近期有很多朋友來(lái)找學(xué)姐聊天：

“學(xué)姐，15年后社保是不是就不需要繳納了？”

“學(xué)姐，社保交15年跟25年有什么區(qū)別呀？”

“學(xué)姐，像我這種情況，剛參加工作，而且工資又少，交社保的話，等我過(guò)了30歲之后可以嗎？”

大家是不是都覺(jué)得雖然社保很重要，但是買多了會(huì)虧的呀？？？

社保這個(gè)福利是國(guó)家白給我們的，學(xué)姐一直在想辦法薅它，結(jié)果你們都不是很想要？？？

社保為我們省了多少錢？多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)交社保最好？是今天我要讓你們了解的問(wèn)題。

社保里交長(zhǎng)交短又有些什么區(qū)別呢？通過(guò)這篇文章你將會(huì)對(duì)這些有個(gè)大致的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保，就是我們通常所說(shuō)的“五險(xiǎn)”，它們與住房公積金組合成了我們常說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”。我們來(lái)看看它們都有什么用：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)可以讓大家在退休之后也能領(lǐng)到錢。它可以保障我們退休后每月領(lǐng)到一筆的退休金，前提是退休前需要繳納15年的費(fèi)用。

醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)保我們的疾病，它不但能報(bào)銷去醫(yī)院的門(mén)診費(fèi)，當(dāng)你不行生病住院后，醫(yī)療保險(xiǎn)也可以按照一定的比例報(bào)銷你的住院費(fèi)、治療費(fèi)，是社保中用處最大，效果最強(qiáng)力，我們平時(shí)接觸最多的保險(xiǎn)。

生育保險(xiǎn)

這份保險(xiǎn)說(shuō)白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷生育各項(xiàng)費(fèi)用，提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資等生育津貼。

工傷保險(xiǎn)

作用就是如果我們工作期間以及上下班途中不幸遭遇了意外傷害或是得了職業(yè)病，一段時(shí)間失去了勞動(dòng)能力?；蛘呤且院蠖紱](méi)有勞動(dòng)能力了，也有可能發(fā)生意外死掉了。出現(xiàn)這種狀況，我們或家屬都會(huì)得到保險(xiǎn)公司的賠償。

失業(yè)保險(xiǎn)

保證我們因公司破產(chǎn)或被解雇等非主觀原因失業(yè)后，每月能夠領(lǐng)到一筆失業(yè)金，不至于沒(méi)錢生活。

住房公積金

就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國(guó)家終極白給羊毛。

五險(xiǎn)一金是國(guó)家社會(huì)福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們?cè)谌粘Ｉ钪杏龅降牧蠓矫娴膯?wèn)題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

但是有些人認(rèn)為社保太貴，因?yàn)樯绫Ｒ粋€(gè)月繳納的費(fèi)用就占到了工資的20%。

存在這種想法的話，學(xué)姐需要提醒你的是：當(dāng)你看到第一層的時(shí)候，學(xué)姐已經(jīng)看到第五層了。

學(xué)姐來(lái)帶你計(jì)算一下，你就明白社保不僅不會(huì)虧錢，還能讓你賺錢。

先來(lái)看張圖：

我們的公司和我們自己雙方共同交我們每個(gè)人社保賬戶的錢。

即使不同地區(qū)在社保繳納比例上會(huì)有稍稍的不同，適用于各個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例，一般是個(gè)人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見(jiàn)，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了，假設(shè)你真的只選擇交15年社?；蛘叩搅?0歲之后才進(jìn)行繳納的話，光是隱形工資就白白喪失了一大筆，這還不算沒(méi)有了保障。

社保到底應(yīng)該交多久？

經(jīng)常會(huì)聽(tīng)見(jiàn)有人說(shuō)社保是不是不應(yīng)該交太久呢？答案是否定的，應(yīng)該能交多久交多久。

我們逐個(gè)來(lái)分析一下：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

很多人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因在于養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，這樣的話在退休后每個(gè)月就都能領(lǐng)取一筆退休金。正因如此才會(huì)導(dǎo)致大家認(rèn)為交15年和交25年的區(qū)別不大。

但其實(shí)大家會(huì)產(chǎn)生這樣的想法，只是因?yàn)榇蠹也⒉磺宄B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則，不懂得養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

現(xiàn)在學(xué)姐跟大家說(shuō)，繳納15年和25年肯定是不一樣的，那究竟差在哪？差別會(huì)有多大？接下來(lái)我舉例讓大家了解的更透徹些：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，但我們能直觀地看到，個(gè)人賬戶余額越高，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，那么等到退休了每個(gè)月就可以領(lǐng)取到更多的養(yǎng)老金，

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

因此我們可以了解到，無(wú)論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。然而B(niǎo)會(huì)比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，以至于每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

最后，我們只要記?。吼B(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長(zhǎng)，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)跟更多，當(dāng)然養(yǎng)老金也就更多。 

若是我們還年輕的時(shí)候貪圖我們幾百塊的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老人都在跳廣場(chǎng)舞，對(duì)你而言可能連報(bào)名費(fèi)都負(fù)擔(dān)不起，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著凌駕于其他商業(yè)醫(yī)療的突出優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保不像醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)那樣需要至少90天的等待期，當(dāng)月交次月就可以保障。

  生病之后也可投保

當(dāng)前國(guó)內(nèi)的許多商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)需要購(gòu)買者注意，如果不符合的話有錢也投不了保，但是買社會(huì)醫(yī)保不用擔(dān)心這個(gè)，如果身體有恙可以投保并且報(bào)銷。

  無(wú)條件續(xù)保

你只管交錢，國(guó)家就敢給你保，不管身體啥情況，

  續(xù)保滿15年或25年即可余生都獲得保障

男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這是醫(yī)保最彪悍的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)battle不過(guò)的。由于人一旦歲數(shù)上來(lái)了，得病的機(jī)率也會(huì)增加。

這時(shí)候購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的話，不是保費(fèi)太貴，就是直接拒保。購(gòu)買無(wú)門(mén)檻、繳費(fèi)低的醫(yī)保不香嗎？

這兩個(gè)地方是我們繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用去處：

醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)在我們醫(yī)?？ǖ腫個(gè)人賬戶]中看到，當(dāng)我們不小心生病了去醫(yī)院掛號(hào)看門(mén)診或者買藥的時(shí)候，醫(yī)保卡里有錢都可以直接刷的。

這就和我們每月拿出一小筆錢存起來(lái)的道理是一樣的，用來(lái)預(yù)防自己生病了還可以拿來(lái)看病用。

公司繳納的10%的這一部分直接被分到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，當(dāng)我們確診重疾需要住院治病的話，可以幫我們承擔(dān)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（看醫(yī)院的等級(jí)大體上的報(bào)銷比例是70%~90%）。

所以說(shuō)，大家不要認(rèn)為買醫(yī)保是一種浪費(fèi)，只是交由國(guó)家賬戶，如果我們生病時(shí)有需要也可以拿出來(lái)使用。

只要堅(jiān)持繳納，不僅可以用來(lái)報(bào)銷生重病時(shí)的醫(yī)療開(kāi)銷，報(bào)銷額度還能逐年增長(zhǎng)，當(dāng)繳納滿25年后國(guó)家還能給我們保障終生。

有一點(diǎn)需要大家知道，關(guān)于醫(yī)保的保額，在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時(shí)間去變化額度的，時(shí)間增加則額度增長(zhǎng)，比如深圳，如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后，則你的醫(yī)保保額是可以達(dá)到一百萬(wàn)的。

如果沒(méi)有繳費(fèi)超過(guò)了三個(gè)月，持續(xù)繳費(fèi)時(shí)間就會(huì)變成零，保額就會(huì)變成最低，

（就算持續(xù)繳納時(shí)間變?yōu)榱懔?，那也不需要害怕累?jì)繳納時(shí)間受到影響，只需在退休前共計(jì)繳滿25年，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

這份保險(xiǎn)說(shuō)白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。如果沒(méi)有生孩子的打算，那這個(gè)保險(xiǎn)就沒(méi)有交的必要性。

但是若生了小孩的話，生育險(xiǎn)提供報(bào)銷的費(fèi)用就比較多了，像生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用都包含在報(bào)銷服務(wù)內(nèi)，還能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對(duì)于生育險(xiǎn)而言，個(gè)人一分錢都不用，交由公司替我們?nèi)坷U納，如果我們可以保證連續(xù)上班九個(gè)月，或者累計(jì)12個(gè)月以上的話，知道的就是生育險(xiǎn)，是不用我們花錢報(bào)銷的。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然說(shuō)失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)是類似的，都是繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

失業(yè)險(xiǎn)只有在失業(yè)的時(shí)候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會(huì)用到這個(gè)失業(yè)險(xiǎn)。但是它失業(yè)的概率很低。此外，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，你會(huì)被強(qiáng)度大小添加再就業(yè)培訓(xùn)，這樣不劃算……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)的一大優(yōu)點(diǎn)，就是只要參保就沒(méi)有了繳納年限要求，是可以獲得保障的，并且跟生育險(xiǎn)類似工傷險(xiǎn)，不需要個(gè)人交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

我們有什么道理對(duì)這樣一個(gè)類似于國(guó)家免費(fèi)給予的保障說(shuō)不呢？

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時(shí)候，會(huì)用到住房公積金，因?yàn)橘J款的利息非常低，所以等同于我們用國(guó)家白給的羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計(jì)算方式，比如廣州的計(jì)算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

不管怎么算，如果你的貸款額度交得又多又久，那么你的貸款額度一定越大。

公積金貸款100萬(wàn)與商業(yè)貸款100萬(wàn)，都分30年，它們相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香啊：）

不要因?yàn)檎嫉絺€(gè)人工資的5%～12%而覺(jué)得公積金繳納的額度大，但這筆錢其實(shí)只是相當(dāng)于國(guó)家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來(lái)了而已。

當(dāng)我們需要買房時(shí)，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金除了可以用來(lái)買房還可以用來(lái)租房，而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來(lái)。

強(qiáng)力的買房?jī)?yōu)惠國(guó)家給我們提供了，并且沒(méi)有收我們一分錢。

總之，我們?cè)诮簧绫Ｉ弦欢ㄒ坏暮?，交的早，?zhēng)取將社會(huì)主義為我們建設(shè)的福利給自己安排得妥妥的。

社保是我們生活的基礎(chǔ)保障，依靠社保的力量，認(rèn)真上班，踏實(shí)努力，爭(zhēng)取在不久的將來(lái)就能步入小康，為整個(gè)社會(huì)添磚加瓦，實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想，建設(shè)更大更強(qiáng)中國(guó)夢(mèng)。

當(dāng)然了，有好的方面就有壞的方面。社保的確為我們提供了全面的社會(huì)保障，使人人都能達(dá)到“有錢看病、買房和養(yǎng)老”。

但社保作為一項(xiàng)全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

醫(yī)保在面對(duì)身患重疾可能需要幾十上百萬(wàn)開(kāi)銷的我們也是無(wú)可奈何的；當(dāng)我們因?yàn)橐馔馊珰埳踔辽砉蕰r(shí)，工傷保險(xiǎn)也無(wú)法給予我們足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

我們需要買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)，才能確保我們得到更多更好的保障。

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以上就是我對(duì) "社保交滿15年后沒(méi)有繼續(xù)繳咋辦"的圖文回答，望采納！

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