除費(fèi)用高

將客戶每年存的錢存入保單賬戶是平安智盈人生的收益手段。

扣除初始費(fèi)用是在每次存錢的時候進(jìn)行的！每期交費(fèi)的初始費(fèi)用比例在條款里有詳細(xì)說明：

扣除50%保險費(fèi)是在第1保單年度交費(fèi)的時候進(jìn)行的，扣除的保費(fèi)變成5%的時候就是第6年保單年度了。

也就是說，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交費(fèi)6000元的規(guī)則，一定會有3000元被扣掉，其中這3000元錢是一點(diǎn)也看不到收益的，不久的將來，這款產(chǎn)品也不會出現(xiàn)任何的回報。

所以，我們?nèi)魏蔚臅r候都不能確定智盈人生會賺到錢，即使是有了萬能險，也許投資的錢都被扣沒了，更別說賺到錢。關(guān)于萬能險，不單單是要注意上面這些內(nèi)容，接下來這些點(diǎn)也是值得我們注重的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

有一個環(huán)節(jié)的設(shè)計在智盈人生的重疾保障是受人民愛戴的，一旦被醫(yī)院確診為重癥疾病，并且是末期，是可以提前給付基本保額的。

2、重疾險保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障還是需要改進(jìn)的，因為它只為58種重大疾病提供保障，而且保額是跟主險共用的。

通俗說就是在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，按照遞減后的保額理財賬戶里的資金將重新計算，意思就是，理財賬戶里的資金會大幅度的減少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害的賠付對智盈人生來講是按照傷殘比例來進(jìn)行的，對按傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例這一點(diǎn)尤其重要。

在2014年國家出新標(biāo)準(zhǔn)的時候它就已經(jīng)是十級了，傷殘標(biāo)準(zhǔn)搞不懂的可以看這里，這也可能因為智盈人生推出的時間比較早。

但是買了這款產(chǎn)品的人們也不能和其他的人一樣有著十級傷殘的賠付金，但是別人卻享受著更明確也更高的賠付比例，一對比更憋屈了。

十級傷殘賠付究竟是什么意思？要是你有這樣的疑問，趕緊看看下面的文章：

其他，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低作罷了，而且更苦悶的是，買意外傷害10萬保額要花170元保費(fèi)，而且單一險種在市場上有很多每10萬保額保費(fèi)低于100元的，相比較而言，智盈人生這款產(chǎn)品幾乎沒什么性價比。

如果想要買意外險保障，這篇文章里講到了好多性價比不錯，品質(zhì)也不錯的產(chǎn)品，大家可以做個了解：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經(jīng)有寫明保底利率是1.75%，并且不做更多的承諾。

也可以這么說，就是保底利率之上的收益不能很好地被確定，并且保底利率只有1.75%真的太凄慘了。

對于現(xiàn)在的市場1.75%的萬能險保底利率沒有任何的優(yōu)勢，因為現(xiàn)在市場上同行業(yè)的起碼都有2.5%了。

智盈人生的萬能險收益上表現(xiàn)出的弊端，別的萬能險可能也有著這方面的問題，因而我們在進(jìn)行這類產(chǎn)品的選擇之前，推薦大家先看看這篇防騙指南：

總而言之，智盈人生這款產(chǎn)品雖然兼具保障和投資功能，可是它的保障條款里有缺陷，投資方面，非常普通。

因而就算保險公司是眾所周知的，產(chǎn)品也有可能差勁，我們在購買保險的時候不要被這些表層的而吸引了，要想明白，好好分析產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假設(shè)你們已經(jīng)給自己安排了這款產(chǎn)品，反悔了怎么辦，畢竟退保很大程度上會造成損失，如何做才能減少損失呢？

智盈人生萬能險是需要我們有足夠耐心去長期投資的產(chǎn)品，雖然創(chuàng)造的收益不是很高，這只是相比較來說而已，但整體規(guī)劃上可以看出，這個保險的期繳保費(fèi)增加得越多，越長的繳費(fèi)期，就能快速回本，收成就越多。這樣的話我們可以再投保智盈人生的主險部分，盡管在針對超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分這款產(chǎn)品會相應(yīng)的會扣除5%的初始費(fèi)用率，在10年和15年這兩個時間段，前者差不多能回本，后者差不多跟存銀行一樣，到20年以上才能見到這個保險的真正收益，只要被保人沒有逝世，就能一直繳費(fèi)，那還是能繼續(xù)能得到點(diǎn)利益的。

小伙伴們要入手專門的保障型產(chǎn)品，且剔除智盈人生的附加險，把它看成攢錢的工具就可以了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

假如大家真不想要智盈人生，因此，學(xué)姐認(rèn)為大家先閱讀下這退保攻略，幫你把損失降到最小：

大家要記得，我們不能只僅僅的去了解保險公司的榮譽(yù)有多好，名聲有多大，還是要看看條款，對于我們來說是否滿足了我們自己要的保障和利益。

如果需要購買理財產(chǎn)品的，可以選擇它“專心理財險”，保險產(chǎn)品是不可能有存在做到“萬能”的！你們在選擇理財險之前要認(rèn)真點(diǎn)，我們先要確保保障是完善的，有關(guān)保障型的保險，是以下的這一些，學(xué)姐為你們收集了，你們可以閱讀一番：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險繳五年"的圖文回答，望采納！

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