“這種在沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候，由保險(xiǎn)公司去打理保費(fèi)，讓保費(fèi)增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒(méi)有，滿期沒(méi)出險(xiǎn)的話，就付增值后的保費(fèi)，出險(xiǎn)的話又可以賠錢？”

保險(xiǎn)公司知道這比兩全險(xiǎn)生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開(kāi)始?xì)g樂(lè)，下面學(xué)姐就把人保壽險(xiǎn)最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)當(dāng)做是一個(gè)例子，大家可以在這里看到夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。想直接知道年金險(xiǎn)一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們先來(lái)瀏覽一下人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

在人保壽險(xiǎn)里，該款臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它是中長(zhǎng)期型理財(cái)保險(xiǎn)，保障時(shí)期為13年。假如計(jì)劃配置臻鑫相伴年金險(xiǎn)來(lái)填充養(yǎng)老險(xiǎn)，那恐怕是不太合適，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間相對(duì)較短，可領(lǐng)取的年限也不長(zhǎng)，達(dá)不到退休后年年有錢領(lǐng)的要求。

與此同時(shí)打算配置人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的小伙伴要好好分析一下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

從上圖可見(jiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任算是比較簡(jiǎn)單的，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)并沒(méi)有攜帶萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，然后還不允許領(lǐng)取分紅。在這里我們?nèi)绾尾拍茴I(lǐng)取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個(gè)年度，在對(duì)應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到100%的生存年金。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的本質(zhì)是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)沒(méi)有考慮疾病保障。且“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”不能兼得，只能選其中一個(gè)。當(dāng)保險(xiǎn)金滿了13年了，那么這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)的這個(gè)人還存在的話，我們保險(xiǎn)公司會(huì)付100%的基本保額。

但假如被保人在保障期間內(nèi)死亡，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，同時(shí)保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)責(zé)任也都結(jié)束了。

假如你想得到疾病保障的話，就需要投保另外的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

若是你是因?yàn)橄胍懈弑ｎ~身價(jià)的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐推薦你看看別家。

通過(guò)產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式是這樣設(shè)置的，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

以保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)為例，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的初始階段，價(jià)值是遠(yuǎn)低于已交保費(fèi)的，而在保險(xiǎn)期間后期，也與累計(jì)已交保費(fèi)相差不遠(yuǎn)。

年金險(xiǎn)雖然是建立在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如定期壽險(xiǎn)。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒(méi)有特色，對(duì)于理財(cái)這一塊是否具有亮點(diǎn)？

學(xué)姐簡(jiǎn)單算了一下，去考慮用理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢，那是不可能的事情。

假定30歲時(shí)老王買了此款臻鑫相伴年金險(xiǎn)，每年掏10萬(wàn)塊去交保費(fèi)，10年下來(lái)基本保額就有265590元，那么老王在保險(xiǎn)期間內(nèi)的收益為：

購(gòu)買保險(xiǎn)后的第5年到第12年，每一年都有10萬(wàn)年金可以領(lǐng)，全部能得到80萬(wàn)。

到第13年那時(shí)候，保期到了，老王依舊安全活著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫時(shí)不將通貨膨脹等因素納入，購(gòu)買保險(xiǎn)13年，老王的凈利益是：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

投入100萬(wàn)的保費(fèi)，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。因而希望靠年金險(xiǎn)賺很多錢的伙計(jì)可千萬(wàn)要謹(jǐn)慎。要注意的是，不是同一個(gè)產(chǎn)品會(huì)存在很大的差別，若是尋求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

綜上所述，臻鑫相伴年金險(xiǎn)從整體來(lái)看，不是很好。但如果您想要獲得高額身價(jià)保障和理財(cái)增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

倘若你是有控制用錢、有儲(chǔ)蓄習(xí)慣的需求，有著13年保險(xiǎn)期間的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家可以抉擇一下。

以上就是我對(duì) "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)"的圖文回答，望采納！

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