從經(jīng)濟(jì)學(xué)上講，香港保險(xiǎn)公司是自負(fù)盈虧、獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的個(gè)體，一切的保險(xiǎn)公司都有可能倒閉破產(chǎn)，大陸和香港都一樣?？墒请m然保險(xiǎn)公司倒閉破產(chǎn)了但保單不失效，保單將會(huì)被分離出去，由其他的保險(xiǎn)公司承當(dāng)。所以這點(diǎn)大家不必?fù)?dān)心。而且話說(shuō)回來(lái)香港保險(xiǎn)有上百年的歷史，從未有保險(xiǎn)公司倒閉破產(chǎn)案例，那是什么緣故讓香港保險(xiǎn)公司歷久彌堅(jiān)？ 1.香港政府監(jiān)管深入到保險(xiǎn)公司的中心 在香港，人壽保險(xiǎn)公司未有破產(chǎn)案例。香港政府在每家合法運(yùn)營(yíng)的保險(xiǎn)公司的中心精算部分，都會(huì)指派政府錄用的律師，從公司內(nèi)部監(jiān)管保險(xiǎn)公司的運(yùn)作，保證客戶利益。保險(xiǎn)公司只能夠出資政府認(rèn)可的、低危險(xiǎn)的產(chǎn)品。會(huì)將某公司客戶的保費(fèi)分?jǐn)偅善渌ｋU(xiǎn)公司承保，由整個(gè)行業(yè)共同承當(dāng)危險(xiǎn)，可謂一榮俱榮，一損俱損。假如母公司財(cái)務(wù)危險(xiǎn)，香港政府指定的精算師，會(huì)繞過(guò)保險(xiǎn)公司董事會(huì)，直接上報(bào)香港政府。香港保監(jiān)會(huì)有權(quán)凍結(jié)該公司的財(cái)物，不容許脫離香港，以優(yōu)先維護(hù)客戶利益。 2.任何政府都會(huì)視保險(xiǎn)業(yè)為最重要防地 保險(xiǎn)業(yè)，是社會(huì)金融業(yè)最后的一道防火墻。所以，從自身的運(yùn)營(yíng)策略，到政府監(jiān)管，都是金融業(yè)最重要的一道關(guān)卡，如中國(guó)內(nèi)地會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司不允許破產(chǎn)。這在2008年金融危機(jī)事件中表現(xiàn)得很客觀，盡管國(guó)際出資銀行、商業(yè)銀行都大量倒閉破產(chǎn)，但保險(xiǎn)公司仍然穩(wěn)健如初。其實(shí)，全國(guó)際的人壽保險(xiǎn)公司都是不允許倒閉破產(chǎn)的，不然就不會(huì)有美國(guó)雷曼兄弟運(yùn)營(yíng)的400家銀行和美國(guó)友邦A(yù)IA一同到了破產(chǎn)的邊際，美國(guó)政府沒有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家銀行，而出錢買了友邦保險(xiǎn)85%的股權(quán)，不允許友邦保險(xiǎn)公司關(guān)閉。 3.香港政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的法治嚴(yán)苛 香港大多數(shù)的保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償支付超過(guò)300%，內(nèi)地的保險(xiǎn)公司一般維持在150%。為此，香港保險(xiǎn)開展至今，咱們也沒有見過(guò)香港保險(xiǎn)公司倒閉。假如發(fā)生了,香港保險(xiǎn)市場(chǎng)只會(huì)比大陸更老練,監(jiān)管機(jī)制只會(huì)更緊密。香港保險(xiǎn)保監(jiān)處規(guī)定運(yùn)營(yíng)不善的保險(xiǎn)公司會(huì)有再保公司或其他大的保險(xiǎn)公司收購(gòu)持續(xù)運(yùn)營(yíng)，以保證客戶的權(quán)益。所以客戶最多只會(huì)因保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)不善丟失盈利收益，但保證類投保保額肯定是100%得以保證的。 4.國(guó)際型優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)公司實(shí)力雄厚 香港大多是優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)公司，公司的歷史至高達(dá)200年，假如說(shuō)有可能倒閉破產(chǎn)的，現(xiàn)在你應(yīng)該不能看到的了。這些保險(xiǎn)公司如英國(guó)保誠(chéng)、加拿大宏利、法國(guó)安盛等累積了財(cái)物，在全球出資才能上強(qiáng)于國(guó)內(nèi)，咱們現(xiàn)在的投保才能夠享受到這些百年老保險(xiǎn)公司的分紅。 5.法律受權(quán)劃定 任何有意在香港或香港運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)的公司，可依據(jù)《保險(xiǎn)公司條例》(第41章)的劃定向保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)視請(qǐng)求受權(quán)運(yùn)營(yíng)。《保險(xiǎn)公司條例》第6條劃定，除獲受權(quán)保險(xiǎn)公司或獲保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)視承認(rèn)的承保人外，任何人均不得在香港或從香港運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)。只有符合《保險(xiǎn)公司條例》第8(2)及8(3)條內(nèi)的受權(quán)劃定的保險(xiǎn)公司，才會(huì)受權(quán)在香港或從香港運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)。 6.償付準(zhǔn)備金的劃定 保險(xiǎn)公司須將其資產(chǎn)多于欠債的數(shù)額，保持在不少于條例劃定的償付準(zhǔn)備金程度。這項(xiàng)目標(biāo)，是為投保人在面臨保險(xiǎn)公司在不可預(yù)知的環(huán)境下，資產(chǎn)不足時(shí)，正當(dāng)?shù)谋ＷC。就保險(xiǎn)業(yè)而言，償付準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司在上一個(gè)財(cái)務(wù)年度的保費(fèi)支出，或欠債中的較高數(shù)額，該數(shù)額在2億港元之內(nèi)，償付準(zhǔn)備金按其五分之一算；而低于2億港元，則需另按其十分之一算。償付準(zhǔn)備金最低數(shù)額為1000萬(wàn)港元。 7.治理職員及股東的恰當(dāng)人選 依據(jù)《保險(xiǎn)公司條例》第13A及13B條的劃定，任何出任保險(xiǎn)公司的董事或控權(quán)人的人士，必需是擔(dān)負(fù)此等職位的恰當(dāng)人選。在人選測(cè)試時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)視除斟酌其余身分以外，亦會(huì)把請(qǐng)求人公司董事或控權(quán)人的經(jīng)驗(yàn)參加審議。 從以上7點(diǎn)咱們能夠清楚的了解到：香港保險(xiǎn)公司是不容易倒閉破產(chǎn)的。就算是香港保險(xiǎn)監(jiān)管處處理某家公司清盤，則該公司事務(wù)也必須轉(zhuǎn)讓給另一家保險(xiǎn)公司。而在國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)法律條文中也規(guī)定了從事保險(xiǎn)公司是不能倒閉的。盡管從兩條規(guī)則上看，會(huì)以為內(nèi)地的保險(xiǎn)公司會(huì)靠譜，其實(shí)并非如此。因?yàn)榧偃缫患冶ｋU(xiǎn)公司在長(zhǎng)時(shí)間虧本的狀況之下仍不能破產(chǎn)清盤，則保單持有人的利益必定得不到保證。相反，允許清盤，且將事務(wù)轉(zhuǎn)讓給其它公司，實(shí)質(zhì)上是對(duì)保單持有人的維護(hù)。