目前的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品中，車(chē)損險(xiǎn)的繳納比例是最高的。
但是有些車(chē)主對(duì)于車(chē)損險(xiǎn)的內(nèi)容卻沒(méi)有很了解，很多人覺(jué)得，購(gòu)買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)，車(chē)輛發(fā)生損失后就可以提供保障。
今天，學(xué)姐為了讓大家能夠更全面的了解車(chē)損險(xiǎn)，我把方案舉例在下面！
疑問(wèn)一：什么是車(chē)損險(xiǎn)？疑問(wèn)二：車(chē)損險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？疑問(wèn)三：車(chē)損險(xiǎn)多少錢(qián)？疑問(wèn)四：車(chē)損險(xiǎn)一般買(mǎi)多少保額？疑問(wèn)五：汽車(chē)的劃痕險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)有什么區(qū)別？疑問(wèn)六：車(chē)損險(xiǎn)管輪胎嗎？疑問(wèn)七：車(chē)損險(xiǎn)每次事故中的絕對(duì)免賠額是什么意思？疑問(wèn)八：為什么一般購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)車(chē)損險(xiǎn)后，都要再選擇一個(gè)不計(jì)免賠險(xiǎn)的呢？疑問(wèn)九：買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)，出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就一定賠嗎？疑問(wèn)一：什么是車(chē)損險(xiǎn)？官方定義，車(chē)損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)因遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故而造成保險(xiǎn)車(chē)輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)。它表達(dá)的是什么意思？那就是你開(kāi)或者別人經(jīng)過(guò)你允許開(kāi)你車(chē)的時(shí)候，非故意的把車(chē)弄壞了，需要花錢(qián)去維修，修車(chē)費(fèi)用可以由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)，因?yàn)槟阗?gòu)買(mǎi)了這個(gè)保險(xiǎn)。
這時(shí)候問(wèn)題又來(lái)了，到底哪些是屬于賠償范圍內(nèi)的呢？那我們可以看一下車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：
兩大類(lèi)情況可以賠付：意外事故與自然災(zāi)害。
官方定義如下：
具體來(lái)看，意外事故包括：
火災(zāi)、爆炸；
外界物體墜落、倒塌；
那自燃、全車(chē)被盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水賠不賠呢？答案是：以前不賠，現(xiàn)在賠。
在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，這幾項(xiàng)責(zé)任都有單獨(dú)的附加險(xiǎn)來(lái)負(fù)責(zé)，分別是：自燃險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)，但在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，這幾項(xiàng)責(zé)任都被直接并入到了車(chē)損險(xiǎn)中。
也就是說(shuō)，從今往后，如果車(chē)子因?yàn)榫€(xiàn)路老化等質(zhì)量原因發(fā)生自燃；全車(chē)被盜搶超過(guò)60天；車(chē)子擋風(fēng)玻璃和車(chē)窗發(fā)生破碎；車(chē)子經(jīng)過(guò)涉水路段時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)熄火這四種情況，車(chē)損險(xiǎn)都能賠付。
自然災(zāi)害包括：
暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；
雷擊、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙塵暴、泥石流、滑坡；
載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）；
地震及其次生災(zāi)害；
其中地震及其次生災(zāi)害也是20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后才新增的責(zé)任，在此之前，地震及其次生災(zāi)害其實(shí)是不賠的。
由于地震造成的車(chē)輛損毀太少見(jiàn)了，導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司及保監(jiān)會(huì)這方面相關(guān)數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)一直缺少，因此保監(jiān)會(huì)經(jīng)過(guò)探討，不建議保險(xiǎn)公司參與這項(xiàng)擔(dān)保。
但在本次車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)決定將地震及其次生災(zāi)害加入到車(chē)損的保障之中，加量不加價(jià)。
根據(jù)我們的介紹了解，補(bǔ)充如下，車(chē)損險(xiǎn)并不是交強(qiáng)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)也并不是車(chē)損險(xiǎn)，兩者是不同的兩個(gè)險(xiǎn)種。車(chē)損險(xiǎn)隸屬于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，但是交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定的車(chē)險(xiǎn)；此外，交強(qiáng)險(xiǎn)保的是第三方，而車(chē)損險(xiǎn)保障的則是車(chē)輛本身。
疑問(wèn)二：車(chē)損險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？商業(yè)車(chē)險(xiǎn)必買(mǎi)的險(xiǎn)種有第三者責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)這兩種。但是在實(shí)際購(gòu)買(mǎi)中，很多車(chē)主不愿意去購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)。大多數(shù)車(chē)主以為車(chē)損險(xiǎn)太貴了，打個(gè)比方一輛20來(lái)萬(wàn)的新車(chē)，車(chē)損險(xiǎn)一年就要三千多。車(chē)子不值錢(qián)了，但是車(chē)損險(xiǎn)絲毫不會(huì)受到很大的影響。這么一盤(pán)算也太不劃算了！
但在學(xué)姐看來(lái)，車(chē)損險(xiǎn)也是我們必不可少的險(xiǎn)種，因?yàn)樗淖饔靡埠苤匾喝绻槐＼?chē)損險(xiǎn)，車(chē)輛碰撞后的修理費(fèi)用可能全部由車(chē)主自己承擔(dān)。俗話(huà)說(shuō)，買(mǎi)車(chē)容易修車(chē)難，汽車(chē)修理市場(chǎng)中奇高的零部件維修費(fèi)用我相信大家應(yīng)該有所耳聞，把車(chē)的配件全換了的費(fèi)用都可以買(mǎi)兩臺(tái)新車(chē)了。所以，如果你沒(méi)有豐富的駕駛經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)車(chē)很謹(jǐn)慎小心或者車(chē)已買(mǎi)了很多年頭，盡管出現(xiàn)什么事故，通過(guò)車(chē)保險(xiǎn)到手的賠付金也足以拿來(lái)修車(chē)的車(chē)主，上車(chē)損險(xiǎn)更有保障！疑問(wèn)三：車(chē)損險(xiǎn)多少錢(qián)？詳細(xì)的車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)，可以參考這個(gè)計(jì)算公式：車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) /（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。一年期的車(chē)損險(xiǎn)的基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)是需要每輛車(chē)單獨(dú)查詢(xún)。具體查詢(xún)步驟：登陸中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)，在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)示范條例以及費(fèi)率基準(zhǔn)查詢(xún)欄目中找到機(jī)動(dòng)車(chē)、特種車(chē)車(chē)損險(xiǎn)項(xiàng)目（如下圖所示），按要求輸入車(chē)輛信息即可得出結(jié)果。
附加費(fèi)用率是每個(gè)保險(xiǎn)公司上報(bào)監(jiān)管審批確定的，基本是35%。優(yōu)惠系數(shù)是各家保險(xiǎn)公司根據(jù)車(chē)輛上年度的理賠情況和自家車(chē)險(xiǎn)承保政策自行確定。費(fèi)率一般在幾百元到幾千元之間，以20萬(wàn)的新車(chē)為例，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)大概在2000元左右。所以，各家保險(xiǎn)公司的車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率相差不大。
續(xù)保保費(fèi)也需根據(jù)出險(xiǎn)次數(shù)和折舊率等因素來(lái)金決定。按照新的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)則來(lái)算，出險(xiǎn)1次保費(fèi)不打折，出險(xiǎn)2次保費(fèi)上浮25%，出險(xiǎn)3次上浮50%，上年出險(xiǎn)4次上浮75%，出險(xiǎn)5次上浮100%。相應(yīng)的，不出險(xiǎn)也能享受車(chē)險(xiǎn)折扣。如果被保人再上一個(gè)年度，車(chē)損險(xiǎn)已經(jīng)理賠過(guò)了，下一個(gè)年度又換了家保險(xiǎn)公司承保，其實(shí)車(chē)損險(xiǎn)的費(fèi)率在信息全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的今天不會(huì)減少的。疑問(wèn)四：車(chē)損險(xiǎn)一般買(mǎi)多少保額？
學(xué)姐提議大家足額投保，越貴的車(chē)就更要采取足額投保的方式。沒(méi)有給車(chē)輛選擇足額投保，那么后續(xù)車(chē)輛發(fā)生部分損壞也只能按照投保比例來(lái)賠付。比如花10萬(wàn)買(mǎi)一輛新車(chē)，卻只按8萬(wàn)元投保車(chē)輛損失保險(xiǎn)，屬于不足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來(lái)賠付。但如果是按照10萬(wàn)元足額投保，那么如果發(fā)生損壞，就按照10萬(wàn)的額度去賠償。疑問(wèn)五：汽車(chē)的劃痕險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)有什么區(qū)別？不少人不知道它們的區(qū)別。要闡明這個(gè)問(wèn)題，起初要知曉劃痕險(xiǎn)的賠付哪些情況。
官方對(duì)劃痕險(xiǎn)的定義是這樣的：車(chē)輛在無(wú)明顯碰撞痕跡的情況下，車(chē)身表面油漆被單獨(dú)劃傷時(shí)可以得到賠付的保險(xiǎn)。劃痕險(xiǎn)是車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，是用來(lái)賠付車(chē)身油漆單獨(dú)受損的，一般為利器刮痕或擦傷，如鑰匙、樹(shù)、墻等等。但車(chē)身上的凹痕，還是可以用車(chē)損險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的。
賠付方式上，與車(chē)損險(xiǎn)的不累計(jì)賠付方式不同，劃痕險(xiǎn)是限額累計(jì)賠付，一般保險(xiǎn)金是2000元。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是在一個(gè)保險(xiǎn)年度里，第一次報(bào)了劃痕險(xiǎn)，花了1500元，那么第二次報(bào)劃痕險(xiǎn)時(shí)，就只能報(bào)銷(xiāo)500元了，剩下的要自己承擔(dān)。所以，學(xué)姐建議，如果你的愛(ài)車(chē)平時(shí)停在車(chē)庫(kù)這種監(jiān)控、管理都比較到位的地方，劃痕險(xiǎn)是可以不上的。疑問(wèn)六：車(chē)損險(xiǎn)管輪胎嗎？記住了，車(chē)損險(xiǎn)賠付是不會(huì)單獨(dú)賠付輪胎和輪轂的記住了，如果只有輪胎、輪轂單獨(dú)損壞，車(chē)損險(xiǎn)是不會(huì)賠付的。。
如果是由于整車(chē)事故引起的輪胎輪轂損壞，另一種情況是輪胎爆胎引起的交通事故，就可以算在車(chē)損險(xiǎn)賠償范圍。像保險(xiǎn)公司這樣去規(guī)定，其實(shí)也是很令人信服的，正是由于輪胎是損耗品，在開(kāi)車(chē)的過(guò)程中免不了被磨損。就像整車(chē)的保險(xiǎn)也不可能給你保折舊的費(fèi)用。疑問(wèn)七：車(chē)損險(xiǎn)每次事故中的絕對(duì)免賠額是什么意思？絕對(duì)免賠額可以理解為“起付線(xiàn)”、“入場(chǎng)費(fèi)”，達(dá)到起付線(xiàn)后，也只賠起付線(xiàn)以上的部分，起付線(xiàn)以下的部分依然需要我們（被保險(xiǎn)人）自擔(dān)。不用去擔(dān)心車(chē)損險(xiǎn)這快問(wèn)題了，因?yàn)樗F(xiàn)在已經(jīng)沒(méi)有了。疑問(wèn)八：買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)一般會(huì)附加的不計(jì)免賠額險(xiǎn)是什么？在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，不計(jì)免賠險(xiǎn)是一種商業(yè)險(xiǎn)種的附加險(xiǎn)，必須以投保主險(xiǎn)為投保前提條件，不能單獨(dú)投保。
但在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，不計(jì)免賠險(xiǎn)已經(jīng)被并入了車(chē)損險(xiǎn)當(dāng)中，也就是說(shuō)，如今的車(chē)主所購(gòu)買(mǎi)的車(chē)損險(xiǎn)，都是已經(jīng)默認(rèn)包含了不計(jì)免賠的，所以車(chē)主們不必在意這個(gè)附加險(xiǎn)。疑問(wèn)九：買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)，出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司一定賠嗎？根據(jù)責(zé)任范圍來(lái)決定，在范圍內(nèi)還是會(huì)賠的，有四種特殊情況我們需要排除外，一起來(lái)看看吧：
客觀環(huán)境包括：
戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒(méi)收、政府征用；
競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間；
如果你的車(chē)子在護(hù)理中心做保養(yǎng)時(shí)，在這個(gè)期間，工作人員不小心把車(chē)刮到了，或者是在停車(chē)場(chǎng)收費(fèi)時(shí)掛到了或者被盜刮傷，這些車(chē)損險(xiǎn)都是不會(huì)賠的。
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為，這些場(chǎng)所對(duì)車(chē)輛有保管責(zé)任，保管期間出現(xiàn)的任何車(chē)輛損壞與丟失，都應(yīng)該由保管場(chǎng)所的人承擔(dān)責(zé)任。
競(jìng)賽與測(cè)試也是同樣的道理。
另外，倘若沒(méi)有被偷車(chē)，只是偷走了車(chē)上的一部分零件都不會(huì)進(jìn)行賠償，因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)公司看來(lái)，這是由于人為看管不到位造成的。
人為因素包括：
飲酒、吸毒、被藥物麻醉后開(kāi)車(chē)的；事故發(fā)生后，棄車(chē)逃跑、開(kāi)車(chē)逃跑或或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)的；駕照和所開(kāi)的車(chē)的車(chē)型不符的無(wú)駕駛證或在暫扣、扣留、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)駕駛證期間開(kāi)車(chē)；依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定不允許開(kāi)車(chē)還開(kāi)的；不是被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)碎_(kāi)車(chē)的；遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)，致使損失擴(kuò)大的部分；被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失；此外，精神損失不賠，該項(xiàng)責(zé)任有專(zhuān)門(mén)的附加險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)。
發(fā)動(dòng)機(jī)涉水熄火后，人為進(jìn)行二次打火導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不賠，保險(xiǎn)公司認(rèn)為這屬于認(rèn)為操作不當(dāng)造成的損壞。
車(chē)輛本身包括：
被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)轉(zhuǎn)讓他人，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故；除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證、號(hào)牌被注銷(xiāo)的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；此外還有這些情況不賠：
輪胎單獨(dú)損壞不賠，這個(gè)由附加險(xiǎn)車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)，但是爆胎、輪轂損壞造成的膨脹、翻車(chē)事故會(huì)賠。
發(fā)生事故導(dǎo)致車(chē)上的加裝設(shè)備如音響、豪華座椅等發(fā)生損壞的不賠，這個(gè)由附加險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)。
車(chē)輛出現(xiàn)沒(méi)有明顯碰撞的劃痕不賠，這個(gè)由附加險(xiǎn)劃痕險(xiǎn)負(fù)責(zé)。
其他風(fēng)險(xiǎn)包括：
因“本身質(zhì)量缺陷”，“核反應(yīng)、核輻射”污染（含放射性污染）造成的損失；
市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失；
被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失；
應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~。
其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失和費(fèi)用。
總之，盡管車(chē)損險(xiǎn)給人感覺(jué)什么也不能賠，車(chē)損險(xiǎn)看起來(lái)沒(méi)有保障，在那么多地方不能賠。
但其實(shí)絕大部分情況，都是針對(duì)戰(zhàn)爭(zhēng)軍事以及違法犯罪的。
只要我們?cè)诼飞祥_(kāi)車(chē)是不違背交通規(guī)則的話(huà)，車(chē)損險(xiǎn)不賠的情況是不可能出現(xiàn)在我們生活中的。
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以上就是我對(duì) "車(chē)險(xiǎn)的車(chē)損是怎么計(jì)算方法"的圖文回答，望采納！
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