萬能險(xiǎn)有點(diǎn)儲(chǔ)蓄性質(zhì)的，中間帶保障，10年后，你可以取出來用，也可以錢放里面繼續(xù)累積，保障會(huì)繼續(xù)有，到一個(gè)階段取出來用也可以，萬能險(xiǎn)的利息還是可以的。

平安的萬能險(xiǎn)主要包括壽險(xiǎn)、重大疾病、意外以及意外傷害醫(yī)療等，如果有附加一般會(huì)附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)和住院日額等附加險(xiǎn)。車險(xiǎn)主要包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)主要賠付給對(duì)方，如果有傷亡最高賠付11萬兩千，商業(yè)險(xiǎn)包括三責(zé)險(xiǎn)，盜搶險(xiǎn)、車損及車上人員等，其中只有車上人員是賠給我們自己的，其余都是賠車的，所以在車險(xiǎn)中對(duì)駕乘人員的保障非常小，而且，一旦離開座位就沒有了，所以不會(huì)重復(fù)的。交強(qiáng)險(xiǎn)是必須的，商業(yè)險(xiǎn)的基本四項(xiàng)（黑體）非常必要，新車的話，還應(yīng)該考慮劃痕險(xiǎn)、倒車鏡單獨(dú)損失等，畢竟這種因素太多。當(dāng)然如果您在北京的話應(yīng)該考慮涉水險(xiǎn)，畢竟已經(jīng)有前車之鑒了哈。詳情可加qq聊

萬能險(xiǎn)一般屬于生存保險(xiǎn)。劃分是這樣的，按保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)又分為定期人壽保險(xiǎn)、終身人壽保險(xiǎn)、生死合險(xiǎn)（兩全保險(xiǎn)），定期壽險(xiǎn)分為定期生存保險(xiǎn)和定期死亡保險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)是定期壽險(xiǎn)中生存保險(xiǎn)的一種，具有很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄功能；兩全險(xiǎn)則是兼具生存保險(xiǎn)和死亡保險(xiǎn)的特征，既能在生存期間有儲(chǔ)蓄投資功能，也能在死亡時(shí)獲得賠付。根據(jù)你的問題，兩全險(xiǎn)不屬于萬能險(xiǎn)也不屬于分紅險(xiǎn)，但是后兩者可能屬于兩全險(xiǎn)或者生存保險(xiǎn)。如果沒看明白，我可以畫張圖給你說，正好前幾天剛做完相關(guān)的課堂展示作業(yè)

您好：萬能兩全保險(xiǎn)，按您年齡計(jì)算保費(fèi)，一般保本，保息，保重疾，保意外，中國人壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)還有賬戶復(fù)利功能。

我寫的一篇專門針對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)奈恼拢悬c(diǎn)長，你耐心看一下就明白保險(xiǎn)理財(cái)合不合算了。 很多人，在研究哪款理財(cái)保險(xiǎn)最適合自己。 是分紅型保險(xiǎn)好呢，還是萬能型保險(xiǎn)好？是中國人壽的理財(cái)保險(xiǎn)好呢，還是太平洋人壽的理財(cái)保險(xiǎn)好？是合資的保險(xiǎn)公司最能滿足自己的理財(cái)需求呢，還是純國有的保險(xiǎn)公司？ 很多人為了弄清楚這些問題，看了一家又一家的保險(xiǎn)公司，比較了一款又一款理財(cái)產(chǎn)品。 其實(shí)，這些人都是在做無用功。因?yàn)榫彤?dāng)前來看，無論是哪一家的哪一款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，都不可能滿足客戶對(duì)自己資金保值增值的需求。 人們在買理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)，總是會(huì)問業(yè)務(wù)員到期能賺多少錢，業(yè)務(wù)員就弄了一張又一張的利益演示表，為客戶描述了一串又一串的誘人數(shù)字。 于是，從二零零零年理財(cái)保險(xiǎn)問世中神州大地，每年都會(huì)以數(shù)千億的規(guī)模在增加。 但十幾年來，幾乎沒有聽到誰對(duì)理財(cái)保險(xiǎn)的收益滿意過，質(zhì)疑聲卻是越來越高。 令人欣慰的是，二零一三年壽險(xiǎn)的保費(fèi)，終于結(jié)束了十幾年來的高速增長，第一次出現(xiàn)了回落。 這說明，中國人對(duì)保險(xiǎn)開始理性對(duì)待了，開始真正地思考所購保險(xiǎn)是不是真的適合自己。 這十幾年來，保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，對(duì)理財(cái)型保險(xiǎn)的宣講，早已經(jīng)脫離了對(duì)保險(xiǎn)本身的講解，而是完全的自由發(fā)揮式的演講。 現(xiàn)在，你若想買份保險(xiǎn)而咨詢業(yè)務(wù)員，那么在你面前的，已經(jīng)不是一個(gè)專業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的講解銷售者，而是一個(gè)政客。只是你有需求，他的產(chǎn)品都能滿足。于是，很多人就會(huì)買回一堆好得天花亂墜的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 用的時(shí)候，才會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己所買的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，與自己的預(yù)期，沒有丁點(diǎn)兒對(duì)得上的地方。 我們不能總?cè)プl責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，因?yàn)槲覀冏约荷?，?duì)所謂理財(cái)產(chǎn)品我們自己對(duì)應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)還是一無所知。 理財(cái)產(chǎn)品都有哪些？ 第一種，是我們相中了別人的能力或事業(yè)，把錢投在他身上。他若賺了，我們就跟著分錢；他若虧了，我們也跟著承擔(dān)相對(duì)應(yīng)的損失。這種，這股權(quán)投資，比如股票。這個(gè)，我們最關(guān)心的是它的贏利能力和風(fēng)險(xiǎn)程度； 第二種，是我們相中了別人的能力或事業(yè)，把錢借給他，不管他虧賺，到期都要給我們本金和約定的利息。他多賺了我們也不多分，他虧錢了我們也不受損失，只要他還沒有破產(chǎn)的話。這種，叫債權(quán)投資，比如銀行在售的各種信托類理財(cái)產(chǎn)品。這個(gè)我們最關(guān)心的是他承諾給我們的利息，當(dāng)然多少也關(guān)心點(diǎn)他的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗瞧飘a(chǎn)了，我們同樣也會(huì)跟著受損失； 第三種，你把錢交給某個(gè)人或機(jī)構(gòu)來管理。這個(gè)人或是機(jī)構(gòu)拿你的錢去做各種投資，賺了都是你的，虧了也虧的都是你的錢。人家個(gè)人或機(jī)構(gòu)，只收你的管理費(fèi)或叫操心費(fèi)，比如我們最熟悉的基金。這個(gè)，我們除了關(guān)心贏利和風(fēng)險(xiǎn)外，還多少也關(guān)心它的費(fèi)用。畢竟無論它收多少，都是我們的血漢錢； 而我們見到的理財(cái)型保險(xiǎn)，以前三種都不是。 這就決定了理財(cái)保險(xiǎn)是一個(gè)怪胎。 你說理財(cái)保險(xiǎn)是股權(quán)嗎？它不是！ 因?yàn)樗m然會(huì)給你分配投資盈余，但它同時(shí)也承諾保證你的本金安全（投資連接保險(xiǎn)除外）。 你說理財(cái)保險(xiǎn)是債權(quán)嗎？它也不是！ 因?yàn)樗私o你一個(gè)遠(yuǎn)低于銀行存期存款的保底利率外，不會(huì)給你更高的收益承諾。若只是等著它低于銀行存款的預(yù)定收益，那我們還不如把錢放銀行呢。 你說保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是基金嗎？它更不是！ 因?yàn)樗兄Z了最低保證利率。 這么說，難道是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)造出了一種全新的理財(cái)模式？ 錯(cuò)了！保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是以上三種理財(cái)方式的大融合，棄眾家之所長，集各家之所短，對(duì)客戶有百害而無一利的理財(cái)產(chǎn)品。 所以才在全國雇傭了數(shù)人萬百計(jì)的保險(xiǎn)理財(cái)專家，專門對(duì)專家的親戚朋友下手來推廣保險(xiǎn)理財(cái)。 之所以說理財(cái)型保險(xiǎn)是棄眾家之所長，集各家之所短，是因?yàn)椋?與股票相比，理財(cái)保險(xiǎn)遠(yuǎn)沒有股票的預(yù)期收益高； 與債券相比，理財(cái)保險(xiǎn)沒有債券固定的高于銀行利率的承諾； 與基金比，同樣沒有基金可能隨時(shí)翻翻的收益預(yù)期，但費(fèi)用卻是高得嚇人。 賣給你理財(cái)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員，從來沒有跟你談起過理財(cái)保險(xiǎn)的費(fèi)用問題，比較有職業(yè)道德的，最多也只是會(huì)跟你說起中途退保你要承擔(dān)一部分損失。 其實(shí)，作為客戶，退保是沒有損失的，甚至退保不但不會(huì)有退失，還會(huì)產(chǎn)生利潤。 比如你在銀行購買了十萬元的某家保險(xiǎn)公司的某款理財(cái)產(chǎn)品，過了十天，你后悔了，想去退。銀行或保險(xiǎn)公司的人會(huì)跟你說，你別退了，你要是退就會(huì)損失六千塊，五年到期，你就連本帶利地拿回來了。 這里，你就要注意了，這句話是所謂的營銷話術(shù)，實(shí)際上它是在誤導(dǎo)，似乎只要你不退，就沒有這六千塊的損失。 其實(shí)，這六千塊，不是在你退保時(shí)才會(huì)扣，你要是不退這六千塊還在你的帳上。而是在你投保的時(shí)候，這六千塊已經(jīng)被作為費(fèi)用扣掉了。 保險(xiǎn)合同中的保費(fèi)收據(jù)，只是證明了你交到保險(xiǎn)公司多少錢，并不帶表你在保險(xiǎn)公司存了多少錢，保費(fèi)收據(jù)與存折根本就不是一回事兒。 你的保險(xiǎn)合同中有一項(xiàng)叫“現(xiàn)金價(jià)值”，這里的資金，才是你在保險(xiǎn)公司存的錢。這時(shí)，你的“現(xiàn)金價(jià)值”是九萬四。 你退與不退，都是九萬四。保險(xiǎn)公司所說的保證你的本金安全，不是說要保證你那十萬塊的保費(fèi)安全，而是說保證你“現(xiàn)金價(jià)值”表中的這九萬四的安全。 好的，也許你說，保險(xiǎn)公司是全國最大的機(jī)構(gòu)投資者，擁有超過五萬億的資金，一定會(huì)有很強(qiáng)的贏利能力，把錢交給它，就算收了我6%的費(fèi)用，我也認(rèn)了，我等著保險(xiǎn)公司為我提供高額的投資回報(bào)。 但是，資投回報(bào)不是取決于投資機(jī)構(gòu)的投資規(guī)模，而是取決于投資機(jī)構(gòu)的投資渠道。 理財(cái)中最關(guān)鍵的一個(gè)因素：投資渠道決定了投資的最高收益和最大風(fēng)險(xiǎn)。 那么保險(xiǎn)公司拿著你這九萬四會(huì)投資什么渠道呢？ 說出來嚇著你。 對(duì)于大規(guī)模的資金，五年的期限，還要保證本金安全的投資渠道很有限。 保險(xiǎn)公司于是想了個(gè)最簡單省力的投資方式：把你的錢放在銀行。 對(duì)，就是把你本要放在銀行的錢，動(dòng)員你買成保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品，分掉你的6%后，再把你剩下的錢放在銀行。 放在銀行還不算完，人家保險(xiǎn)公司不能白幫你把錢放在銀行??？于是你這筆剩余的錢被保險(xiǎn)公司放在銀行后所產(chǎn)生的利息，保險(xiǎn)公司跟你三七開，七成歸你，三成歸保險(xiǎn)公司。 這就是保險(xiǎn)公司與銀行工作人員不遺余力地想把存款變成保險(xiǎn)的真正動(dòng)力所在。 你要知道，在銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品賣得好的柜員，僅所謂的中間業(yè)務(wù)月收入，往往就會(huì)是幾萬元，還有保險(xiǎn)公司的各種激勵(lì)獎(jiǎng)勵(lì)，各種電器或是境外游。 而你一顆純真的心靈捧著一份幾十萬元的五年期保險(xiǎn)單，還在熱切地期待著所謂全國最大機(jī)構(gòu)投資者會(huì)為你帶來高額回報(bào)呢。 我們來看一款銀行所售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益： 某大保險(xiǎn)公司在2004年售出的分紅保險(xiǎn)到2009年期滿，具體的總收益情況：10萬元的資金，5年總收益為19500元左右，合年收益3.9%。但這5年當(dāng)中，銀行5年定期存款利率2005年時(shí)是3.6%，2006年是4.14%，2007年連續(xù)6次升息分別是4.41%、4.95%、5.22%、5.49%、5.76%和5.85%，2008年四次降息分別是5.58%、5.13%、3.87%、3.6%。 上面的數(shù)字算起來很麻煩，但看數(shù)字直觀的感覺，這五年期滿后，收益正好比存銀行少了六千塊左右。 所以我說，這樣的保險(xiǎn)只要你買了，就相當(dāng)于損失了6%，無論你退與不退。 實(shí)際上，銀行和保險(xiǎn)公司就是為了你這6%而努力著呢。 那么，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員們賣力地推銷地保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)不會(huì)給投資者還來好的收益呢？ 在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)分類中，能過銀行賣的，叫中間業(yè)務(wù)，也叫銀郵業(yè)務(wù)；而通過業(yè)務(wù)員來賣的，叫個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 個(gè)險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與銀郵保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品相比，最大的不同之處就是費(fèi)用更高。 費(fèi)用高到什么程度？ 如果你是二十年繳費(fèi)期，首期保費(fèi)基本要被扣掉80%。有許多很有錢的土豪，一年交20萬，實(shí)際到保險(xiǎn)公司自己賬上的，只剩4萬了。那16萬，在承保的那一瞬間，就被分?jǐn)偟搅烁鞣N經(jīng)營成本分?jǐn)偫铩?扣錢與你退不退保沒有一毛錢關(guān)系。 無論你退與不退，這16萬已經(jīng)被分掉了。 我說這話，不是沒有從業(yè)道德，泄露了保險(xiǎn)公司的行業(yè)機(jī)密。 這些都是公開的，是明確到每一份的分紅保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同中的。 為什么這么多年，所有認(rèn)為買保險(xiǎn)上當(dāng)了的客戶，打官司沒有打贏的？ 因?yàn)槿思覜]有騙你，一切的一切，都明明白白地寫在保險(xiǎn)合同里。 保險(xiǎn)法規(guī)定：客戶簽收保險(xiǎn)合同的十天內(nèi)，有權(quán)力隨時(shí)撤單，保險(xiǎn)公司最多只收十塊錢的工本費(fèi)。 什么？你光聽業(yè)務(wù)講了，你沒看？你說你自己不看你怨誰？ 你看不懂？看不懂你幾十萬的買？ 你說，這么高的費(fèi)用，多少年能把你自己的錢賺回來？你還想等著增值，那心得多大啊！ 不僅首期要扣，雖然以后的每一期保費(fèi)扣掉的費(fèi)用越來越少，但是，對(duì)于一款理財(cái)產(chǎn)品來講，仍然是相當(dāng)?shù)馗摺?也可能業(yè)務(wù)員會(huì)說，費(fèi)用是高點(diǎn)，但以后幾十年呢，保險(xiǎn)公司會(huì)給我們帶來很大的回報(bào)。 再回到開頭的話題，在百度知道中也有很多人問，我買哪款哪款分紅保險(xiǎn)多少年后會(huì)給我?guī)矶啻蟮氖找妗?我們說了，分紅保險(xiǎn)不是債卷，沒有給我們承諾一個(gè)收益。未來分紅能分多少，完全取決于保險(xiǎn)公司未來的投資收益。 我們在前文也說了，投資收益不是取決于誰來投，而是取決于投資哪種渠道。 就當(dāng)前來看，保險(xiǎn)公司所謂的投資渠道就是三種：買股票、買基金、存銀行。 而這三種投資方式，一丁點(diǎn)兒的投資門檻都沒有，我們自己完全就可以做。為此要我們承擔(dān)百分之幾十的費(fèi)用，莫非是在逗我們不成？ 我們之取以要把大量的資金交到保險(xiǎn)公司來管理，除非保險(xiǎn)公司有著很好的自有投資渠道，而這種渠道我們個(gè)人無法參與。 就二零零九年人民日?qǐng)?bào)公布的一份數(shù)據(jù)看，保險(xiǎn)公司自有渠道的投資份額只占總份額的2%，其它的資金就是股票、基金、銀行存款。 客戶因?yàn)樽约簺]有投資渠道而把大筆的錢放到保險(xiǎn)公司，等著保險(xiǎn)公司去為自己投資實(shí)現(xiàn)保值增值，實(shí)際上現(xiàn)在保險(xiǎn)公司收到大量的資金后，同樣也沒有投資渠道。這就是我們所說的“保險(xiǎn)資金投資壓力”。 既然保險(xiǎn)公司收了這么多的保費(fèi)投不出去，為什么還要大量的收保費(fèi)呢？ 那是因?yàn)槟懿荒芡冻鋈ナ悄銈兛蛻魬?yīng)當(dāng)關(guān)注的，保險(xiǎn)公司每收到一筆保險(xiǎn)費(fèi)，就會(huì)提取到一大筆經(jīng)營費(fèi)用。至于客戶的錢能不能保值增值，就不是人家關(guān)心的事情了。 外國的保險(xiǎn)公司都注重投資回報(bào)，以投資利潤保生存和求發(fā)展，而我們的保險(xiǎn)公司卻是依賴承保利潤來維持。 后來，保險(xiǎn)公司也發(fā)現(xiàn)理財(cái)保險(xiǎn)的分紅少周期長見效慢（也可能根本就無效），于是又發(fā)明了另一種分紅型理財(cái)產(chǎn)品：年金給付型分紅保險(xiǎn)。 這樣一來，業(yè)務(wù)員在講解分紅保險(xiǎn)時(shí)就容易講得豐富多彩了。 你一年交一萬，每隔二年保險(xiǎn)公司就會(huì)給你三千，交只交二十年，給錢卻是終身給。還有本金、還有分紅！ 這保險(xiǎn)多好啊，你總該買了吧？ 于給，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員又會(huì)給客戶一張利益滿示表，上面寫滿了各種數(shù)字，讓人看著就怦然心動(dòng)。 實(shí)際上，保險(xiǎn)公司既沒有那么高的投資回報(bào)，更不可能自己搭錢給你。 這錢，就是你自己的錢。 兩年交了兩萬，扣掉兩年的費(fèi)用，比如是一萬二，那么還剩八千。給你返回去三千，你保險(xiǎn)公司就剩五千了。 不光錢是你自己的，你自己的這筆錢在與保險(xiǎn)公司的一進(jìn)一出之間，白白地被扣掉了一大筆費(fèi)用。 當(dāng)初你就讓我們每年交八千五不就完事了嗎？費(fèi)這勁干嘛？ 前面說的都是理論的，下面咱們來點(diǎn)實(shí)際的。 看一看過去的兩年保險(xiǎn)公司的投資回報(bào)到底是多少。 2012年，我國保險(xiǎn)資金的投資回報(bào)率是3.39%！跟放銀行一年期基本是一樣的，這就是當(dāng)前我國保險(xiǎn)公司資金運(yùn)作真實(shí)的水平。 這3.39%可不都是給客戶的，先減去2.5%，這叫預(yù)定利率。保險(xiǎn)資金投資回報(bào)高于預(yù)定利率的部分，才是可分配盈余。 現(xiàn)在還剩0.89%，保險(xiǎn)公司再留其中的30%，到客戶這里，一萬塊，能分60塊錢！ 你要看準(zhǔn)了，這一萬可不是你交的一萬，是剩的一萬，即二十年繳費(fèi)的客戶，年交五萬，才能分60塊錢。 2013年形勢有所好轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)資金的收益率為5.04%，創(chuàng)四年新高。 看到?jīng)]有，年收益5.04%，還是創(chuàng)四年之新高。按這標(biāo)準(zhǔn)，二十年繳的五萬保費(fèi)，一年能分一百多塊。 說了這么半天，您看明白了分紅保險(xiǎn)沒有？ 您還等著分紅保險(xiǎn)給您保值增值嗎？ 理財(cái)型保險(xiǎn)還有一種叫投資連接保險(xiǎn)，其實(shí)就是保險(xiǎn)公司經(jīng)營的一種基金。 再說現(xiàn)在保險(xiǎn)公司又在火推的萬能險(xiǎn)，限于本文篇幅，不再多介紹了，只問你一句：要承擔(dān)5%至50%的費(fèi)用成本去享受年4%的收益，您看合算嗎？ 保險(xiǎn)，就是花錢買保障。 理財(cái)，不是保險(xiǎn)所能承擔(dān)的責(zé)任。 想要有保障的，就買份保險(xiǎn)吧！ 想通過保險(xiǎn)理財(cái)?shù)?，您還是省省吧！ 這是我正在籌建的“保險(xiǎn)反誤導(dǎo)”網(wǎng)上保險(xiǎn)交流平臺(tái)www.baoxian007.com中的一篇文章。 當(dāng)然，網(wǎng)站剛剛建，過幾天才能成型，現(xiàn)在拿出來有點(diǎn)讓人見笑。 只是讓你明白保險(xiǎn)理財(cái)?shù)恼鎸?shí)面目，別浪費(fèi)了你的資金。

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昨天2011年5月31日24時(shí)已經(jīng)停止銷售;今日六月一日推出智勝人生：擁有智盈人生四大保障;缺少緩交不變利益(交費(fèi)滿十年后可緩交或終止交)和沒有持續(xù)交費(fèi)年年獎(jiǎng)2%的額外利益(第五年第十年分別有獎(jiǎng)勵(lì))。 謝謝！

二樓說得對(duì)，我之前也考慮過這個(gè)險(xiǎn)種，但是發(fā)現(xiàn)不適合自己。這種萬能險(xiǎn)有個(gè)明顯優(yōu)點(diǎn)是可以用相對(duì)低的保費(fèi)買到很高的意外、健康險(xiǎn)保額。但是如果把它作為投資產(chǎn)品考慮，就要做好保證持續(xù)繳費(fèi)且中間不取回的經(jīng)濟(jì)和心理準(zhǔn)備。這份保險(xiǎn)號(hào)稱可以想繳費(fèi)就繳費(fèi)，想取就取，資金不足時(shí)還可以停繳，但是首先如果停繳就沒有持續(xù)繳費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)，其次賬戶中的錢要夠扣，否則保單就終止效力，被保險(xiǎn)人也就沒有了保障。所以它更適合長期經(jīng)濟(jì)能力較好，能一直按時(shí)足額繳費(fèi)20年，不會(huì)輕易動(dòng)用這部分資金的35歲上下的青年人。

1、由于萬能險(xiǎn)要收取初始費(fèi)用，尤其前5年的初始費(fèi)用很高（首年是保費(fèi)的50%），因此賬戶價(jià)值大為縮水，即使每年給你5%的收益，前10年賬戶價(jià)值基本是負(fù)值，看中萬能險(xiǎn)理財(cái)功能的朋友不要忽視這一點(diǎn)； 2、此外基本保額和重疾保額的保障成本逐年增長，60歲開始飛速增長，因此35歲以后買萬能險(xiǎn)不會(huì)有什么收益； 3、保險(xiǎn)的強(qiáng)項(xiàng)在于保障，理財(cái)是軟肋，理財(cái)險(xiǎn)種基本趕不上5年期銀行存款（至少25年內(nèi)絕對(duì)如此）。 很多人買保險(xiǎn)都想從中得點(diǎn)回報(bào)，往往不能如愿，最后大呼上當(dāng)，網(wǎng)上每天可以看到此類帖子。 介紹一個(gè)買保險(xiǎn)簡單、操作性強(qiáng)的方法：選擇消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等實(shí)實(shí)在在的保障產(chǎn)品，而且都是主險(xiǎn)，并非附加險(xiǎn)；不去追求分紅、理財(cái)?shù)炔淮_定因素，就對(duì)頭了，將來不會(huì)后悔，而且花費(fèi)不多 ，保障有力。適合不同收入的各類客戶。 介紹一款： 【少兒保險(xiǎn)精選之三】平安少兒成長快樂保險(xiǎn)卡（10萬元住院保障） 保險(xiǎn)費(fèi)用：0-2周歲： 350元；3-18周歲：150元 投保份數(shù)：每人限購1份 1、意外及疾病身故： 30000元 2、意外醫(yī)療： 5000元 3、住院醫(yī)療（意外和疾?。?10萬元 4、重大疾?。?0000元

回答如下： 1.13年斷交，保單有效。保障也有效。 2.明年繳費(fèi)，算2013年的繳費(fèi)，不存在補(bǔ)交情況，但是會(huì)按照實(shí)際繳費(fèi)年度，以此扣除初始費(fèi)用。如果未來想就保單規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整，需要補(bǔ)齊保費(fèi)，才能調(diào)整。 3.不算連續(xù)繳費(fèi)，不能享有持交獎(jiǎng)勵(lì)，而且以后無論繳費(fèi)多少次如何繳費(fèi)，持交獎(jiǎng)勵(lì)永久喪失。 祝好！