“有沒有能夠在沒出險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿期出險(xiǎn)是可以賠錢，沒出險(xiǎn)，還可以賠付增值后的保費(fèi)？”

保險(xiǎn)公司也明白這種理念的美好之處，這比兩全險(xiǎn)生還死賠更加吸引人。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學(xué)姐給大家舉個(gè)例子，例如人保壽險(xiǎn)最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，讓大家對夢想和現(xiàn)實(shí)的差距有個(gè)了解。想對年金險(xiǎn)比較坑的地方有所了解的話就直接點(diǎn)開下面這篇文章閱讀吧：

首先我們先對人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖做一個(gè)分析：

人保壽險(xiǎn)中的臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)時(shí)間僅有十三年，它是中長期型理財(cái)險(xiǎn)。假如計(jì)劃配置臻鑫相伴年金險(xiǎn)來填充養(yǎng)老險(xiǎn)，那可能是不太實(shí)用，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間相對而言是比較短的，可領(lǐng)取的年限也沒有那么久，退休后年年有錢領(lǐng)這個(gè)目標(biāo)也是達(dá)不成的。

除了這點(diǎn)，想要購買人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)還有以下這幾點(diǎn)是需要注意的：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任還是比較好理解的，只有“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”三項(xiàng)。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)一方面沒有萬能險(xiǎn)賬戶，另一方面分紅也沒有。那到底我們的這個(gè)100%的保費(fèi)生存年限什么時(shí)候才可以開始領(lǐng)取呢？是你投保的第5個(gè)年度對應(yīng)的生效日開始的。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)是一種人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是不包括疾病保障的。且“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”不能兼得，只能選其中一個(gè)。當(dāng)保險(xiǎn)金滿了13年了，那么這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)的這個(gè)人還存在的話，我們保險(xiǎn)公司會(huì)付100%的基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險(xiǎn)期內(nèi)過世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，隨之終止保險(xiǎn)合同和結(jié)束其余保險(xiǎn)責(zé)任。

在你需要得到保障的時(shí)候，你就需要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

若是你是因?yàn)橄胍懈弑ｎ~身價(jià)的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐說實(shí)話這個(gè)可能不太適合你。

研究過產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式按這樣來算，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

像這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的初期，價(jià)值方面是小于已交保費(fèi)的，而若是在保險(xiǎn)期間的后期，就與合計(jì)已交保費(fèi)沒什么差別了。

雖然年金險(xiǎn)是在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加以改進(jìn)的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上和定期壽險(xiǎn)相比真的是差太多了。要是想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對于理財(cái)這一塊是否具有亮點(diǎn)？

學(xué)姐大致測算，想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺錢的話，那還是不要去做了。

倘如老王在他30歲之際投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)，一年拿10萬去交保費(fèi)，一直交了10年，合計(jì)就有265590元的基本保額，如此一來老王在保期內(nèi)的獲益金額為：

購險(xiǎn)的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，全部能得到80萬。

到第13年那時(shí)候，保期到了，老王依舊安全活著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

權(quán)且不考量通貨膨脹等問題，老王投保了13年所獲得的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投入100萬的保費(fèi)，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。因此渴望憑借年金險(xiǎn)發(fā)財(cái)?shù)呐笥芽梢羯窳恕１仨毘姓J(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，若是尋求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

綜上所述，臻鑫相伴年金險(xiǎn)從整體來看，不是很好。但這款產(chǎn)品在高額身價(jià)保障和理財(cái)增值上存在劣勢，如果您有這方面的需要可以查詢別的產(chǎn)品。

假如是不想讓自己消費(fèi)太多，有存錢好習(xí)慣的話，保障時(shí)間有十三年的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家可以看一看。

以上就是我對 "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)年度分紅"的圖文回答，望采納！

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