“線上投保與電話投保和在保險公司購買有哪些區(qū)別呢？”

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“客戶可以直接讓代理人幫忙買車險嗎？”

很多小伙伴會存在這種擔心，有那么多買車險的渠道，它們之間會存在很大的理賠、價格方面的差別。

但是根本用不著憂慮這個問題，不論以哪個途徑去買車險，得到的理賠保障是相同的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務上。

由于購買車險的方法不一，就產生了一些區(qū)別，接下來讓學姐順勢說道說道。 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經營資質的4S店和修理廠。

4S店

我們平常在購買新車時，大部分人都會去選擇4S店的車險。因為這種方式最為簡單方便。購買新車時，如果辦好新車手續(xù)就能順帶上好車險，車子可以當即開走。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。出險理賠時，車主能省不少事兒，這樣不僅不用墊付費用，而且在4S店可以直接幫我們進行理賠，不用兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，以次充好的配件不會出現(xiàn)在4S店，因為是在4S店對理賠工作做到了透明、公開、公平。不過嘛，有好處肯定就有壞處。車險如果在4S店內購買，可能會被“捆綁銷售”。為了賺取多的利潤，同行越來越多，加上保險業(yè)務員的駐店成本，使得4S店壓力很大，我們買車時免不了被銷售方建議購買全險，否則還會為難我們，比如購車時必須在店內購買指定保險，如果你不滿足他們開出的條件，就可能面臨著拿不到汽車的情況。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也獲得了銷售車險的資格，同是作為實體店渠道，其實修理廠和4S店是基本一樣的。服務、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢，同時享有一定條件下直賠服務。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是在人工駐店成本上，修理廠不需要。此外，修理廠也同樣會極力推薦車主盡可能購買全險（都是為了恰飯，可以理解）?？墒菑男蘩韽S選擇車險同樣是存在欠缺的：賠錢經過沒有公布出來。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車上。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經過中間不經過實體店，中介、這些渠道，直接由保險公司向車主進行銷售。直銷載體主要分為電話、網絡（官網）、線下三種。線下銷售的意思是車主到保險公司線下網點自行購買車險，由于現(xiàn)在已經很罕見了，所以這里不討論。投保方便、便宜且自主性強是直銷渠道的特點。保險公司將投保簡化為打電話或者登錄保險公司的官網或者登錄其他授權平臺（比如支付寶等）投保就可以。由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。不用擔心險種的選擇，致電和官網兩種渠道選擇最適合車主的購買組合，甚而通過電話交流后，保險公司推薦的險種方案不但能夠符合你的要求，而其價錢也是對外公開的。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。可相同的，電銷和網銷也有不足的地方。

電銷和網銷常常要求我們留下個人信息的緣故，所以當我們車險即將到期需要續(xù)保的時候，經常會接到很多家車險公司的報價電話。不少車主表示他們不喜歡這樣的行為，認為自己的隱私可能遭到泄露。

因此，通過電銷和網銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個人或者公司。這個渠道相對于其他渠道來講，甩它們一大截。不僅能夠實現(xiàn)電銷和網銷一樣，而且性價比更高，還有一定的利潤，再返給買家；另一方面，在出險理賠的時候，他們還能提供與保險公司一樣的理賠服務，幫助我們進行理賠。不過代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。代理人的水平高低不同的原因，有些代理人在返利時，會給車主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務。部分服務還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

然而不同的渠道對比起來還有一個差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。公司優(yōu)惠政策細節(jié)上有差別，大體一樣。比如通過實體店渠道購買，一般都以立減保費（即返現(xiàn)），贈送洗車、檢修為主。通過電銷和網銷渠道購買，一般都以贈送行車記錄儀等車載配件、購物卡、服務包為主。代理人渠道購買，贈送一車有關的服務，減保費，這兩項。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準，因為優(yōu)惠政策只是僅供參考而已。因為返現(xiàn)這種操作，其實是違規(guī)的，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場，目的是為了防止保險行業(yè)的惡性競爭。這樣做都是制止保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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