在我們國家，人口老齡化問題已經(jīng)是很現(xiàn)實的事情了，需要大家緊迫應(yīng)對。

因此，學(xué)姐也比較理解，大家私信咨詢年金險的心情我能理解。這款保險巨頭(中國人壽旗下的鑫禧寶年金險）是前幾天有小伙伴讓我測的，最終這款年金險的測評結(jié)果我馬上揭曉，現(xiàn)在先趁此機(jī)會和大家聊聊，選年金險的選擇事項都有哪些。

結(jié)果公布之前，這有一份福利學(xué)姐先送上：

言歸正傳，學(xué)姐現(xiàn)在就來扒一扒中國人壽鑫禧寶年金保險都有哪些套路！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品如何，下面有我整理的這張圖，大家看看更方便理解：

學(xué)姐簡單介紹一下中國人壽鑫禧寶年金險的產(chǎn)品形態(tài)：

1.投保年齡廣

首先，大家都能看到中國人壽鑫禧寶年金險還是有很廣的投保年齡設(shè)置的，75周歲是最高投保年齡。

現(xiàn)在，人們的年齡也是越活越長，就算退休年齡提高也一點都不夸張了。想要在75歲的時候有更多的積蓄，那么就要符合年金險“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點，如果我們認(rèn)準(zhǔn)的是中國人壽鑫禧寶年金險的話，到領(lǐng)錢的時候還能領(lǐng)得更多。

值得注意的是，假如75周歲才選擇買入的話，保障期限只能選擇10年。這樣會帶來，老年人買了之后只能拿到價值很低的保額的情況發(fā)生。

比如每年都投的是10萬元，對于75周歲老人每年能投的最大限度就是140400元保額，但條件相同的前提下，60周歲老人最高有147900元的保額可投！

可想而知，當(dāng)保障期滿之后，75周歲老人拿到的呵護(hù)金是不多的。可以這么說吧，中國人壽鑫禧寶年金險專門設(shè)置了這么廣闊的頭保暖年齡，這樣的規(guī)定確定是好的？

年金險實用性還是非常非常的強的，但它也有坑人的地方，大家還是要多久謹(jǐn)慎些，怕它坑起人來，可不會客氣的！咱們一起來看看下面這篇文章吧，以防被坑：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險這么看來還是很不錯的，可以領(lǐng)到這么多金：特別關(guān)愛金、年金、呵護(hù)金、身故保險金。

這點我們需要知道，鑫禧寶不是保一生的，對于它是否能夠領(lǐng)取到身故保險還不能明確的說明。

話說回來領(lǐng)錢方式是不少，但這能說明中國人壽鑫禧寶年金的收益率很好嗎？不妨我們就倆算一算吧：

我算出來，發(fā)現(xiàn)保險公司推出的這款中國人壽鑫禧寶年金保險的收益率低的令人無法接受！僅1.87％。

一款產(chǎn)品反抗通貨膨脹的能力與的IRR收益率有關(guān)系，但是中國人壽鑫禧寶年金保險在這方面能力有點差。

要知道的是，其實市面上好的年金險，它們的一個IRR收益率都能有2.7%，像泰康贏悅?cè)松@款保險產(chǎn)品，與此同時投保人到105周歲還能得到保障！對比一下，中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)改進(jìn)一下～

由于篇幅有限，關(guān)于這款中國人壽鑫禧寶年金保險的其他毛病，我把它整理出來放在下文了，要是有好奇的朋友切記看看，可別被騙了：

中國人壽在大家眼里好歹也是一個大公司，不過的話這款鑫禧寶年金保險產(chǎn)品展現(xiàn)的是有點小家子氣了。

讓大家能夠擁有一款好的產(chǎn)品，學(xué)姐這里給大家分享一些避坑的妙招！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險時，我們應(yīng)該看什么？

在挑選年金險的時候，下面這幾點不可忽略：

1.越實用越好

把重點放在回本時間與領(lǐng)取方式上。

回本時間，就是返還的錢什么時候能夠與保費相抵消。正常來說，一定是盡早收到本金越放心，要是回本越早的話，那就代表著錢生錢的能力就更強。

如果同時由2款年金險產(chǎn)品，都是只能保障20年，那么回本期一個5年，一個需要15年，二者之間的不同之處是很大的喲~

2017年，銀保監(jiān)會出臺有相關(guān)條款，內(nèi)容為，“年金險5年內(nèi)不能返還，5年后返還金額不得超過保費20%”，所以挑選年金險產(chǎn)品，最好就選5年后就返還的。

領(lǐng)取的方式，比較多的話還是不錯的。舉這樣一個例子，目前有兩種教育金方式，首先是在小學(xué)到大學(xué)返還的，那么另一個就比較多了有創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚等階段進(jìn)行返還的，兩個你選哪種？

固然在領(lǐng)取方式上中國人壽鑫禧寶年金保險可以采取多種方式，然則有些失落，它不能供應(yīng)長久的保障期。年金險的事實就是活多久領(lǐng)多久的錢，但那么短的保障時間，領(lǐng)取途徑再多種多樣，依然不能避免低收益的結(jié)局。

想要探尋高收益年金？真的很簡單！因此學(xué)姐為你們安排的這份保單，肯定能幫到你們：

2.有萬能賬戶會更好

有一些年金險是會給我們復(fù)利賬戶的，讓不急著用錢的人可以把返還金放進(jìn)去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率有多少，需要注意。畢竟有些賬戶是萬能賬戶，把錢放進(jìn)去過后還得給你減掉一部分保障費，那么這才能算進(jìn)用于計利息的本金，之所以對利率那么關(guān)切，是為了避免發(fā)生收益還沒有保障費多。

萬能賬戶都會給保底的收益率，這個意思就是會保證一定的收益率。可是有些業(yè)務(wù)員為了能把業(yè)務(wù)做成。于是拿5%的結(jié)算利率充當(dāng)1.75%的保底利率跟你介紹。因此廣大朋友一定不要馬虎大意！

對于萬能賬戶，學(xué)姐對相關(guān)方面也做過了研究，萬能賬戶到底有多好，對此有興趣的朋友，可不要錯過了哦：

學(xué)姐總結(jié)：

這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的回報率實在是讓人無法接受。果然還是挑選保障時間長的年金險好，時間越久價值越大。

盡管就是短期產(chǎn)品，但中國人壽鑫福寶年金保險也是挺差勁的 。在支付寶里面我購買了小金豬定期年金，它的收益率都比他高！建議朋友們在還沒有購買之前,一定要仔細(xì)斟酌！

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版值不值得買"的圖文回答，望采納！

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