昨日，學姐的小姨跟我說想給她兒子買款重疾險，由于想到保額高的產(chǎn)品需要支付比較高的保費，她就想著折中一下，認為20萬應該就夠了，

大部分人都會有些和學姐小姨相同的想法，就覺得買重疾險就是讓心里舒服些，買個20萬保額就好好了。

這里，學姐把大家之前理解的誤區(qū)改正一下：買一個20萬元的重疾險真不實用。

什么原因呢？我們一起來細細解說一下。

因為下面的文章會涉及到很多保險的專業(yè)術(shù)語，大家一起先試著看看下面的基礎保險知識，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

買20萬保額的重疾險，對于大部分人來說都是不夠的。

到底為何這樣說呢？因為買重疾險的話，保額主要是出于以下兩個標準來考慮的：

1. 3-5倍年收入

若你一年有10萬元的收入，那么保額為30-50萬的重疾險是最適合的。為什么這樣說呢？

一場重疾治療與康復的時間通常是3-5年，在這個期間患者是沒有辦法工作的，收入來源也斷了，家人或許也會因為自己的病情而被“返貧”。

所以說 重疾險保額差不多要有年收入的3-5倍，這樣才能夠足足支持家庭的開銷，來維持家庭的基本生活。

從人們的收入情況看來，大多數(shù)人3倍年收入都遠大于20萬。所以，對于大多數(shù)人來說，買一個20萬元的重疾險真不實用。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾至少需要30萬，還有其它康復療養(yǎng)期間的復診、營養(yǎng)、護理等費用支出，保守估計需要40萬。

如果是在一線城市，各項開支費用也會更高，還是50萬保額是更為安穩(wěn)。

如果只買20萬保額的重疾險，面對疾病，高昂的治療費用需要解決時，這筆錢怕是九牛一毛，遠遠不夠用。

如果保險的保額不足以支付開支，那保險都不保險了，買它有什么用？

關(guān)于選擇重疾險保額的標準還有不少，我只選取了這兩種最常見的和大家進行了分析，關(guān)于保額選擇，如果有朋友想深入了解，不妨看下專家怎么說：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

保額不足和保額過高是重疾險保額配置不合理的兩種情況。

下面，根據(jù)不同情況我們來討論一下，面對這兩種不合理情況應該怎樣做。

1. 保額不足

在手頭不寬松或者預算較少的情況下，我們無法選擇，只能買低保額的產(chǎn)品，讓它保障我們的過渡期。

但是當我們的收入足夠我們的生活，等到經(jīng)濟情況也比較可觀時，我們就要在保險配置上花心思了。

針對已有保險存在的問題，如風險覆蓋不足或保額不足，考慮那夠彌補這些缺漏的保險。

學姐給大家舉個例子吧：

如果我們在最開始由于拮據(jù)的經(jīng)濟，購買的定期重疾險具有的保額比較低。

就目前而言，我們手里富裕了，經(jīng)濟水平也提高了，必須買一份保額充足還可以保障終身的重疾險，那樣的話重疾險的保額進行累積，就可以享受到更長的保障期。

這情況下，不光可以享受到原有保障的基礎上，又能享受到更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也說了，重疾險50萬保額就比較充足了。

假如你已經(jīng)購買了一份60萬保額的重疾險，但是你的收入比較好的情況下，生活質(zhì)量比較好，它的保費對我們是沒有任何影響的，那就不用過分關(guān)注這個高保額。

畢竟當疾病來臨時，哪哪都需要錢，有人會討厭錢多嗎？

如果是因為這份高保額的重疾險產(chǎn)生的，導致你有經(jīng)濟壓力，生活質(zhì)量被影響到，在這時，我們就需要關(guān)注了。

后面的生活中，把保險產(chǎn)品調(diào)整一下，讓保額降低經(jīng)濟壓力就減輕了。

如果產(chǎn)品不好，可以選擇退保，盡快停止避免帶來更大的損失。

但是，每一個保單都是有它的現(xiàn)金價值的，退保退的不是交的保費，而是對應年份的現(xiàn)金價值。保單的現(xiàn)金價值在前幾年非常低，如果退保的話會面臨比較大的經(jīng)濟損失，請大家一定要再三考慮清楚。

退保攻略學姐就放這里了，大家如若想要退?？删鸵２叵屡叮?/p>

這里真的要跟大家提醒一點，在退保的時候，要等到新保單的等待期過了之后才能退，不然等把舊保單退了，而新保單的等待期又還沒結(jié)束，這個期間出險是不會賠付的，存在空檔期真的很不好。

以上就是我對 "買重大疾病保險需要注意的問題"的圖文回答，望采納！

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