“存不存在這種保險產(chǎn)品，就是保險公司在還沒出險的時候打理保費，讓保費增值，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

這種比兩全險生還死賠還要美好的想法，保險公司也懂。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先別急著開心，下面學(xué)姐和大家一起分析一個人保壽險最近的一款新品年金險——臻鑫相伴年金險，給大家分享一下夢想和現(xiàn)實的差距。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先我們先對這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖分析一波：

人保壽險中的臻鑫相伴年金險的保險時間僅有十三年，它是中長期型理財險。倘若希望入手臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險相組合，那就不太適用了，因為保險期間相對較短，可領(lǐng)取的年限也不長，退休后年年有錢領(lǐng)的需求得不到滿足。

并且有考慮人保壽險臻鑫相伴年金險的朋友還需要多留意一下這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任內(nèi)容不多，只包括了“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險一方面沒有萬能險賬戶，另一方面分紅也沒有。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費的生存年限。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品性質(zhì)是人身險中的兩全壽險，該種產(chǎn)品是不面向疾病保障的。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。保險期年限已滿13年，如果被保險的這個人還活著的話，保險公司會給于100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責(zé)任會在保險合同終止時同時結(jié)束。

在你需要得到保障的時候，你就需要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

如果購買臻鑫相伴年金險主要是為了獲得高保額的身價保障的話，那學(xué)姐說實話這個可能不太適合你。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式要求是 ，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

就好比保險期間只有13年的中短期年金險，起初在保險期間保單的現(xiàn)金價值，價值上遠遠不如已交保費，而要是處于保險期間后期的話，與共計的已交保費的差距就比較小了。

雖然年金險是在壽險的基礎(chǔ)上加以改進的，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財上這款臻鑫相伴年金險有優(yōu)勢嗎？

學(xué)姐估算了一下，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

倘若老王在30歲的時候投保了臻鑫相伴年金險，一年交的保費金額為10萬元，保持10年后基本保額可以達到265590元，那老王在保險期內(nèi)獲取的利益是：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，加起來一共能有80萬。

倘若老王在13年后保期到期時還生存著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫時不將通貨膨脹等因素納入，購買保險13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。必須承認，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。當然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產(chǎn)品。

要是你們有了省錢、存錢的想法，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "臻鑫相伴線買線下買"的圖文回答，望采納！

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