停止銷售有一段時間的一個產(chǎn)品在保險里很受歡迎，至今卻還流傳著它的傳說，說的就是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品可不簡單，一經(jīng)推出，便輕而易舉的榮獲了多個獎項，在2008年的是就獲得了一下獎：最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

沒想到平安的這款智盈人生竟是擁有如此傲人的成績。

但是，學姐仔細研究這智盈人生的條款，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生藏著什么機要呢，下面，學姐給大家詳細地說明一下。這篇測評文章心急的小伙伴先點擊出來看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體分析之前，大家一起先看看智盈人生到這款產(chǎn)品的形態(tài)圖片：

它是一款主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的令人安心的產(chǎn)品。

平安當時推銷智盈人生時以下這幾個點可謂是很優(yōu)秀讓人非常想購買它：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就看著這幾點其實就已經(jīng)吸引到我們的目光了，不過，實際上做的優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從全方位進行了解：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生主要作為一款終身壽險產(chǎn)品，有身故保障，在合同有效期內(nèi)如果不幸身故，保險公司會按照保單價值的105%或者是基本保額來賠付身故保險金，是二選其一。

針對于全殘的竟然不提供相應的保障！

全殘保障是壽險里非常重要的一部分，甚至從某種意義上來說，全殘會直接影響一個家庭的經(jīng)濟水平，而身故帶來的影響小一點，全殘人士每天的生活費用和治理費用開支比較大，確實是一個很重的擔子。

不得不承認，全殘保障能夠給家庭緩解一下經(jīng)濟壓力。

學姐認為有必要給大家講解一下，好的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是如何做的：

2、扣除費用高

將客戶每年存的錢存入保單賬戶是平安智盈人生的收益手段。

要特別強調(diào)一下，每次存錢都是要扣除初始費用的！條款里特別需要注意的一點是每次交費的初始費用比例是非常明確的：

第1保單年度交費，就直接扣掉50%的保險費，扣除的5%保費是在第6年保單年度的開始。

也就是說，第一年交費6000元在智盈人生投保之后，那么有3000元會被直接扣掉了，這3000元只是純消費，以后對于收益來說一點都沒有。

所以，我們?nèi)魏蔚臅r候都不能確定智盈人生會賺到錢，即使是有了萬能險，也許一分錢也沒賺到，反倒是投資的錢也被慢慢的扣了。有這些特點是需要我們留意的，這是針對于萬能險提出的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生這款保險關(guān)于重疾保障其中有一個設計非常人性化，假如患病，并且被醫(yī)院確診為非常嚴重的疾病晚期，是可以提前給付基本保額的。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是不盡人意，因為它只提供了58種重大疾病的保障，而保額還是與主險共享的。

可以理解為在賠付重疾險的保額之后，主險保額隨之遞減，可以理解為理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算，意思就是，理財賬戶里的資金會大面積的變少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害賠付按找傷殘比例賠付是智盈人生一直以來的比例，特別要重視的一點是其對傷殘標準的賠付是七級賠付比例。

新標準在2014年國家出了之后，其就是十級了，傷殘標準搞不懂的可以看這里，這也可能因為智盈人生推出的時間比較早。

但是對于買了這個產(chǎn)品的朋友，卻只能夠看著別人享受十級傷殘的賠付，但是對于其他人的話，卻享有更加高并且更加明確的賠付比例，怎么看還是心塞塞的。

要是你還不明白十級傷殘賠付是什么，可以點擊這里：

還有，傷殘標準低已經(jīng)不計較了，還存在一個揪心的事情，對于10萬保額意外傷害就得170元保費，而現(xiàn)在市場上單一險種每10萬保額保費低于100元的比比皆是，和其他的產(chǎn)品相比，智盈人生的性價比是很低的。

如果你打算購買意外險，這篇文章里就提到了很多性價比和品質(zhì)都不錯的產(chǎn)品，大家可以在里面挑選一下：

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，這已經(jīng)在合同里有了明確的說明而且上不保證。

也就意味著保底利率之上的收益是幾乎確定不下來，而保底利率就這么點真的太令人難以接受了。

對于現(xiàn)在的市場1.75%的萬能險保底利率沒有任何的優(yōu)勢，因為現(xiàn)在市場上同行業(yè)的起碼都有2.5%了。

智盈人生的萬能險收益呈現(xiàn)出的短板，其他萬能險在這方面也許也有著一些這樣那樣的問題，因而我們在進行這類產(chǎn)品的選擇之前，建議大家先了解一些相關(guān)知識，避免被坑：

總的來說，雖然智盈人生這款產(chǎn)品大體是非常的優(yōu)秀的，連兼具保障和投資功能這些都具有不過，對于它的保障條款里，是有著不好的地方的，在投資上，完全不吸引人。

因此保險公司名氣大，產(chǎn)品不一定真的出色，我們買保險，不要被表面那些不切實際的榮耀迷了眼，腦子要清楚，把產(chǎn)品搞明白才是該做的事。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假設你們已經(jīng)給自己安排了這款產(chǎn)品，反悔了怎么辦，畢竟退保還是存在損失的，要用何種方式減少損失的產(chǎn)生呢？

智盈人生萬能險是一款長期投資的產(chǎn)品，雖然收益不怎么高，固然這只是相比之下的，但大致上能得出的是，針對這類保險的期繳保費更加多的話，越長的繳費期，就能快速回本，收成就越多。是以我們對智盈人生的主險部分可以保持下來，盡管這款產(chǎn)品會對超過標準保費6000塊的部分采用扣除5%的初始費用率的應對措施，如果要回本基本得10年，想跟存銀行差不多就得15年左右，20年以后我們就能見識到這個保險的確切受益，只要被保人沒有逝世，就能一直繳費，收到的利益也會有一些。

接下來，大家要買入那種專門的保障型產(chǎn)品后，同時不要智盈人生的附加險，就當它是個存款的賬戶就行了，不論有多少吧，但還是可以有保底1.75%的利滾利在逐漸遞增。

假若有人真對智盈人生沒興趣了，因此，學姐認為大家先閱讀下這退保攻略，讓你不再損失更大：

最后告訴大家一個關(guān)鍵信息，我們買保險不要只光執(zhí)著于保險公司的大小和榮譽，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

若想要買理財產(chǎn)品，推薦專心理財險挺好的，保險產(chǎn)品是不可能有存在做到“萬能”的！你們留意一下，選購理財險之前，我們第一步要確保保障是相對完整的，關(guān)于保障型的保險是下面這幾個，學姐為你們收集了，你們可以閱讀一番：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險利益演示"的圖文回答，望采納！

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