45歲的中年人在職場中，把職業(yè)生涯的黃金期基本過完了，個人的學習能力和工作精力都在下降，記憶力衰減，接受新事物變慢。

45歲的人群在面臨生命高危階段了，身體的每個器官都在逐步衰退，很多疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人群在家庭中承擔的責任還比較重，得贍養(yǎng)父母，孩子教育方面的費用也需要支出。

如若45歲的人倒下，家里的老小該如何生存呢？

要是你買了一份終身壽險，可以在一定程度上轉移未知的經濟風險。

那么45歲這個歲數有必要配置終身壽險嗎？該怎么配置？我們接下來就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據中國疾控中心所發(fā)布的數據：尤其是45歲到55歲人群，糖尿病發(fā)病率提高了11.5%，該人群的糖尿病發(fā)病率比40歲以下人群高出三倍多；

由世界衛(wèi)生組織發(fā)布的最新2020年全球癌癥數據統計分析，30歲到49歲的人群，患癌人數占據了總體癌癥患者的四分之一。

這些數據，是在向人們說明一件事，等到45歲及以后人們會面對各類疾病的嚴重威脅。

沒人能預測明天和意外哪個先來，而年齡和性格也無法影響意外的降臨，無論你何時在哪里，都有可能要面對意外的發(fā)生。

45歲人群正是家庭主要經濟來源，要是哪天不走運遇到意外傷害，或患上疾病而逝世了，老人誰贍養(yǎng)？孩子誰教育？家里的一切單靠配偶一個人支撐的話，也是特別艱辛的。

如若45歲的人配置了一份壽險，壽險的作用就體現出來了，假若有一天自己不幸身故，壽險的賠償金就能賠付給家人，用此來緩解失去家庭經濟支柱后所造成的經濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責任的體現，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

非常多的人都知曉壽險這類保險，但可能還不知道，基于保障期限角度進行劃分的話，能夠劃分為終身壽險和定期壽險，在功能上兩者是有區(qū)別的。

定期壽險的意思是假如沒有超過合同規(guī)定的期限，被保人要是不幸發(fā)生死亡或是全殘，保險公司會按保險合同約定的金額給予賠付，定期壽險的保費相對較實惠，比較適合工薪階層的人群配置。

而終身壽險是為終身提供保障，不管什么時候身亡，保險公司都必須按照合同約定給付保險金，所以說它是具有強制儲蓄的作用的；終身壽險還具有財富傳承的功能，被保人一旦身故以后，那么給付的身故保險金可以直接留給指定受益人的，并且根據相關規(guī)定，身故保險金免征遺產稅，因此就可以被當作財富傳承了。

然后市面上現在還有一種增額終身壽險，保額可以直接以一定比例逐年增長，對應現金價值的增值速度其實還不賴，有非常多的人就會買這類增額終身壽險來理財，可采取退保的措施獲取現金價值。

終身壽險的保費要比定期壽險要高，特別合適高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經濟條件有限的人也可以投保，學姐已經幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險究竟都有什么呢？市面上比較熱門的產品就有弘康人壽金玉滿堂、復星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不認識一些保險公司，就不太放心，但其實在中國，保險公司都是由銀保監(jiān)會的嚴格監(jiān)管的，并且大小公司推出的保險產品也都在保險協會上有存案的，所以我們可以放心置辦。

有那么多的保險產品，我們如何判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內容、賠付力度、免責條款、權益等方面去分析，增額終身壽險的話，我們還要從現金價值、保單年度、年交保費數等方面估量一下收益情況。

學姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群配置保險，尤其是終身壽險這類，就一定要從自己的實際情況進行投保，要考慮到自身可能面臨哪些風險、家里的收入情況怎么樣、債務有多少，然后選擇保障內容較為全面、保額充足、保費價格合理的產品，這樣做，繳費壓力就沒有那么大，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經濟風險。

例如對于保障內容這方面來說，一般壽險產品主要是給被保人帶來身故保障，不過市面上有些產品還會提供全殘保障，全殘造成的影響也十分嚴重，假使被保人全殘，沒有了經濟能力后續(xù)還要產生很多護理等費用，若是全殘也能賠的話，就能解決這些問題了。

學姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不僅能在全國各地都設有運營網點，旗下的保險代理人也相當地多，就像中國人壽、中國平安等大牌公司一樣，想要找到他們運營網點或者保險代理人很簡單的。

現在很多銀行也會跟保險公司達成合作意向，代賣保險的產品，因此我們也能在銀行投保，在銀行買的保險事實上也是跟保險公司簽訂合同的，兼?zhèn)浞尚?/p>

2、線上投保

線上投保更加快捷，只要有一部手機或者一臺電腦，可以聯網，我們配置保險時便可通過保險公司的保險商城、APP、官網等，也能通過第三方保險商城，像支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經紀公司的第三方保險咨詢平臺等方式置辦保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

由上可知45歲的人很輕易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時候發(fā)生這些不幸不會直接導致死亡，只不過我們需要經過很長時間的醫(yī)治，期間我們就沒法上班，家里主要收入來源就會出現問題，所以需要投保意外險、重疾險、醫(yī)療險來減輕經濟風險。

給小孩入手保險的話，考慮到孩子可能遇見的風險主要是疾病和意外傷害，就需要購買少兒重疾險、醫(yī)療險、意外險。

一般而言年紀還不算太大，身體比較健碩的老人，可以考慮購買重疾險、意外險、醫(yī)療險。假使老人已經上了年紀，身體已經出現不佳的情況，大概率是無法購買重疾險和醫(yī)療險，就不妨去考慮投保防癌險或防癌醫(yī)療險，相對來說這些保險的投保門檻比較低。

需留心老人和小孩不必購置壽險，原因是小孩普遍來說沒有能力承擔家庭的經濟責任，老人投保壽險產品極易出現保費倒掛，因此兩者都沒有必要選擇壽險進行投保。

學姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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