從國(guó)家衛(wèi)健委公布的數(shù)據(jù)里我們可以了解到，從7月20日南京報(bào)告發(fā)生本土病例開(kāi)始算，疫情相關(guān)聯(lián)的病例到30日24時(shí)已累計(jì)報(bào)告了有262例，并且河南、福建等多地疫情都有擴(kuò)散趨勢(shì)，這樣看來(lái)這次疫情對(duì)大家的影響真的很大。

在疫情之中，只靠打疫苗給我們的防御力是不夠的，即使打了疫苗對(duì)新冠肺炎的免疫也不是100%，為自己添加一份重疾險(xiǎn)保障才是最重要的。

近日，都在傳弘康人壽新出來(lái)的哆啦A保2.0重疾險(xiǎn)，不但在患重疾時(shí)獲得最高4次賠付，而且滿期后更能獲得保費(fèi)返還，這到底是真的還是假的呢？哆啦A保2.0是不是藏著什么套路？購(gòu)買(mǎi)這個(gè)產(chǎn)品值不值得？今天，學(xué)姐替你們來(lái)深入分析一波！

在正式測(cè)評(píng)之前，我們先一起看看在國(guó)內(nèi)那么多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中哆啦A保2.0可不可以脫穎而出：

一、哆啦A保2.0有哪些優(yōu)點(diǎn)？

話不多說(shuō)，直接來(lái)看看保障內(nèi)容圖：

根據(jù)圖可以看出，哆啦A保2.0的保障內(nèi)容包括了重疾、輕癥和身故保障，除了可選惡性腫瘤-重度二次賠，還有兩全險(xiǎn)。所以哆啦A保2.0都有什么優(yōu)點(diǎn)呢？

1. 投保職業(yè)范圍廣

哆啦A保2.0支持1-6類職業(yè)人群投保，相比市面上大多數(shù)只接受1-4類職業(yè)投保的重疾險(xiǎn)，哆啦A保2.0涵蓋的人更多，對(duì)高危職業(yè)人群（如防暴警察、消防員）放開(kāi)了投保權(quán)限。

2. 重疾多次賠，且間隔期短

120種重大疾病可以通過(guò)哆啦A保2.0賠付，最高可提供4次賠償，賠付比例為100%。

多次重疾在人們的一生當(dāng)中發(fā)生的幾率是多少，雖然如今我們并不知道，但患過(guò)重疾的人，身體抵抗力必然會(huì)下降，再次患重疾的概率比一般人要高很多，哆啦A保2.0安排的重疾多次賠，可以更好地應(yīng)對(duì)重疾再次來(lái)臨的風(fēng)險(xiǎn)。

另外，哆啦A保2.0的賠償間隔時(shí)間挺短的，只規(guī)定了一百八十天，那就是半年的時(shí)間，拿它和其他重疾賠付間隔期為1年的多次賠付重疾險(xiǎn)比較，哆啦A保2.0的賠付間隔期還是很有優(yōu)勢(shì)的。

但是，哆啦A保2.0的重疾賠付比例不是高，倘使喜歡重疾賠付比例高的，可以考慮下同樣是多次賠付重疾險(xiǎn)的如意金葫蘆（初現(xiàn)版），值得關(guān)注的是第一次是按全部基本保額賠付，往后每次遞增20%的保額，且60歲前首次確診重疾，可額外賠付80%基本保額，即最高可以賠付被保人180%基本保額，總的來(lái)說(shuō)非常不錯(cuò)。

一些關(guān)于如意金葫蘆（初現(xiàn)版）的詳明要點(diǎn)，就不在這里過(guò)多的分析了，詳情請(qǐng)戳：

3. 可附加兩全險(xiǎn)

兩全險(xiǎn)，含義就是“保生又保死”的保險(xiǎn)，不管是身故給予保險(xiǎn)金的賠償，還是保障期限滿了的時(shí)候，賠付大家滿期金，都可以收到相應(yīng)的錢(qián)，一般沒(méi)什么損失。

兩全險(xiǎn)在哆啦A保2.0里是可以附加的，保障期是保至70歲、75歲、78歲或80歲，身故保險(xiǎn)金按照年齡的要求賠付相應(yīng)比例的已交保費(fèi)，和附加兩全險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值相比，兩者取最大者。

假如被保人在兩全險(xiǎn)合同到期的時(shí)候，依舊健在，便有一筆滿期金（即“返錢(qián)”）可以支付，主險(xiǎn)已交保費(fèi)，附加險(xiǎn)已交保費(fèi)，兩者的和。

不過(guò)，這種“保死也保生”的兩全險(xiǎn)，平常存在著這些門(mén)道，如果要買(mǎi)的話就要仔細(xì)瞪大雙眼看看了：

二、哆啦A保2.0有哪些缺陷？

1. 缺乏中癥保障

目前的重疾險(xiǎn)已將中癥加入到了標(biāo)配當(dāng)中，中癥是指病情嚴(yán)重程度和賠付比例介于輕癥疾病和重大疾病之間的疾病，我們?nèi)メt(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用也高達(dá)十幾、二十萬(wàn)元，把中癥包含在內(nèi)的重疾險(xiǎn)保障會(huì)更到位，賠付的比例也能得到提高。

可惜的是哆啦A保2.0卻沒(méi)有這個(gè)中癥保障，雖然輕癥里涵蓋了部分中癥疾病，比如中度腦損傷、中度癱瘓、中度肌營(yíng)養(yǎng)不良、中度阿爾茲海默病等，但是也只會(huì)拿到30%基本保額的賠付金。

重疾險(xiǎn)的中癥絕大多數(shù)都是設(shè)置50%或60%基本保額的賠付金，比如凡爾賽1號(hào)，中癥不光能得到60%基本保額的賠償，只要第一次被診斷為中癥時(shí)沒(méi)有超過(guò)60歲，還會(huì)另外提供15%基本保額的額外賠償，總的來(lái)說(shuō)賠付比例最高為75%。

如果保額都是30萬(wàn)元，如果患的中癥疾病屬于合同所規(guī)定的，哆啦A保2.0最高也只能賠付9萬(wàn)，而凡爾賽1號(hào)賠付的金額最高可達(dá)22.5萬(wàn)元，從這里看，如果買(mǎi)了哆啦A保2.0，我們就少領(lǐng)取了13.5萬(wàn)的理賠金，這樣真的很虧。

與哆啦A保相比較的話，凡爾賽1號(hào)不僅在中癥保障賠付力度大，在重疾和輕癥保障也是很不錯(cuò)的：

2. 輕癥賠付比例不高

哆啦A保2.0包含了55種輕癥保障，最多賠付兩次，每次的賠付金只有基本保額的30%，這樣的賠付力度也就一般般。

不過(guò)相同作為多次賠償?shù)闹丶搽U(xiǎn)-阿波羅1號(hào)，關(guān)于輕癥，不只給予30%基本保額的賠償，如果第一次確診輕癥時(shí)沒(méi)有超過(guò)60歲，會(huì)給予額外15%基本保額的賠償，阿波羅1號(hào)的輕癥賠付力度還是很可以的。

哆啦A保2.0除了輕癥賠付比例不優(yōu)秀，還將輕癥疾病一共分配成了4組，每組的疾病只能獲得一回賠償，符合180天的賠付間隔期的要求，且哆啦A保2.0把較輕急性心肌梗死、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)這三種高發(fā)輕癥放在同一組里，降低了輕癥疾病的獲賠概率。

3. 惡性腫瘤二次賠間隔期長(zhǎng)

哆啦A保2.0里面包括了惡性腫瘤-重度二次賠，無(wú)論是“惡性腫瘤-重度”新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)都可以賠付100%基本保額。

但是，哆啦A保2.0的惡性腫瘤-重度二次賠要間隔五年，惡性腫瘤-重度二次賠付間隔期為3年的重疾險(xiǎn)和其他產(chǎn)品相對(duì)比而言，哆啦A保2.0的間隔期就不太人性化了。

我國(guó)每年新發(fā)癌癥病例約為312萬(wàn)例，五年內(nèi)的復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移率大約在73%上下，我們可以看到癌癥的復(fù)發(fā)與轉(zhuǎn)移的高峰期是在完成手術(shù)后的前5年，如果5年內(nèi)沒(méi)有復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，整體上可以說(shuō)是到達(dá)了臨床治愈，但是哆啦A保2.0的癌癥間隔期要5年，真是一點(diǎn)誠(chéng)意都沒(méi)有啊。

綜上所述，此款哆啦A保2.0保障不周詳，理賠比例還不高，重疾以及輕癥都設(shè)有疾病分組，惡性腫瘤二次賠付間隔期也長(zhǎng)，保費(fèi)也偏貴，總的來(lái)看，哆啦A保2.0性價(jià)比不太優(yōu)秀，學(xué)姐覺(jué)得不要考慮了，

倘使你希望能投保一款高性價(jià)比、保障齊全的重疾險(xiǎn)，建議多和市面上的一些重疾險(xiǎn)做個(gè)比較，例如這幾款：

以上就是我對(duì) "哆啦A保2.0返保費(fèi)究竟是不是真的"的圖文回答，望采納！

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