最近有很多朋友問學(xué)姐：

“學(xué)姐，我們交社保是不是到15年的時候就不用交了？”

“學(xué)姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，我目前工資低，才入職工作，社保想在30歲之后交，不知道可以嗎？”

身邊很多朋友都在問學(xué)姐，認(rèn)為社保如果多交了也沒用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺得買多了會很虧呀？？？

社保是提供給我們的福利，是國家白給的，學(xué)姐都費(fèi)盡心思的薅羊毛，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

下面我要講的問題就是：社保能夠帶來的收益，社保交多長時間合適？

社保里交長交短又有些什么區(qū)別呢？通過這篇文章你將會對這些有個大致的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構(gòu)成了日常生活中通常說的“五險一金”，它們主要有以下幾種用處：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能讓大家在老年時期有錢可花，是一個基礎(chǔ)的生活保障。它需要在工作期間繳納15年，退休后就可每月領(lǐng)取一筆數(shù)額還可以的退休金。

醫(yī)療保險

醫(yī)療險保我們的疾病，它不但能報銷去醫(yī)院的門診費(fèi)，若果你生病住院了，它也會按照一定的比例報銷你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保對我們來說至關(guān)重要，是我們生活中應(yīng)當(dāng)擁有的一項保障。

生育保險

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險。它能報銷因為生小孩產(chǎn)生的生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

工傷保險

它給我們的保障就是當(dāng)我們工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意料之外的傷害或者患上職業(yè)病等原因，若是有一段時間生病不能工作或是身負(fù)重傷喪失勞動能力，乃至死亡，都能給家屬或我們一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險

保證社會從業(yè)人員客觀原因失業(yè)后，每月能夠有生活保障。

住房公積金

當(dāng)你想要買房、租房、裝修房時，你可以以超低的貸款利息薅國家羊毛。

五險一金涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、 等多個方面，是國家給予人民群眾的社會福利。

但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%，覺得社保太貴所以不愿意交社保。

要是你存在這種想法，學(xué)姐只能告訴你：你看到的層次要比學(xué)姐看到的低了不止一層。

跟著學(xué)姐好好算一筆賬，你會懂得社保是保證不虧，還能穩(wěn)賺的。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己和公司雙方來交。

雖然每個地區(qū)的社保繳納比例會有略微差別，但是不管在哪個地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠(yuǎn)高于個人繳納的比例（一般是個人的兩倍）。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當(dāng)于你到手工資的一倍了，假如你所選擇的是只交15的社?；蛘叩鹊?0歲之后才交的話，先不提保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久，就學(xué)姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我們逐一來瞧瞧：

養(yǎng)老保險

大部分人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實原因是養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后領(lǐng)取退休金的時間就是每月一領(lǐng)了。就因為這樣才使得大家覺得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

其實呢大家會有這樣的想法，是因為不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計算方式。

學(xué)姐我現(xiàn)在帶領(lǐng)大家來看一下繳納15年跟繳納25年的巨大區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式的復(fù)雜程度有點高，但是不影響我們直觀的看到，個人賬戶中的余額越高，那么所需繳費(fèi)的年限就越長，退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

其實在A、B兩款中選擇哪個，根據(jù)我們了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。但是由于B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

事實上，我們只要了解：根據(jù)我們了解到的養(yǎng)老保險我們交的時間越久，我們的養(yǎng)老金以及基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增加，所以養(yǎng)老金也會更多的。 

若是我們還年輕的時候貪圖我們幾百塊的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老人都在跳廣場舞，但是你可能都拿不出報名費(fèi)，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無法超越的優(yōu)點：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保當(dāng)月交費(fèi)下個月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險需要了解投保者的身體狀況，他們有嚴(yán)格的健康要求，如果沒有達(dá)到，再多錢都是不能投保的，不過社會醫(yī)保可以在身體抱恙時也能投還能報銷，沒有這層限制。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

  保險延長期限達(dá)到15年或25年就可以終身保障

在退休前只要男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就能享受終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險讓人更欽佩的地方。因為人一旦歲數(shù)大了，患病的風(fēng)險就會提高。

這時候再來購買商業(yè)保險，可能是保費(fèi)很貴，也可能會直接拒保。購買無需門檻、低繳費(fèi)的醫(yī)保難道不好嗎？

我們?nèi)粘Ｉ钪欣U納的醫(yī)療保險的錢在這兩個地方：

個人繳納的2%的這部分保額最終是會進(jìn)入我們醫(yī)保卡中的[個人賬戶]，當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，就可以直接用醫(yī)?？ɡ锏腻X刷。

這就等于是我們每個月存一筆小錢，防止生病沒錢用的情況發(fā)生。

公司繳納的10%的醫(yī)療保險這個部分將進(jìn)入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，當(dāng)我們得了重疾需要住院治病時，可以為我們報銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（視醫(yī)院的等級一般報銷比例為70%~90%）。

總的說，我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費(fèi)掉了，只是國家替我們存了起來，當(dāng)我們生病時完全可以拿出來用。

只要堅持繳納醫(yī)保，不僅在生重病的時候可以用來報銷，報銷額度還年年都有增長，若我們繳納滿25年后國家就給我們提供終生保障。

值得我們關(guān)注的是，在一些地區(qū)，它們的醫(yī)保的保額是跟隨我們繳納時間變長，從而增大額度。就拿深圳來說，當(dāng)你們持續(xù)交6年醫(yī)保，那么醫(yī)保保額會有100萬。

如若小伙伴們不繳費(fèi)，時期超過三個月，則持續(xù)繳額時間清空，保額變最低，

（假設(shè)你只要在退休前繳夠25年，就算連續(xù)繳納時間變?yōu)榱悖膊粫绊懞嫌嬂U納時間，那么哪怕是隔三差五的繳，也能獲得畢生的保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

換句話說，這就是給生孩子的朋友們準(zhǔn)備的保險。如果你還不想生孩子，那么這個保險就不是必須交的。

但是打算生小孩的話，生育險不止提供生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用的報銷服務(wù)，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會給消費(fèi)者提供。

假如你需要生育險，那你也是不用交一分錢的，因為公司會給我們繳納全部的費(fèi)用，你只需要工作累積九個月或累計12個月以上，那么，這樣你就可以享受到生育險給予我們報銷。而且，這樣的報銷相當(dāng)于我們不用花錢。

  失業(yè)保險

雖然我們的失業(yè)險跟醫(yī)療險是差不多的，你的繳費(fèi)時間越長，那失業(yè)金到時領(lǐng)的就會越多，而且月數(shù)也會越久。

失業(yè)險是在失業(yè)的時候才用，但是如果你失業(yè)，它的條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

失業(yè)險是針對已經(jīng)失業(yè)的人。再就業(yè)的人失業(yè)率總得來說并沒有那么高。如果你已經(jīng)領(lǐng)了失業(yè)金的話，我的建議是你不要這樣做，因為這樣會讓你強(qiáng)制參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

我們會有什么年工傷保險，只要參保就能獲得保障，沒有任何繳納年限要求，并且跟生育險類似，工傷險不需要個人交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費(fèi)給予我們的這一層保障。

住房公積金

貸款的利息超低的住房公積金應(yīng)該算是國家白給的羊毛，可以買房、租房、還有裝修房。

下面是廣州公積金貸款額度的計算公式，僅供參考，因為在不同的地區(qū)，計算方式也有所不同：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

你交貸款額度的多少和時長，直接會影響你貸款額度的大小。

如果我們相同時間，相同地點用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬，都分30年還清，那么公積金能給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

雖然公積金需要繳納的額度占到個人工資的5%～12%，但是千萬不要覺得它的額度大，我們不用擔(dān)心這筆錢的去向，因為這筆錢是在國家手里，我們還不能夠放心嗎？

當(dāng)我們需要貸款買房是，有公積金的就能比沒有公積金的貸款省下很多錢，因為公積金貸款比銀行貸款利息要低40%，且除了買房外公積金還能用于租房，甚至在滿足一定條件時還能連本帶息全額提取出來。

強(qiáng)力的買房優(yōu)惠國家給我們提供了，并且沒有收我們一分錢。

總之，我們不僅僅要交社保，還要交好交早，爭取將社會主義為我們建設(shè)的福利吃干抹凈。

借助社保給予我們的保障，勤懇踏實地工作，試圖縮短與小康水平的差距，為國家做貢獻(xiàn)，實現(xiàn)小我，成就大我。

當(dāng)然了，有強(qiáng)項就會有弱項。社會保險確實會給我們帶來全面的社會保障，我們經(jīng)常會用到的有看病、買房和養(yǎng)老。

可作為全民福利的社保，它只能保證讓每個人都“喝得起粥”。

當(dāng)我們得了很嚴(yán)重的病，需要幾十甚至可能是上百萬醫(yī)療費(fèi)時，我們求助醫(yī)保是沒用的；即使工傷保險給予在我們發(fā)生意外全殘甚至身故的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無法足夠彌補(bǔ)損失。

要想喝到鮑翅粥，還得我們購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才行。

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以上就是我對 "在上海每月交社保770 交15年"的圖文回答，望采納！

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