“這種在沒出險的時候，由保險公司去打理保費(fèi)，讓保費(fèi)增值的保險產(chǎn)品有沒有，滿期沒出險的話，就付增值后的保費(fèi)，出險的話又可以賠錢？”

這種比兩全險生還死賠還要美好的想法，保險公司也懂。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學(xué)姐和大家一起分析一個人保壽險最近的一款新品年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以真切的認(rèn)識到夢想和現(xiàn)實(shí)的差距。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。假如計(jì)劃配置臻鑫相伴年金險來填充養(yǎng)老險，那可能是不太適合，因?yàn)殛P(guān)于它的保險期間和可領(lǐng)取的年限這兩方面都是較短暫的，退休后沒辦法年年都可以領(lǐng)錢。

還有就是準(zhǔn)備下單人保壽險臻鑫相伴年金險的話那么二這幾點(diǎn)你就必須要深入認(rèn)識一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任沒有那么豐富，只包括了“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險本身是不帶有萬能險賬戶的，也沒有分紅可以領(lǐng)取。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應(yīng)的生效日開始，每年才可以領(lǐng)取到100%的保費(fèi)生存年金。

此外，我們要對其重視起來，臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品性質(zhì)是人身險中的兩全壽險，該種產(chǎn)品是不面向疾病保障的。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項(xiàng)可以得到賠付。當(dāng)保險金滿了13年過后，如果這個被保人還沒有去世的話，那么保險公司將會付償100%的基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價值，與此同時，保險合同終止，其余保險責(zé)任也結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

若是你是因?yàn)橄胍懈弑ｎ~身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐說實(shí)話這個可能不太適合你。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式要求是 ，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價值。

就好比保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的起步階段，價值是比已交保費(fèi)的少很多的，而若是在保險期間的后期，就與合計(jì)已交保費(fèi)沒什么差別了。

年金險雖然是以壽險為前提做了改善，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財上會有特點(diǎn)嗎？

學(xué)姐粗略估算，想靠理財保險賺大錢是不可能的。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費(fèi)，10年下來基本保額就有265590元，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，共計(jì)能拿80萬。

假如13年過去后，保險期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投入100萬的保費(fèi)，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。不過不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，假設(shè)考慮收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品都是比較出色的。

整體來說，臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，不是跟值得買。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

假如是不想讓自己消費(fèi)太多，有存錢好習(xí)慣的話，保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "臻鑫相伴生存金"的圖文回答，望采納！

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