這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，有保險意識的人越來越多，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是如今萬能險的雛形。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，對萬能險還是很感興趣嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶也可以暫時不支付保費；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設(shè)計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設(shè)計，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當月或當季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，并不是所有保費的收益率，這個是大家必須了解的。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但是要留心的地方是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個利率是不高的，可想而知投資收益是怎樣的。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)?，其機動性很強，而且還可以用來投資，但投資收益不確定性較多，初始費用、風(fēng)險保費等的返還會提高整體投資收益率。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的能力，畢竟保險最實用的功能是保障功能。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學(xué)姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

綜上所述不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，可以將學(xué)姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能型保險包含什么解釋"的圖文回答，望采納！

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