最近學(xué)姐身邊那些被基金傷透了心的朋友，紛紛都從投資基金轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)止損。很多人都對此懷有疑問，因此來問學(xué)姐，怎樣評價(jià)支付寶上的那款小金豬定期年金？收益究竟咋樣？這款小金豬定期年金以高收益吸引了不少關(guān)注，它卻暗藏不少端倪，原因是什么？相信大家看完這篇測評就明白了。

在此之前，學(xué)姐附上一份年金險(xiǎn)的避坑指南，有意向配置年金險(xiǎn)的朋友可要看仔細(xì)了：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵從慣例，我們先來探討探討小金豬定期年金的形態(tài)圖：

在大家對小金豬定期年金的保障內(nèi)容進(jìn)行了簡單了解之后，大家其實(shí)很容易就能夠發(fā)現(xiàn)隱匿在小金豬定期年金中的小心思。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

在小金豬定期年金這款產(chǎn)品中，就其繳費(fèi)期限來說，能夠拿出的方案不多，僅能選一次性把保費(fèi)付完或是3年繳交，交費(fèi)時(shí)限有點(diǎn)刻板。

市面上的年金險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，針對繳納費(fèi)用的期限設(shè)定蠻適合的，有大家選擇的空間，可以選5年交、10年交、15年交這些。

就單看保費(fèi)這一點(diǎn)，年金險(xiǎn)產(chǎn)品交的肯定是比較高的，要是預(yù)算足夠的伙伴，一次性將保險(xiǎn)費(fèi)用全部付完不成問題，不過針對預(yù)算有限的伙伴來講，小金豬定期年金這款保險(xiǎn)產(chǎn)品無法變通的交費(fèi)時(shí)限，就不太體貼了，繳費(fèi)期險(xiǎn)的選擇有很多竅門，大家先看看這篇文章，才能熟悉內(nèi)容：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險(xiǎn)產(chǎn)品和萬能賬戶一般不可分割，復(fù)利的收益和萬能賬戶有一定的關(guān)系，使其再次有所收益，這能夠讓達(dá)到最大利益。

其實(shí)有很多的年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率可以達(dá)到3%上下，可能還有更高的，這樣我們?nèi)绻胍窘鸷屠⑹找鏉q幅過高不是能夠?qū)崿F(xiàn)了嗎，萬能賬戶相對于年金險(xiǎn)來說重要性還是挺大的。

因?yàn)樾〗鹭i定期年金沒有萬能賬戶，所以不能復(fù)利增值，只能領(lǐng)取固定年金，不提供二次復(fù)利，對比另外有萬能賬戶的年金險(xiǎn)來說，小金豬定期年金確實(shí)遜色很多。此個(gè)萬能賬戶即指萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，要是有不清楚萬能險(xiǎn)的小伙伴，通過對下面這篇文章的了解，會學(xué)習(xí)到更廣泛的知識點(diǎn)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有規(guī)定的，只有在年金保單的第5~20年可以領(lǐng)取，根據(jù)規(guī)定，現(xiàn)在每年所能領(lǐng)取到的年繳保費(fèi)比例為2%。

對于返還比例低這個(gè)問題，咱們后面再說，有一個(gè)明顯的缺點(diǎn)就是保額只能等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢的期限未免太久了？

舉個(gè)例子年交保費(fèi)為5萬，保單到了第20年再開始領(lǐng)取年金，一年領(lǐng)取的錢不能超過50000*2%=1000元。和市面上那些領(lǐng)取比例比較高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品做比較，小金豬定期年金每年領(lǐng)的錢也太少了吧！上面的內(nèi)容只是簡略的講解了一下小金豬定期年金的缺陷，小金豬定期年金險(xiǎn)的收益我們肯定在后面會計(jì)算出來，學(xué)姐沉默了。

朋友們?nèi)羰菚r(shí)間緊張，學(xué)姐建議直接看下面的重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金的收益到底好不好呢？學(xué)姐就以一個(gè)很簡單的例子來給大家展示。

我們舉個(gè)例子，就比如老李在30歲的時(shí)候投保了小金豬定期年金，分3年交每年繳2萬元，基本保額為117200元，具體來看一下年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況：

>>年金

在35-50歲這個(gè)年齡段內(nèi)，老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，算下來，繳費(fèi)滿16年后，就可以領(lǐng)取到的錢總共為6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)到老李50歲時(shí)期滿，這時(shí)候的保險(xiǎn)額度已達(dá)最高，也就是117200元，老李可以領(lǐng)取123600元，是加上這些年領(lǐng)取的年金的。學(xué)姐經(jīng)過統(tǒng)算得出結(jié)果，小金豬定期年金的irr為3.9%，其實(shí)這個(gè)收益不算好，學(xué)姐見過很多收益率在4%、5%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，小金豬定期年金的收益在這些產(chǎn)品中不是格外的出色。

那么市面上有哪些收益優(yōu)秀的理財(cái)險(xiǎn)值得考慮呢？學(xué)姐這里有份整理好的榜單，要用到的朋友自己瀏覽：

整體來說：因?yàn)樾〗鹭i定期年金的整體收利益并不是很高，所以還不能搭配萬能賬戶增值生息 ，并不能稱得上優(yōu)秀。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險(xiǎn)的猶豫期"的圖文回答，望采納！

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