豁免的人性化指數(shù)在保險(xiǎn)里面是非常直觀的，如果說發(fā)生保險(xiǎn)事故并且是在合同生效以后，就可以不用繳剩下的保費(fèi)了，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會(huì)受到影響。在哪些場(chǎng)景下豁免才可以生效呢？何種情況下豁免無效呢？購買附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)需要注意什么呢？現(xiàn)在我們一起來探究吧。

時(shí)間充足的朋友，可以更仔細(xì)的閱讀一下這篇干貨滿滿的科普文章:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，不需要另外附加被保險(xiǎn)人的豁免責(zé)任，因?yàn)樵谑忻嫔洗蠖嗟闹丶搽U(xiǎn)產(chǎn)品都自帶被保險(xiǎn)人豁免了，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期間內(nèi)觸發(fā)時(shí)，由保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后投保人不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同的有效性不會(huì)受影響。

舉個(gè)例子，A先生給自己買了一份重疾險(xiǎn)，在繳費(fèi)10之后還有20年未繳，不幸患上了合同約定的惡性腫瘤，如果保險(xiǎn)公司通過了他的相關(guān)材料申請(qǐng)，就可以不用繳納剩下的20年保費(fèi)，但是合同的保障功能同樣適用。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實(shí)際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設(shè)定來看。投保人豁免這個(gè)選項(xiàng)是產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，是需要我們另外再交費(fèi)的，只有投保人做好健康告知的情況，投保人才有豁免保險(xiǎn)的資格，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐挑選了十款很不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的可以看一下這些產(chǎn)品，對(duì)被保人和投保人豁免責(zé)任都是很不錯(cuò)：

二、豁免責(zé)任是否要附加

在購買長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任，需要按照三種情況進(jìn)行分析。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

加不加豁免選項(xiàng)，可以根據(jù)豁免責(zé)任的定價(jià)來判斷，投保人的性別、年齡，是保費(fèi)多少的直接影響因素，添加豁免責(zé)任按年繳納需要價(jià)格在幾十到幾百不等。如果這個(gè)價(jià)格對(duì)投保人來說不是太高，建議選擇投保人豁免責(zé)任，如此，就等于是再多了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人沒有任何經(jīng)濟(jì)收入來源的情況下，每年的保費(fèi)就成為了父母的責(zé)任，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為了讓子女得到更好的保障，附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分值得的。如果自己給自己投保，就不需要在選擇投保人豁免上多花錢了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是現(xiàn)在運(yùn)用比較廣泛的一種方式，要是增加了豁免選項(xiàng)，不管誰出了問題，豁免的是兩份保費(fèi)，都不再繳納，未來的繳費(fèi)就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風(fēng)險(xiǎn)還仍要繳納后續(xù)保費(fèi)，這種夫妻給對(duì)方作投保人增添豁免責(zé)任的做法對(duì)雙方都是非常有益的。

看完學(xué)姐整理的科普，你就會(huì)明白夫妻互保的內(nèi)容了，還很感興趣的伙伴們趕緊點(diǎn)擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

長(zhǎng)時(shí)間的繳納附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)一般是相對(duì)比較好的，首選項(xiàng)是30年繳納費(fèi)用的，第二才是20年，繳納時(shí)間越長(zhǎng)，平攤同時(shí)期金額越少，我們負(fù)擔(dān)的保費(fèi)壓力就越小，在繳費(fèi)的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責(zé)任我們就不用再繳納后續(xù)保費(fèi)了。

關(guān)于繳費(fèi)期限問題在這篇文章中有詳細(xì)解釋，大家可以結(jié)合自身實(shí)際來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個(gè)是我們目前已知的，而且豁免的門檻的不斷降低也意味著保障體系的健全，一些產(chǎn)品雖然具有投保人豁免選項(xiàng)是在產(chǎn)品條款中標(biāo)注了，但是保障責(zé)任也是有限的，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費(fèi)豁免的保障的，并且較于市場(chǎng)上的附加豁免條款定價(jià)偏高，所以，各方面考慮不建議入手這類產(chǎn)品，可以對(duì)比投入定期險(xiǎn)，性價(jià)比還會(huì)可能高一些。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任相當(dāng)于保險(xiǎn)公司額外承擔(dān)了一份風(fēng)險(xiǎn)，所以投保人年紀(jì)越大附加豁免責(zé)任的定價(jià)就越高，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費(fèi)金額一致，與此同時(shí)會(huì)隨年遞減你的額度。也就是說時(shí)間越短，投保人豁免力度就越高。

如果是購買長(zhǎng)期險(xiǎn)，我們需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，最值得我們深思的情況是：加上總保費(fèi)，會(huì)否造成倒掛的局面？所繳納保費(fèi)比主險(xiǎn)保額還要高？投保另一份保險(xiǎn)可能更能發(fā)揮保險(xiǎn)的杠桿作用。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，這份投保的計(jì)策很有幫助：

大家在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定，不過不管是哪種情況下都堅(jiān)持適合自己為核心找準(zhǔn)定位，讓投保人附加在它該有的位置上。

以上就是我對(duì) "自帶被保人豁免分類"的圖文回答，望采納！

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