作為中國人壽2020年的產品之一，鑫福臨門效果很好，嚴格意義上說，這是年金險和萬能賬戶的組合產品，它之所以能成為開門紅產品，是因為它承諾購買本產品后，第五年起可以連續(xù)領取全額保費，咱們今天就來好好看看此款國壽鑫福臨門的獲益究竟有多高，能不能放心買！

著手購買年金險之前，一定要小心提防年金險的那些坑：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

嫌看合約麻煩的老鐵，可以瞧瞧此款鑫福臨門年金險的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

由上圖可得，保險公司推出的這款鑫福臨門年金險產品所設定的投保年紀在出生28天以上，60周歲以下，但是許多年金險產品都會讓在0-70周歲的人投保，因而此款鑫福臨門的投保年齡的約束是相對較嚴的。

鑫福臨門年金險是這樣一款產品，即返還時間快，提供短期保障。預計最快5年可以拿到返還金，它有15年的保障期限，需要繳費10年，月交和年交兩種方式都可以。這款產品也有所限制，其繳費期和保障期是不可更改的，客戶不能靈活選擇，這是許多人不喜歡的一個原因。

由于保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，這導致保險產品的多種多樣，對于不清楚的類型，下文有詳細的內容講解：

2、鑫福臨門年金險的保障內容

鑫福臨門的保障內容還是比較清晰的，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，在急需用錢的時候 ，保單可以借款 。

（1）年金保障

在保單第五年的時候，鑫福臨門年金險就可以領取年金。第五年到第九年，每一年可以領到100%保費，第十年到第十四年，每一年有50%的保費可以領到，100%的保額領取時間是第十五年保障期滿。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險就身故保障這一方面是不利于客戶的，只賠付被保人生前交的保費而已。為了擴大保險產品的購買范圍，大部分的年金險，都是選擇給付已交保費或者現金價值兩者取大，客戶會更開心。

（3）萬能賬戶

選擇萬能賬戶時，鑫福臨門有以下四個選擇，這讓被保人的選擇變多，可以選擇鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），無論四個萬能賬戶中的哪個保底收益都是2.5%，能夠讓被保人的錢實現二次增值。

對于萬能賬戶還能夠實現二次增值這一點來說，相信大多數的人都會心動的，基于初步理解的萬能險投保相較于一無所知更具有優(yōu)勢，認識它具備的優(yōu)點和欠缺之處又在什么地方：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

咱們先來瞧瞧這款鑫福臨門的年金回報，是可以算出具體金額保障的，而且還是固定領取。

舉個例子，當李先生30歲時，買進了該款鑫福臨門年金險產品，萬能賬戶沒有附加是他的現狀，每年花費10萬元用于繳納該險種保費，10年期間統共交100萬，保額為355010元。

李先生要是滿了35歲的話，每一年都可以去申領100%保費，就有10萬元，到39歲的時候，一共領取50萬。在40歲的時候，每年有5萬元的保費，也就是領取50%的保費，那么到了44歲的時候，所領取的保費加起來就有25萬了。被保人能夠得到33555010元，當被保人45歲的時候，如果期滿領取100%保額的話，一共可以領到1105010元。

最后，領到的年金比開始的本金多了105010元，內部收益率為1.62%，總體來看，這個獲益率是較低的。

2、身故保險金

此款鑫福臨門年金險身故僅能獲得已上交保費，越到后期現金價值越大，而經過通過膨脹之后，被保人能夠領取的只有已交的保費，這種情況被保人會受到損失。到了最后一年，鑫福臨門年金險的現金價值達到了3550010元，達到了保費的三倍，可是假如客戶去世，僅僅能得到100萬被貶值的保費。

如果為養(yǎng)老做準備，才給自己配置年金險的話，這些介紹是關于一些養(yǎng)老保險產品的，也許對于你們來說會更好：

3、萬能賬戶收益

畢竟萬能賬戶的獲益是不能預測的，我們不能預算出獲益，因此我們只有通過現在的結算利率對萬能賬戶的收益進行預測。

這款鑫福臨門年金險給出的最低利率為2.5%，不過按照國壽的數據展示，從2020年9月到2021年1月這期間，鑫尊寶連續(xù)5個月的結算利率都達到了5%，和以前的5.3%相比較來說有了一定的下降，從收益來看并不樂觀。

總的來說，在國壽中鑫福臨門年金險的主險收益并不算太高，這就導致前期大家基本上看不到收益，且在整體上來說萬能賬戶的結算利率都是呈現出下滑的趨勢，在這種情況下能夠拿到5.3%的結算利率是很難的，建議想投保朋友在投保前細心挑選，這才能使得大家不買到劣質的產品。

因此學姐在這給大家整理好了一些相較來說性價比高的，收益可觀的年金險產品，大家可以從中進行參考一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫福臨門年金險觀察期出險"的圖文回答，望采納！

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