有這么多的車險(xiǎn)種類，保障充足是因?yàn)槿假?gòu)買了嗎？

那還不至于！

在車險(xiǎn)種類繁多的市場(chǎng)下，有些險(xiǎn)種并不是那么有用，買保險(xiǎn)一定要理性，要不然所花的錢會(huì)白白浪費(fèi)掉。

這么多車險(xiǎn)，其實(shí)每一種都有他們的作用。哪一種保險(xiǎn)需要根據(jù)自身的實(shí)際狀況來(lái)做決定。

必備的車輛保險(xiǎn)是什么？哪幾種保險(xiǎn)可以根據(jù)你的需要來(lái)選擇？下面咱們一起來(lái)分析一下這些保險(xiǎn)：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，下面的是重要內(nèi)容——強(qiáng)制類。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定的保險(xiǎn)，買車的人必須先買交強(qiáng)險(xiǎn)才能把車開(kāi)上路。你沒(méi)買交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)把你的車直接扣下來(lái)，還會(huì)對(duì)你進(jìn)行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費(fèi)。想在路上開(kāi)車，就必須先把交強(qiáng)險(xiǎn)給買了。另外，買新車不買交強(qiáng)險(xiǎn)不給落戶，年檢就更別提了。

這樣交強(qiáng)險(xiǎn)可以保障什么呢？

粗略來(lái)說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們要面臨交通意外的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

不賠償我們自己的車嗎？

交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車損險(xiǎn)賠，后面有我們具體的講解

總而言之，用一句話概括：交強(qiáng)險(xiǎn)必須買，因?yàn)樗菑?qiáng)制性的。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格，這是受保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一調(diào)配的。

換句話說(shuō)，就是所有賣車險(xiǎn)的公司，它們?cè)O(shè)計(jì)的車險(xiǎn)種類很少，車險(xiǎn)的內(nèi)容也大致相同。

車險(xiǎn)方案的不同是每家車險(xiǎn)公司的唯一區(qū)別，因此，在保費(fèi)上也會(huì)有一定差別。

市場(chǎng)上正在銷售的商業(yè)車險(xiǎn)種類很多，應(yīng)該有十幾種了，什么樣的保險(xiǎn)屬于有必要買的？什么樣的保險(xiǎn)車主可以自己考慮呢？每種保險(xiǎn)的用途我們都做一個(gè)分析：

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

從名字就能看出來(lái)，是用來(lái)賠償咱們自己車損失的一種保險(xiǎn)。

日常駕駛過(guò)程中，說(shuō)不定會(huì)發(fā)生一些小刮蹭，發(fā)生這種事情對(duì)方不是全責(zé)的話，那么有些項(xiàng)目的錢需要我們自己來(lái)承擔(dān)的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險(xiǎn)可以減輕我們的損失。

在這里提醒一下，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，屬于內(nèi)容增加價(jià)格不變。

綜上，車損險(xiǎn)雖然不是強(qiáng)制險(xiǎn)種，但購(gòu)買它也是一種保障，保額多少，根據(jù)車輛本身價(jià)值計(jì)算，如果朋友們覺(jué)得自己的車真的太老舊了，受損了隨時(shí)可以不要，若是自己修車費(fèi)負(fù)擔(dān)得起，不一定非要買。

有些想不到的情況要格外注意，若此時(shí)正處于保修期，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險(xiǎn)是不賠的。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

那第三者要怎么識(shí)別呢？舉個(gè)栗子：

你開(kāi)車撞了人，人就是第三者；你開(kāi)車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇?cái)產(chǎn)；你開(kāi)車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；要是你開(kāi)車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

我們能這么認(rèn)為，在保額上三責(zé)險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，不幸發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)保額做不到完全賠償。

所以三責(zé)險(xiǎn)也是必買的，而且保額至少超過(guò)50萬(wàn)，一二線城市盡量不要低于100萬(wàn)，當(dāng)然如果有能力的話200萬(wàn)也是可以的。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

保的就是車上的乘客以及司機(jī)，其實(shí)該險(xiǎn)種的保障范圍與意外險(xiǎn)有一定的重合，就算乘車人沒(méi)有購(gòu)買意外險(xiǎn)，購(gòu)買了該險(xiǎn)種的司機(jī)也不用擔(dān)心賠付的問(wèn)題。

再者例如網(wǎng)約車，屬于運(yùn)營(yíng)車輛，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

若一年未出險(xiǎn)，更花不了多少錢，前提是有1萬(wàn)的保額，所以每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格來(lái)講這不是附加險(xiǎn)，而是一個(gè)附加條款。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用和提供保障無(wú)關(guān)，而是來(lái)縮短保費(fèi)支出。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，也可以這么說(shuō)，保險(xiǎn)公司在車主出險(xiǎn)時(shí)，能夠提供“足額”的賠款。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案，也許很有信心對(duì)自己的車技，覺(jué)得出險(xiǎn)機(jī)率不高，夢(mèng)想著少交一些保費(fèi)在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候。那么我們就可以在投保車險(xiǎn)的時(shí)候，依據(jù)這個(gè)條款，絕對(duì)免賠率在事先就跟保險(xiǎn)公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生意外事故出險(xiǎn)時(shí)，就可以從賠款中按照這個(gè)絕對(duì)免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即如果減少投保時(shí)的保費(fèi)，出險(xiǎn)的時(shí)候就會(huì)少拿賠款的方法。依學(xué)姐所見(jiàn)，這個(gè)條款可以滿足追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主的要求，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費(fèi)能夠減少的車主。除了這些，學(xué)姐是不建議增加這項(xiàng)條款的。

車身劃痕險(xiǎn)

從名字就能看出來(lái)，指的就是車輛并無(wú)明顯碰撞痕跡，對(duì)于車身表面的油漆被破壞的時(shí)候提供賠付的保險(xiǎn)。

其實(shí)劃痕險(xiǎn)并不合算，也不實(shí)用。

它屬于定額保險(xiǎn)，保額固定在2000到20000不等，保額用完的話不管你一年內(nèi)報(bào)了多少次劃痕險(xiǎn)都沒(méi)用。

其次只要出險(xiǎn)一次，次年保費(fèi)就會(huì)上漲。

其實(shí)，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，一般而言，不太可能有劃痕。

綜合來(lái)看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒(méi)有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般來(lái)說(shuō)，車輪損失險(xiǎn)只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會(huì)只單獨(dú)損害輪胎的。但是如果是因?yàn)檐囍髯陨碓驅(qū)е碌能囕啌p壞，像開(kāi)車忘記放手剎的情況，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過(guò)熱受損的情況出現(xiàn)，這些不能通過(guò)車輪險(xiǎn)的方式理賠所以，車輪損失險(xiǎn)的用處很小，學(xué)姐看來(lái)是沒(méi)必要投保的。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，這個(gè)條款還有其他的名字，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而其他由于涉水所導(dǎo)致的問(wèn)題，保險(xiǎn)是不管的如果在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后緊接著打火，那么這種情況就不能算作涉水險(xiǎn)范圍內(nèi)。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還不在主險(xiǎn)范圍內(nèi)，只有車主自己選擇增加保費(fèi)，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款成為了可以選擇的項(xiàng)目，如果你選擇了減少保費(fèi)，那么相應(yīng)的就會(huì)減少保障了。

涉水除外條款其實(shí)僅僅對(duì)不容易積水的城市車主是有意義的，可以按照需求來(lái)附加。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設(shè)你們住的城市是會(huì)有積水的，這對(duì)有車的人來(lái)看，不是很適合附加涉水除外條款。

但是相比不容易進(jìn)行積水的城市車主來(lái)講，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

從名字就能看出來(lái)，就是在節(jié)假日的時(shí)候，三者險(xiǎn)的限額翻倍?；诠?jié)假日時(shí)選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時(shí)提高了很多，學(xué)姐認(rèn)為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)更好。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以只投保其中一些特約條款。

保險(xiǎn)人遵循保險(xiǎn)合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，像是平安、人保、大地這類有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大型保險(xiǎn)公司，率先給他們的客戶提供車險(xiǎn)增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒(méi)有一個(gè)唯一的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)之外，還會(huì)給廣大的車主提供項(xiàng)目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

總的來(lái)說(shuō)，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購(gòu)買。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

前面學(xué)姐講到的附加險(xiǎn)這部分項(xiàng)目除外，其實(shí)另外還有一些比較不常見(jiàn)的附加險(xiǎn)，像這些附加險(xiǎn)因?yàn)槠綍r(shí)出險(xiǎn)的情況非常少，因此平常不多見(jiàn)。打個(gè)比方：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購(gòu)買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車險(xiǎn)類知識(shí)，幫助你充分利用車險(xiǎn)福利，省一大筆錢！

以上就是我對(duì) "車險(xiǎn)險(xiǎn)種購(gòu)買率"的圖文回答，望采納！

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