目前的車險產(chǎn)品中，車損險的繳納比例是最高的。
但是部分車主只是對車損險有一個概念上的認(rèn)識，對于它的內(nèi)容卻不是十分了解，很多人覺得，購買了車險，車輛發(fā)生損失后就可以提供保障。
今天，學(xué)姐用以下提問再回答的方式，給大家講解有關(guān)車損險的問題！
疑問八：為什么一般購買萬車損險后，都要再選擇一個不計免賠險的呢？疑問九：買了車損險和不計免賠險，出險保險公司就一定賠嗎？官方定義，車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時因遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。怎么說呢？這相當(dāng)于經(jīng)過你允許開你車的家人好友，以及你自己在駕駛你的車的時候，假如出現(xiàn)了意外情況，把車撞了，需要花錢，而如果你買了這個險，修車的費用就由保險公司來承擔(dān)。
那這個時候問題來了，我們都關(guān)心的是到底那一些事屬于賠償范圍之內(nèi)的呢？我們下面一起來看看關(guān)于車損險的責(zé)任：
兩大類情況可以賠付：意外事故與自然災(zāi)害。
官方定義如下：
具體來看，意外事故包括：
火災(zāi)、爆炸；
外界物體墜落、倒塌；
那自燃、全車被盜搶、玻璃單獨破碎、發(fā)動機(jī)涉水賠不賠呢？答案是：以前不賠，現(xiàn)在賠。
在20年車險費改之前，這幾項責(zé)任都有單獨的附加險來負(fù)責(zé)，分別是：自燃險、全車盜搶險、玻璃險和涉水險，但在20年車險費改之后，這幾項責(zé)任都被直接并入到了車損險中。
也就是說，從今往后，如果車子因為線路老化等質(zhì)量原因發(fā)生自燃；全車被盜搶超過60天；車子擋風(fēng)玻璃和車窗發(fā)生破碎；車子經(jīng)過涉水路段時發(fā)動機(jī)熄火這四種情況，車損險都能賠付。
自然災(zāi)害包括：
暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；
雷擊、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙塵暴、泥石流、滑坡；
載運(yùn)被保險機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）；
地震及其次生災(zāi)害；
其中地震及其次生災(zāi)害也是20年車險費改之后才新增的責(zé)任，在此之前，地震及其次生災(zāi)害其實是不賠的。
由于地震造成的車輛損毀太少見了，這方面的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗保險公司及保監(jiān)會一直缺少，就是因為這些原因，保監(jiān)會不建議保險公司去承擔(dān)這項車險的報銷。
但在本次車險費改之后，銀保監(jiān)會決定將地震及其次生災(zāi)害加入到車損的保障之中，加量不加價。
根據(jù)我們的介紹了解，補(bǔ)充如下，車損險是車損險，交強(qiáng)險是交強(qiáng)險，它們兩個不能混為一談。車損險由商業(yè)車險提供，而交強(qiáng)險則由國家強(qiáng)制車險提供；那么這么講，大家應(yīng)該很明白了，車險是什么，交強(qiáng)保險是什么，它們是不相同的，車損險是屬于車本身，交強(qiáng)保險是第三方。
一談到商業(yè)車險那就不得不買第三者責(zé)任險和車損險這兩個險種。都知道車船險有用，但是并不是很多人都愿意去購買。一大半車主感到車損險價格好高，對于一輛20來萬的新車，車損險一年就要三千多。雖然車子的貶值，但是車損險的保費變化關(guān)系不大。這樣想想看購買價值就不那么大了！
但學(xué)姐認(rèn)為，車損險也是我們必須配置的險種，因為它也有很大的作用：假如不保車損險，那么車輛碰撞后的修理費用保險公司就不承擔(dān)，需要由車主自己承擔(dān)。現(xiàn)在很多人對買車不犯愁，犯愁的是修車，因為現(xiàn)在汽修市場中，修理個汽車零配件價格太高，如果把車的配件全換了，估計花的錢都夠再買兩臺新車。因此，如果你的駕駛經(jīng)驗不豐富，開車不是很謹(jǐn)慎小心或者剛提的愛車，哪怕真的有事故發(fā)生了，車保險的保費比修車的費用還多的車主，上車損險是重中之重！車損險保費=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費 /（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。一年期的車損險的基準(zhǔn)純風(fēng)險保費是需要每輛車單獨查詢。具體查詢步驟：登陸中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)，在商業(yè)車險示范條例以及費率基準(zhǔn)查詢欄目中找到機(jī)動車、特種車車損險項目（如下圖所示），按要求輸入車輛信息即可得出結(jié)果。
附加費用率是每個保險公司上報監(jiān)管審批確定的，基本是35%。優(yōu)惠系數(shù)是各家保險公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況和自家車險承保政策自行確定。費率一般在幾百元到幾千元之間，以20萬的新車為例，車損險保費大概在2000元左右。
續(xù)保保費也需根據(jù)出險次數(shù)和折舊率等因素來金決定。按照新的車險費率規(guī)則來算，出險1次保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次上浮50%，上年出險4次上浮75%，出險5次上浮100%。相應(yīng)的，不出險也能享受車險折扣。如果被保人再上一個年度，車損險已經(jīng)理賠過了，下一個年度又換了家保險公司承保，其實車損險的費率不會因為這個就減少，在信息全國聯(lián)網(wǎng)的時代，理賠記錄都是可以查得到的。
學(xué)姐還是推薦你們足額投保，要是你們的車比較貴的話就更是要足額投保。如果有條件的話，盡量選擇足額投保，只有足額投保車輛發(fā)生部分損壞才不會按照投保比例來賠付。比如花10萬買一輛新車，卻只按8萬元投保車輛損失保險，屬于不足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付。但如果是按照10萬元足額投保，那么如果發(fā)生損壞，就按照10萬的額度去賠償。這個問題困擾過很多人。這個問題解釋之前，首要的就是搞明白劃痕險的賠付范圍。
官方對劃痕險的定義是這樣的：車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。劃痕險是車損險的附加險，是用來賠付車身油漆單獨受損的，一般為利器刮痕或擦傷，如鑰匙、樹、墻等等。但車身上的凹痕，還是可以用車損險報銷的。
賠付方式上，與車損險的不累計賠付方式不同，劃痕險是限額累計賠付，一般保險金是2000元。簡單來說，就是在一個保險年度里，第一次報了劃痕險，花了1500元，那么第二次報劃痕險時，就只能報銷500元了，剩下的要自己承擔(dān)。所以，學(xué)姐建議，如果你的愛車平時停在車庫這種監(jiān)控、管理都比較到位的地方，劃痕險是可以不上的。記住了，車損險賠付是不會單獨賠付輪胎和輪轂的記住了，如果只有輪胎、輪轂單獨損壞，車損險是不會賠付的。。
除非你的車身其他地方跟著也被損壞，車損可以一起報，又或者是爆胎導(dǎo)致了車禍，可以報單方事故，走車損險，就連輪胎一起保了。相信大家肯定能理解保險公司這樣的一些設(shè)計，因為輪胎作為損耗品，在行車途中，磨損是必不可少的。大家自己想一想，折舊的費用它是不會被列入整車的保險的。絕對免賠額可以理解為“起付線”、“入場費”，達(dá)到起付線后，也只賠起付線以上的部分，起付線以下的部分依然需要我們（被保險人）自擔(dān)。車損險已經(jīng)沒有這些七七八八的東西了，大家不要太去擔(dān)心這個問題了。在20年車險費改之前，不計免賠險是一種商業(yè)險種的附加險，必須以投保主險為投保前提條件，不能單獨投保。
但在20年車險費改之后，不計免賠險已經(jīng)被并入了車損險當(dāng)中，也就是說，如今的車主所購買的車損險，都是已經(jīng)默認(rèn)包含了不計免賠的，所以車主們不必在意這個附加險。一般的話，在責(zé)任范圍之內(nèi)會賠的，但有些情況是要排除外的比如：
客觀環(huán)境包括：
戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；
競賽、
，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間；
假如你把車子送去汽車護(hù)理中心做美容保養(yǎng)，期間出現(xiàn)車被刮傷，或是被盜，車損險不賠償?shù)摹?/p>
因為保險公司覺得這些場所要對車輛的保管情況負(fù)責(zé)，保管期間出現(xiàn)的任何車輛損壞與丟失，都應(yīng)該由保管場所的人承擔(dān)責(zé)任。
競賽與也是同樣的道理。
那么除此之外，僅僅偷走的是車上某些零件，車沒有被偷走也是不會進(jìn)行賠償?shù)?，保險公司認(rèn)為這種情況也是由于人為看管不到位造成的，所以不會予以賠付。
人為因素包括：
事故發(fā)生后，棄車逃跑、開車逃跑或或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；無駕駛證或在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間開車；依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許開車還開的；遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險機(jī)動車，致使損失擴(kuò)大的部分；此外，精神損失不賠，該項責(zé)任有專門的附加險精神損害撫慰金責(zé)任險負(fù)責(zé)。
發(fā)動機(jī)涉水熄火后，人為進(jìn)行二次打火導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞不賠，保險公司認(rèn)為這屬于認(rèn)為操作不當(dāng)造成的損壞。
車輛本身包括：
被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓他人，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故；除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；此外還有這些情況不賠：
輪胎單獨損壞不賠，這個由附加險車輪單獨損失險負(fù)責(zé)，但是爆胎、輪轂損壞造成的膨脹、翻車事故會賠。
發(fā)生事故導(dǎo)致車上的加裝設(shè)備如音響、豪華座椅等發(fā)生損壞的不賠，這個由附加險新增加設(shè)備損失險負(fù)責(zé)。
車輛出現(xiàn)沒有明顯碰撞的劃痕不賠，這個由附加險劃痕險負(fù)責(zé)。
其他風(fēng)險包括：
因“本身質(zhì)量缺陷”，“核反應(yīng)、核輻射”污染（含放射性污染）造成的損失；
市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；
被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；
應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~。
其他不屬于保險責(zé)任范圍的損失和費用。
總而言之，雖然車損險看著像什么都不能賠的，車損險保障的是少部分的權(quán)益，理賠地方不多。
其實大多數(shù)是對戰(zhàn)爭軍事以及違法犯罪有作用。
只要我們開車是遵守法律的，那么車損險不賠的情況就很難被我們遇上。
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以上就是我對 "車損險不上"的圖文回答，望采納！
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