新華惠添富是我們熟悉的年金險產(chǎn)品，它的固定年金收益來源于三方面：關愛金、生存保險金和滿期保險金。除了這些，惠添富還有身故保障，還是挺不錯的。

但是呢，我們在判斷一款年金險值不值得買時，要看收益率是高還是低。那惠添富的收益率高不高呢？與同類型產(chǎn)品相比是低還是高？下面我們來詳細分析一下：

我們先來看下惠添富的具體保障內容都包含什么：

惠添富的保障內容并不復雜，只有身故保障和一項可選保障（特定心腦血管疾?。?，其他的就是惠添富的年金收益保障了。

惠添富的疾病/身故保障內容并沒有特別亮眼的地方，它們和大多數(shù)年金險產(chǎn)品都差不多。我們在買年金險時，主要看的是收益率，下面我們來詳細計算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內部收益率（IRR）

我們以30歲人群、購買10萬保額、保20年、5年繳費為例，來詳細計算下惠添富年金險的內部收益率有多少，計算結果如下圖：

這就相當于：你把9萬多塊錢存到保險公司那里，存了有20年，保險公司規(guī)定的年利率僅有2.75%。大部分的地方銀行5年定期利率都超過3%了，起碼要比惠添富年金險高了0.3%左右,而且存取也比惠添富方便、自由！

如果你想用惠添富來獲得更高的收益，可以選擇到期返錢不立即去領取，讓返還的錢進入萬能賬戶進行二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率分析

萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率以及實際結算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下萬能賬戶的年利率，但沒有寫進合同，是無法確保的。所以說，我們看萬能賬戶好不好，只需看保底利率和實際結算利率。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率

現(xiàn)在萬能賬戶保底利率的最優(yōu)水平差不多是3%，而惠添富萬能賬戶的保底利率僅有2.5%，有點不盡人意。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結算利率怎么樣

各家保險公司每個月都會公布一次萬能賬戶的實際結算利率，也就是說實際結算利率是不固定的。根據(jù)新華保險官網(wǎng)披露的信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬能的實際結算利率從5.35%（2月份）一直下降到了4.9%（11月份），下降幅度非常大。

總結來說，惠添富作為一款理財險產(chǎn)品，整體收益率并不樂觀，大家在購買前需三思。如果你真的喜愛惠添富這類年金險產(chǎn)品，可以對比看看那些整體收益率高的產(chǎn)品：

最后要提醒一下大家，在買年金險之前，除了看收益率高低外，還要了解一些年金險的常見套路，避免自己踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "農行代理惠添富年金保險"的圖文回答，望采納！

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