保險的行業(yè)當中一個爆款產品已經(jīng)停止了售賣，就算到現(xiàn)在還一直流傳著它的美名，便是平安人壽的智盈人生萬能險。

自這款產品推出后，喜報頻傳，榮獲了多個獎項，最具市場影響力保險產品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產品獎、榮獲金融產品十佳獎等等，這些獎勵都是在2008年那一年所獲得的。

萬萬沒想到平安智盈人生竟然如此優(yōu)秀。

不過，學姐對智盈人生的條規(guī)進行了剖析，卻發(fā)現(xiàn)了它更為驚人的秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，接下來，學姐就要給大家答疑解惑啦。對于來不及的小伙伴們這篇測評戳開瞧瞧：

一、平安智盈人生保障內容大分析！

仔細分析之前，我們一起來瞧一瞧智盈人生的產品動態(tài)圖：

智盈人生其實是一款主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產品。

平安當時推銷智盈人生時存在這3個點可以說是直接戳中了人們的心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光光看著這些點大家就已經(jīng)被吸引了，不過，實際上做的怎么樣，我們還得考慮其他方面：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生主要作為一款終身壽險產品，它設置了身故保障服務，如果很不幸在合同有效期內身故，被保人能獲取到的身故保險金要么是按照保單價值的105%，要么就是按照基本保額來賠付。

但是它竟然沒有全殘保障！

全殘保障是壽險里非常重要的一部分，甚至把這個問題看得更深一點，其實，全殘能讓一個家庭的經(jīng)濟損失很劇烈，在某一種程度上比身故還要嚴重，全殘人士每天的生活費用和治理費用開支比較大，都是一筆不小的負擔。

不得不承認，全殘保障能夠給家庭緩解一下經(jīng)濟壓力。

關于這些內容，學姐認為有必要給大家看一下，比較好的壽險產品，在身故/全殘保障方面做的怎么樣：

2、扣除費用高

平安智盈人生將客戶每年存的錢（就是繳納的保費）存入保單賬戶從而累計收益。

每次存錢皆需要扣除初始費用這一點很重要！條款里面，明確規(guī)定了每期交費時的初始費用比例：

第1保單年度交費的同時是要扣掉50%保險費的，第6年保單年度扣除的就是5%的保費了。

也就意味著，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交費6000元的規(guī)則，一定會有3000元被扣掉，不用再考慮這3000元錢的收益狀況了，之后也不會產生任何的收益。

因此，智盈人生即使是有了萬能險，我們也不一定能夠賺到任何的錢，說不定沒有得到任何收入，卻被把投資的錢都給扣沒了。對于萬能險，有下面問題還是值得我們留意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生的重疾保障有一個環(huán)節(jié)設計是非常人性化的。被醫(yī)院通知呢疾病非常嚴重，并且已經(jīng)是晚期，基本保額就會提前給付。

2、重疾險保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障還是有不盡人意的地方，因為目前它針對58種重大疾病做出保障，而保額還是與主險共享的。

就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額相應遞減，按照遞減后的保額理財賬戶里的資金將重新計算，簡單來說，資金在理財賬戶里會大幅度縮減。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害在智盈人生這里是按照傷殘比例進行賠付，請著重注意其傷殘標準是七級賠付比例。

在2014年國家出新標準的時候它就已經(jīng)是十級了，對傷殘標準有疑惑的可以看這里，這也可能因為比較早的推出智盈人生，

但是買了這款產品的話，別人能有十級傷殘賠付，但是自己卻沒有，但是在賠付比例上，別人的卻更加明確和高額，太讓人郁悶了。

要是你搞不懂什么是十級傷殘賠付，可以看看這篇文章的內容：

還有，傷殘標準低已經(jīng)不計較了，還有一個難以接受的問題，意外傷害10萬保額就要170元保費，且現(xiàn)在單一險種的市場上每10萬保額保費低于100元的歷歷可見，相比一下，智盈人生這款產品性價比非常低。

要是你計劃配置意外險產品，這篇文章里就提到了很多性價比和品質都不錯的產品，大家可以在里面挑選一下：

4、收益少

智盈人生的已經(jīng)在合同里寫清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保證。

也就是說保底利率之上的收益是沒辦法確定的，而這么低的保底利率簡直慘不忍睹。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益出現(xiàn)的漏洞，其他萬能險可能也會有，故而我們挑選這一類型的產品之前，推薦大家先看看這篇防騙指南：

所以，智盈人生這款產品雖然兼具保障和投資功能，可是，在保障條款里，它存在漏洞，投資沒有很優(yōu)秀。

因此，保險公司有名，產品也不是真的優(yōu)秀，大家要注意買保險，不要被那些表面所誘惑，要學會理性看待，把產品吃透了才是最要緊的事。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那要是已經(jīng)選購了這產品，后悔了怎么搞，畢竟退保還是存在損失的，要怎樣做才能把造成的損失給減少一些呢？

智盈人生萬能險有著一個漫長的投資期限，雖然收益一般，這說法自然是相對的，但整體規(guī)劃上可以看出，這個保險的期繳保費增加得越多，對于繳費期限長，那么回本就快，就有更多的收入。所以我們可以保留智盈人生的主險部分，盡管說這款產品針對超過標準保費6000塊的部分會有扣除5%的初始費用率的舉措，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存銀行，到20年以上才能見到這個保險的真正收益，只要被保人沒有逝世，就能一直繳費，收到的利益也會有一些。

隨后，大家選擇專門的保障型產品，接著把智盈人生的附加險去除，就視它為放錢的地方就ok了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

假若有人真對智盈人生沒興趣了，那么，你們盡量要花點時間來瀏覽下退保攻略，幫你把損失降到最?。?/p>

最后給大家在小總結一點，我們不能只在乎保險公司名聲是多好，利潤是有多少，關鍵是要看合同條款是否滿足了我們所需要的保障條件和自身利益。

要是需要購買理財產品的，那這款專心理財險可值得信賴，沒有哪一款理財產品可以真實的做到“完美無缺”！小伙伴們要當心，在買理財險之前，我們首先要做好較為完整的保障，保障型的保險都有這些，學姐已經(jīng)整理出來了，大家好好看看：

以上就是我對 "智盈人生帳戶價值"的圖文回答，望采納！

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