在我國，老齡化是一個很現(xiàn)實的問題，迫切需要我們?nèi)?yīng)對。

學(xué)姐愿意從大家的角度出發(fā)看待問題，私信里有很多年輕人咨詢年金險的感受。這款保險巨頭(中國人壽旗下的鑫禧寶年金險）是前幾天有小伙伴讓我測的，測評的最終結(jié)果到底如何，今日揭曉，現(xiàn)在我先和大家嘮嘮關(guān)于選年金險都需要注意的選擇事項。

這里有一份福利學(xué)姐在揭曉答案前先送上：

廢話不多說，學(xué)姐現(xiàn)在就帶你仔細(xì)看一看中國人壽鑫禧寶年金保險的那些套路！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

學(xué)姐準(zhǔn)備了一張圖來幫助大家理解中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品：

學(xué)姐現(xiàn)在就來簡單說一說中國人壽鑫禧寶年金險都有哪些產(chǎn)品形態(tài)：

1.投保年齡廣

首先，大家可以看到中國人壽鑫禧寶年金險在投保年齡設(shè)置上還是比較寬限的，投保年齡最高限制在75周歲。

現(xiàn)在，隨著人均壽命的提高，就算退休年齡提高也一點都不夸張了。年金險“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點，在75周歲的時候得到的會最多，要是我們選購的是中國人壽鑫禧寶年金險的話，到時候到手的錢會更多。

但需要注意的是，如果是在75周歲的時候買入的話，只有一個保障期限可選那就是選擇保10年。這樣帶來的結(jié)果是，老年人投保后得到的保額會很低。

比方說大家都是每一年投入10萬，每年能投到140400元保額對75周歲的老年人來說已屬于最高額度了，同等條件，60周歲老人的保額能達到147900元！

我們想一想就能知道，當(dāng)滿了保障期后，75周歲老人拿到手的呵護金可以說是沒有多少的。由此可見，中國人壽鑫禧寶年金險講這個投保年齡范圍規(guī)定的太廣泛，怕不是來賺個噱頭的吧？

年金險雖然實用性很強，但是它要坑起人來，也是不客氣的！下面這篇文章告訴大家如何去避免那些坑，咱們一起來學(xué)習(xí)一下：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險，能領(lǐng)到特別關(guān)愛金、年金、呵護金和身故保險金。

對于這個，鑫禧寶是否能夠領(lǐng)到身故保險金這還得另外再說了，因為它不是終身的。

領(lǐng)錢的方式是真的多 ，不過的話，我們就可以確認(rèn)中國人壽鑫禧寶年金的收益率是很樂觀的嗎？不如我們就來一個測試看看到底如何：

我去驗算了一下，該款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的獲益率真是低的讓人不敢相信！居然才1.87%。

一款產(chǎn)品反抗通貨膨脹的能力與的IRR收益率有關(guān)系，然而從中國人壽鑫禧寶年金保險的結(jié)果來看，并不可觀。

要知道，市面上比較好的年金保險，IRR收益率都能有2.7%，例如此款泰康贏悅?cè)松ｋU，此外被保人還能享有保障至105周歲！對比一下，中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)改進一下～

因為文章有限，對于中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的別的壞處，我把它歸納在這篇文章里了，有想法的小伙伴可別錯過哈，趁早遠(yuǎn)離雷區(qū)：

中國人壽在大家眼里好歹也是一個大公司，不過的話這款鑫禧寶年金保險產(chǎn)品展現(xiàn)的是有點小家子氣了。

大家都希望能夠選到一款好的產(chǎn)品，當(dāng)然了，學(xué)姐也希望大家能夠得到一款好的產(chǎn)品，所以這里學(xué)姐給大家分享一些避坑的經(jīng)驗！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險時，我們應(yīng)該看什么？

為大家展示幾點購買年金險的注意事項：

1.越實用越好

這邊核心在于回本時間及領(lǐng)取方式。

回本時間，可以理解成返還的錢和保費相等的時間。所以，大家更早拿到本金，那當(dāng)然更棒，因為這一點它可以說明，錢生錢的能力還是非常的強的。

如果同時由2款年金險產(chǎn)品，都是只能保障20年，那么回本期一個5年，一個需要15年，是會有很大的落差的喲~

銀保監(jiān)會在2017年規(guī)范了相關(guān)情況，“年金險在5年之間不能返回，要是5年后返回去的話保費不能超過20%”可以看出，5年后就可以返還的產(chǎn)品才是優(yōu)秀的年金險產(chǎn)品。

但是的話領(lǐng)取方式越多是越好的呢。假設(shè)，目前有兩種教育金方式，首先是在小學(xué)到大學(xué)返還的，另一個是除了小學(xué)到大學(xué)，還有創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚等階段返還的，看到這兩種你會選擇其中哪一種呢？

中國人壽鑫禧寶年金保險雖然領(lǐng)取方式很多樣，然則有些失落，它不能供應(yīng)長久的保障期。年金險本質(zhì)上指的是活幾歲領(lǐng)幾歲的錢，然而保障期并不長，不管說領(lǐng)取途徑有多少，也避免不了收益低的結(jié)局。

想要物色高收益年金？那真不難！學(xué)姐準(zhǔn)備的這份保單，大家肯定可以滿意：

2.有萬能賬戶會更好

關(guān)于年金險，其中有些會為我們提供一個復(fù)利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進去，繼續(xù)利滾利。

該利滾利的利率為多少，大家需要清楚。為什么呢？因為有些賬戶是一個萬能賬戶，它的算法是有一定的區(qū)別，放放進去過后會減掉一些保障費，才會算進用于利息的本金，所以關(guān)注利率，是為了防止你賺的錢不夠保障費扣。

萬能賬戶能做到保底利率，就是保證收益率的意思。但一些業(yè)務(wù)員為了提高成單率，便把5%的結(jié)算利率當(dāng)成1.75%的保底利率跟你說。因此廣大朋友一定不要馬虎大意！

與萬能賬戶有關(guān)的事情，學(xué)姐也仔細(xì)的做過一些調(diào)查，對萬能賬戶有多萬能充滿好奇心的朋友，可別錯過這趟車呀：

學(xué)姐總結(jié)：

保險公司推出的這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的收益率屬實讓人大跌眼鏡。選購年金險時，要選擇保障時間長的，這樣才能充分發(fā)揮出價值。

中國人壽鑫福寶年金保險的短期產(chǎn)品質(zhì)量并沒有贏得很多人的心儀。我在支付寶購買一個小金豬定期年金的收益率都不止這個數(shù)！建議大家投它之前，三思三思再三思！

以上就是我對 "中國人壽鑫禧寶尊享版年金險投保渠道"的圖文回答，望采納！

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