以前有一款產(chǎn)品已經(jīng)不賣很長時間了，一直到現(xiàn)在還可以聽得見它的優(yōu)越歷史，講的便是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品可不簡單，一經(jīng)推出，便輕而易舉的榮獲了多個獎項，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，這是在2008年所獲得的獎勵。

萬萬沒想到平安智盈人生竟然如此優(yōu)秀。

不過，學(xué)姐認(rèn)真研究了智盈人生的相關(guān)條款，結(jié)果發(fā)掘出了它的驚天秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，下面，學(xué)姐給大家詳細(xì)地說明一下。著急的小伙伴們可以直接看看這篇測評文章哦：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細(xì)分析之前，我們先來看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

智盈人生主要分為主險和附加險，主險是萬能型終身壽險，附加險是重疾及意外保障。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時以下這幾個點可謂是很優(yōu)秀讓人非常想購買它：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光光看著這些點大家就已經(jīng)被吸引了，不過，實際上是否好產(chǎn)品，我們還需要再判斷判斷：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，它含有身故保障，如果在合同有效期內(nèi)身故，保險公司會按照保單價值的105%或者是基本保額來賠付身故保險金，是二選其一。

真是讓人很差異，居然不提供全殘保障！

對壽險來說全殘保障是至關(guān)重要的，我們深層次的來分析這個問題，不可否認(rèn)的是，身故和全殘都會影響一個家庭，但是全殘會直接的導(dǎo)致一個家庭經(jīng)濟水平直線下降，的確，全殘人士每一天的生活費和治療費都需要花費一大筆的錢，都是一筆不小的負(fù)擔(dān)。

全殘保障所提供的保障，能緩解一個家庭暫時性經(jīng)濟方面的巨大壓力。

學(xué)姐這里有必要給大家看看，優(yōu)秀的壽險產(chǎn)品，提供的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費用高

平安智盈人生累計收益的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

扣除初始費用是在每次存錢的時候進行的！條款里面，明確規(guī)定了每期交費時的初始費用比例：

第1保單年度交費的同時是要扣掉50%保險費的，扣除的保費變成5%的時候就是第6年保單年度了。

也就是說，投保智盈人生這份保險的第一年是要交費6000元的，一定會有3000元被扣掉，3000元錢屬于沒有回報的投資，不久的將來，這款產(chǎn)品也不會出現(xiàn)任何的回報。

所以，我們不要以為智盈人生有了萬能險，就一定能賺錢，也許一分錢也沒賺到，反倒是投資的錢也被慢慢的扣了。對于萬能險，有下面問題還是值得我們留意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生這款保險關(guān)于重疾保障其中有一個設(shè)計非常人性化，被醫(yī)院已經(jīng)確認(rèn)為重疾病，并且沒有幾天的生命，將會提前支付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是不盡人意，是因為它只為58種重大疾病做出保障，并且還是與主險共享保額的。

這也就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，按照遞減后的保額理財賬戶里的資金將重新計算，簡單來說，資金在理財賬戶里會大幅度縮減。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害賠付按找傷殘比例賠付是智盈人生一直以來的比例，但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

新標(biāo)準(zhǔn)在2014年國家出了之后，其就是十級了，不了解傷殘標(biāo)準(zhǔn)的可以以此為參考，這也可能與智盈人生推出的時間比較早有關(guān)，

別人可能享有十級傷殘賠付，但是買了這款產(chǎn)品之后卻不能享有，但是別人卻享受著更明確也更高的賠付比例，一對比更憋屈了。

現(xiàn)在對十級傷殘賠付如果還不了解的朋友可以看看這里：

此外，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低不提也罷，還有一個難以接受的問題，170元保費只能買到10萬保額的意外傷害，且現(xiàn)在單一險種的市場上每10萬保額保費低于100元的歷歷可見，對比發(fā)現(xiàn)，智盈人生這款產(chǎn)品的性價比是比較差的。

要是你想要入手意外險，這篇文章里就提到了很多性價比和品質(zhì)都不錯的產(chǎn)品，大家可以在里面挑選一下：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經(jīng)有寫明保底利率是1.75%，且上不保證。

也就是說保底利率之上的收益是沒辦法確定的，而且這么點保底利率看著也太慘了。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益出現(xiàn)的漏洞，別的萬能險說不定也有，所以我們選購這類產(chǎn)品前，建議大家先了解一下下面這騙文章防止被坑：

綜合來看，智盈人生這款產(chǎn)品有兼具保障 ?投資功能，雖然很齊全，然而保障條款中還是有不少bug的，投資方面，非常普通。

因此保險公司名氣大，產(chǎn)品也不是就好，我們在購買保險的時候不要被這些表層的而吸引了，腦子要清楚，把產(chǎn)品了解清楚最重要。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

倘若小伙伴們已經(jīng)選擇了這款產(chǎn)品，想退了怎么辦，畢竟要是退保的話損失肯定是少不了的，要用何種方式減少損失的產(chǎn)生呢？

智盈人生萬能險屬于長期投資類型產(chǎn)品，雖然沒什么收益，固然這只是相比之下的，從這個保險整體上的步調(diào)來講的話，期繳保費的越是很多，越長的繳費期，就能快速回本，收成就越多。所以我們可以保留智盈人生的主險部分，雖然這款產(chǎn)品在超過標(biāo)準(zhǔn)保費6000塊的部分會扣除5%的初始費用率，在10年能回本的幾率很大，要和銀行差不多的話大概要15年，真正見到這個保險的收益也要到20年以后了，只要被保人還在這個世界生活，就還可以一直繳費下去，收到的利益也會有一些。

然后，我們購買專門的保障型產(chǎn)品后，且剔除智盈人生的附加險，就視它為放錢的地方就ok了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

若是有意愿退掉智盈人生，則學(xué)姐推薦大家先來看下這退保攻略，讓你的損失最小化：

最后告訴大家一個關(guān)鍵信息，我們不只看保險公司的表面化比如名聲，榮譽以及大小，還是要看看條款，對于我們來說是否滿足了我們自己要的保障和利益。

如果一心想要買理財產(chǎn)品，專心理財險就是非常的不錯，不會有哪款保險產(chǎn)品做的“面面俱到”！提醒一下，購買理財險之前，我們應(yīng)該先做好系統(tǒng)的保障，保障型的保險總共有這幾種，學(xué)姐幫助大家整合了一份，你們仔細(xì)看下：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險等待期幾個月"的圖文回答，望采納！

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