作為中國人壽2020年的產品之一，鑫福臨門效果很好，本質是一款年金險+萬能賬戶的組合險，以第五年起能夠連續(xù)5年領取100%保費的噱頭，吸引了無數消費者的眼球。咱們今天就來好好看看此款國壽鑫福臨門的獲益究竟有多高，能不能放心買！

入手年金險前，關于年金險的那些坑你一定早知道：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

不想看合同的伙伴，就觀看一下該款這款鑫福臨門年金險的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

由圖可知，該款鑫福臨門年金險保險設定的投保年齡范圍在出生滿28天后，到低于六十周歲的群體，而且很多年金險都能夠讓0-70周歲的人群投保，于是該款鑫福臨門對投保年齡的規(guī)定是很多的。

快返還、短期保障是鑫福臨門年金險的特點。這款產品有15年的保障期限和10年的繳費期，最快5年就可以領到返還金，繳費方式可以由個人決定，主要是月交和年交。此產品的兩個參數即繳費期和保障期都有固定要求，這款產品的實用性不好，客戶不能靈活選擇。

保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，對于不清楚的類型，下文有詳細的內容講解：

2、鑫福臨門年金險的保障內容

鑫福臨門的保障內容還是比較清晰的，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，因為保單的貸款功能 ，所以沒錢的時候也不用很恐慌。

（1）年金保障

保單第五年就可以領取年金的是鑫福臨門年金險。第五年到第九年，每一年可以領到100%保費，第十年到第十四年，保費的50%每年可以領一次，到第十五年保障期滿，領取100%保額。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險就身故保障這一方面是不利于客戶的，如果被保人身故，則將交過的保費賠付給客戶。一般來說，大部分的年金險，都是賠付已交保費或者現金價值兩者取大，對于客戶來講會更樂意。

（3）萬能賬戶

在萬能賬戶設置上，鑫福臨門具有四個選擇，他們分別是鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），這些都是可以選擇的，四個萬能賬戶的保底收益全都設計在2.5%，被保人能夠在這里實現理財的二次增值。

對于萬能賬戶還能夠實現二次增值這一點來說，相信大多數的人都會心動的，但是要投保萬能險，最好先對它有個基礎的了解，找出它有什么長處和短處：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

我們先一塊瞅瞅鑫福臨門這款保險的年金獲益，可固定領取，如果你想知道具體金額，還可以計算一下。

舉個例子，李先生在30歲的時候，投保了鑫福臨門年金險，萬能賬戶沒有附加的情況下，選擇年交方式的話，一次繳納10萬保費，10年累計繳交100萬，保額為355010元。

李先生從35歲算起，每年如果去領100%的保費，就有10萬元能拿，到39歲的時候，一共領取50萬。40歲的時候領取50%的保費，每年5萬元，到44歲的時候嗎，一共領取了25萬的保費，這還是非?？捎^的。正常情況下，被保人在45歲的時候，就可以期滿領取100%保額，也就是33555010元，也就是說能夠領到的總額為1105010元。

通過投保這個年金險，最后掙了有105010元，內部收益率為1.62%，該獲益率整體來看是頗少的。

2、身故保險金

這款鑫福臨門年金險保險身故僅僅只能取到已經繳納的保費，即使是這樣，這款保險的保費越到后期現金價值越大，但是經過通過膨脹之后，現金價值實際并沒有這么大，被保人能夠領取的只有已交的保費，被保人確實是比較吃虧。3550010元是到最后一年鑫福臨門年金險能夠達到的現金價值，達到了保費的三倍，保費在客戶發(fā)生意外身亡時會被貶值，到時候只能得到100萬的保費。

打算用配置年金險的方式來養(yǎng)老的話，這有部分養(yǎng)老保險產品的情況說明，可能更適合你們：

3、萬能賬戶收益

畢竟萬能賬戶的獲益是不能預測的，故而我們不可以算出回報，所以唯一的辦法就是按照目前的萬能賬戶結算利率對收益進行預測。

鑫福臨門年金險給出的保底利率為2.5%，不過按照國壽的數據展示，在2020年9月到2021年1月中，鑫尊寶的結算利率都達到了5%的，相較于之前下降了0.3%，這就造成收益不太好。

整體上看，鑫福臨門年金險在國壽中的主險收益并沒有很多，在前期來說大家基本都沒有什么收益，并且萬能賬戶的結算利率整體呈現下滑的趨勢，5.3%的結算利率在這趨勢下已經是很難拿到的，若想投保的朋友需要通過作比較再下決定，這樣才能夠買到優(yōu)品。

學姐將為大家提供些許整理好的高性價比，且收益還可以的年金險產品，大家可以看著這些進行一個參考：

以上就是我對 "鑫福臨門累計生息"的圖文回答，望采納！

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