保險的行業(yè)當中一個爆款產(chǎn)品已經(jīng)停止了售賣，現(xiàn)在很多人都在說著他的歷史，便是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品自推出后便榮獲了多個獎項，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，這些獎勵都是在2008年那一年所獲得的。

看來，我們要對平安的智盈人生刮目相看了。

但是，學姐經(jīng)過對智盈人生的詳細分析，卻發(fā)覺它的背后有著令人震驚的秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，下面，學姐給大家詳細地說明一下。趕時間的小伙伴干脆打開這篇測評先看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

仔細分析之前，我們一起來瞧一瞧智盈人生的產(chǎn)品動態(tài)圖：

智盈人生其實是一款主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產(chǎn)品。

平安當時推銷智盈人生時以下這幾個點可謂是很優(yōu)秀讓人非常想購買它：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就只看這些點就已經(jīng)很吸引人了，不過，實際上好不好，我們還得另說：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生是一款終身壽險產(chǎn)品，有身故保障，在合同有效期內(nèi)如果不幸身故，一旦出險，保險公司會按照保單價值105%來賠付身故保險金，或者是按照基本保額來賠付身故保險金。

竟然沒有提供全殘的對應保障！

全殘保障是壽險當中需要重視的部分，把這個問題深入到內(nèi)部，仔細想想，全殘給家庭帶來的損失比身故還要強烈一些，每天的生活費用和治理費用，對于全殘人士來講，開支都比較大，都是一筆不小的負擔。

全殘保障所提供的保障，能緩解一個家庭暫時性經(jīng)濟方面的巨大壓力。

學姐認為有必要把相關(guān)的內(nèi)容給大家介紹一下，好的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是如何做的：

2、扣除費用高

平安智盈累計收益是靠客戶每年存的錢存入保單賬戶來計算的。

每次存錢的時候是必須要扣除初始費用的！每期交費的初始費用比例在條款里有詳細說明：

第1保單年度交費的時候是需要扣除50%保險費的，第6年保單年度扣除的就是5%的保費了。

意思就是，投保智盈人生這份保險的第一年是要交費6000元的，那么有3000元會被直接扣掉了，其中這3000元錢是一點也看不到收益的，未來一點也不會產(chǎn)生收益的。

那么，我們不可以認為智盈人生有了萬能險，回報方面就穩(wěn)賺，有可能錢沒有賺到一點，倒是被扣了更多的錢。有這些特點是需要我們留意的，這是針對于萬能險提出的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障其中有一個內(nèi)容特別突出，得到了大多數(shù)人的認可，假如患病，并且被醫(yī)院確診為非常嚴重的疾病晚期，則會提前給付基本保額。

2、重疾險保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障卻是有缺陷的，因為當下它只提供了58種重大疾病的保障，而且保額是跟主險共用的。

也就是說賠付了重疾險的保額后，主險保額就會減少對應的額度，重新計算理財賬戶里資金需要按照遞減后的保額。意思就是，錢在理財賬戶里面漸漸消失一大部分。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的規(guī)定是意外傷害的賠付按傷殘比例賠付，請著重注意其傷殘標準是七級賠付比例。

新標準在2014年國家出了之后，其就是十級了，傷殘標準搞不懂的可以看這里，這也可能因為智盈人生推出的時間比較早。

別人能夠有十級傷殘賠付，但你購買了這款產(chǎn)品之后不能和其他人一樣享有，但是別人卻享受著更明確也更高的賠付比例，怎么看還是心塞塞的。

你還不懂什么是十級傷殘賠付？就來看看下面的文章吧：

其余，對于低標準的傷殘就不說了，更令人揪心的是，10萬保額的意外傷害的保費達到170元，而且單一險種在市場上有很多每10萬保額保費低于100元的，對比之后，可以發(fā)現(xiàn)智盈人生這款產(chǎn)品的性價比并不高。

如果大家有購買意外險的意愿，這篇文章里講到了好多性價比不錯，品質(zhì)也不錯的產(chǎn)品，大家可以做個了解：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經(jīng)有寫明保底利率是1.75%，并且不做更多的承諾。

也間接的說明了保底利率之上的收益要確定下來比較困難，而且這樣的保底利率也真是少的可憐。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益出現(xiàn)的漏洞，其他萬能險也可能會遇到，是以大家在購買萬能險這類產(chǎn)品前，推薦大家先看看這篇防騙指南：

綜合來說，智盈人生這款產(chǎn)品有兼具保障 ?投資功能，雖然很齊全，然而保障條款中還是有不少bug的，投資不太行。

因而，保險公司比較出名，產(chǎn)品也有可能差勁，大家不能因為這些光面堂皇的外面所迷惑，要保持冷靜，仔細研究產(chǎn)品才是重點。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假若已選用了該款產(chǎn)品，不想要了咋辦，畢竟退保還是存在損失的，要如何做才能把損失給降下來呢？

智盈人生萬能險的投資期限比較長，雖然產(chǎn)生的收益比較低，當然這是相對來說的，可是這類保險在全體范圍執(zhí)行期繳保費的較多，越長的繳費期，就能快速回本，收成就越多。于是我們把智盈人生的主險部分保存著，盡管說這款產(chǎn)品針對超過標準保費6000塊的部分會有扣除5%的初始費用率的舉措，要想回本差不多得10年，要想存銀行一樣差不多得15年，超過了20年我們就看到這個保險的收益出來了，只要被保人沒有離開這個世界，繳費就不會中斷，收到的利益也會有一些。

然后，我們購買專門的保障型產(chǎn)品后，再把智盈人生的附加險去掉，就把它單純地作為存錢的工具好了，至少有保底利率1.75％的復利在增長。

若是有意愿退掉智盈人生，因此，學姐認為大家先閱讀下這退保攻略，降低你的損失：

最后給大家在小總結(jié)一點，我們不能只僅僅的去了解保險公司的榮譽有多好，名聲有多大，關(guān)鍵還是要看條款，能否滿足我們保障條件和符合自身利益。

這款專心理財險可靠，大家需要買理財產(chǎn)品的可以購買，沒有哪一款保險產(chǎn)品能真正做到“萬能”！大家留神下，選擇理財險之前，我們首先要做好較為完整的保障，關(guān)于保障型的保險是下面這幾個，學姐整合出來了，大家最好瀏覽一下：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險這款產(chǎn)品值得買嗎"的圖文回答，望采納！

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