中荷金生有約是中荷人壽保險(xiǎn)公司推出的一款保障終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)產(chǎn)品，這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)莫過(guò)于被保人活多久，保險(xiǎn)金就可以有多久。

而中荷人壽保險(xiǎn)萬(wàn)一自己剛開(kāi)始領(lǐng)取保險(xiǎn)金就死了，因此推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，實(shí)屬貼心！

但是，年金險(xiǎn)本質(zhì)上理財(cái)型保險(xiǎn)，陷阱肯定是很多的！學(xué)姐整理了一份關(guān)于年金險(xiǎn)需要注意哪些坑的文章，大家可對(duì)比一下中荷金生有約：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

不過(guò)，朋友們認(rèn)為保障責(zé)任豐富的產(chǎn)品就真的好嗎？當(dāng)然不是，一款產(chǎn)品有很多的保障責(zé)任，估計(jì)存在的限制也挺多，好奇的朋友千萬(wàn)別錯(cuò)過(guò)了~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢(shì)在哪？

廢話(huà)少說(shuō)，一起研究看看中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

對(duì)此，學(xué)姐給出以下結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了避免被保險(xiǎn)人領(lǐng)了一兩年年金就不幸身故，因此把保障責(zé)任領(lǐng)取年數(shù)定為20年。

講的好懂一點(diǎn)，假設(shè)被保人取得保險(xiǎn)金，可20年并沒(méi)有全部領(lǐng)完，保險(xiǎn)公司會(huì)把余下的保險(xiǎn)金一次性給付給收益人，這項(xiàng)保障責(zé)任還是很人性化的！

雖說(shuō)中荷金生有約有著上述的優(yōu)點(diǎn)，但學(xué)姐測(cè)評(píng)保險(xiǎn)這么多年，看過(guò)的產(chǎn)品也很多，若是要說(shuō)年金險(xiǎn)的保障責(zé)任非常全面，那中荷金生有約還達(dá)不到條件！

畢竟現(xiàn)在市面上優(yōu)秀年金險(xiǎn)的保障責(zé)任除了身故保險(xiǎn)金之外，還能享有特別保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金、關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金等。

建議看看這十款優(yōu)秀的年金險(xiǎn)：

《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買(mǎi)高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約其實(shí)就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，說(shuō)的是如果活到100歲，那保險(xiǎn)公司就是需要按月或者是年給付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金。

這也屬于中荷金生有約的一大特點(diǎn)之一，但一些小伙伴會(huì)思考，如果沒(méi)有到那個(gè)時(shí)候就已經(jīng)去世了的話(huà)，這不明擺著很吃虧嗎！

這也說(shuō)不定，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)人口平均年齡達(dá)到了77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命年齡為79.43歲。

并且，隨著醫(yī)療技術(shù)的逐步發(fā)展，你覺(jué)得活到100歲的愿望不能實(shí)現(xiàn)嗎！

但是大家也不用立馬就買(mǎi)入中荷金生，我們要注意的是，一款養(yǎng)老年金險(xiǎn)有沒(méi)有必要入手，關(guān)鍵還得看收益怎么樣？收益較低，怎么來(lái)養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀(guān)嗎？

比如一個(gè)30歲男性，投保3萬(wàn)，10年交，按年領(lǐng)取，下面是學(xué)姐為大伙整理的中荷金生有約的收益演算圖：

衡量年金險(xiǎn)時(shí)可以使用IRR收益率來(lái)進(jìn)行判斷，如若大家要判斷一款年金險(xiǎn)入手了會(huì)不會(huì)虧，IRR收益的數(shù)據(jù)是一定要看的！

當(dāng)然，倘若想更進(jìn)一步了解IRR收益率的朋友，這篇文章一定要閱讀一遍：

《超全！你想知道的IRR收益率知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

那根據(jù)學(xué)姐的演算，中荷金生有約的IRR計(jì)算時(shí)候，發(fā)覺(jué)年金賬戶(hù)的錢(qián)到60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值才能超過(guò)本金，這相當(dāng)于，就在被保人48歲的時(shí)候，累計(jì)返還保險(xiǎn)金還沒(méi)有超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值，所以從這兒能夠得知中荷金生有約的回本時(shí)間比較長(zhǎng)。

也就是說(shuō)，假使有朋友購(gòu)置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險(xiǎn)，千萬(wàn)不要輕易退保，如果在60歲之前退保，虧的也就只剩你自己了喲~

其次，當(dāng)被保人的年紀(jì)達(dá)到60歲中荷金生有約養(yǎng)老年金險(xiǎn)所帶來(lái)的收益大約為2.72%，當(dāng)100歲時(shí)收益率基本上就是4.09%，這就印證了年金險(xiǎn)的那句話(huà)：“活的越久，領(lǐng)的錢(qián)越多”，中荷金生有約一點(diǎn)也沒(méi)錯(cuò)，就是這樣！

在70歲的時(shí)候，中荷今生有約的收益也只有3%多一點(diǎn)，而且，目前市面上不錯(cuò)的年金險(xiǎn)的收益占比都可以達(dá)到3.5%，中荷金生有約還是不太令人滿(mǎn)意！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，中荷金生有約的亮點(diǎn)——保證領(lǐng)取20年，可也存在有問(wèn)題，像60歲之前收益率低、保障責(zé)任不全面等這些都是。

目前有一個(gè)趨勢(shì)，就是不少人的養(yǎng)老保障都逐漸用來(lái)當(dāng)成個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，所以，學(xué)姐覺(jué)得大家不妨多參考幾家后再下單，大家值得擁有更好的產(chǎn)品。

另外還有一點(diǎn)學(xué)姐還得提醒大家，那就是“先保障，后理財(cái)”，理財(cái)不是很重要的，而保障才是最重要的。假設(shè)大家將錢(qián)都使用在了理財(cái)上，倘若哪天得了重疾，用理財(cái)?shù)腻X(qián)支付醫(yī)療費(fèi)用，這不明擺著很吃虧嗎！

最后，學(xué)姐帶大家來(lái)瀏覽一下不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買(mǎi)保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專(zhuān)屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "中荷人壽金生有約年金險(xiǎn)是長(zhǎng)險(xiǎn)嗎"的圖文回答，望采納！

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