9月7日，比特幣行情不好，嚴(yán)重下跌，一瞬間，爆倉金額達(dá)到280億，有近40萬人受損，跌率19%！

學(xué)姐必須感慨一句，投資肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的，得謹(jǐn)慎交易！

2021年，全民理財(cái)熱潮高漲。

可是具備理財(cái)性質(zhì)的增額終身壽險(xiǎn)，憑借著保額增長(zhǎng)、終身保障、財(cái)富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等特點(diǎn)，引起了不少朋友的興趣。

最近有聽到說國(guó)聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險(xiǎn)要停售的消息，會(huì)在2021年9月30日24點(diǎn)退市！

益利多終身壽險(xiǎn)都有哪些優(yōu)點(diǎn)和弊端？收益怎么樣？即將停售有沒有必要抓緊最后的投保機(jī)會(huì)呢？

學(xué)姐立刻給大家闡述一下！

本文字?jǐn)?shù)偏多，學(xué)姐專門給朋友們準(zhǔn)備了一份精資料，大家伙要是趕時(shí)間的話戳這里吧：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

如此寵粉的學(xué)姐這里專門整理一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，下面就一起去看看吧：

>>優(yōu)點(diǎn)

1、起投金額低，繳費(fèi)期限靈活

針對(duì)繳費(fèi)期限這塊，益利多增額終身壽配置了兩項(xiàng):躉交和年交，分年繳有3/5/10/15/20選擇，很明顯選擇是很靈活的，可以滿足更多人的需求。

倘若選擇年交，2000元是最低的起投金額，對(duì)預(yù)算有限的人群也非常友好。

對(duì)躉交這個(gè)概念感到很陌生？這篇文章能帶給你答案：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，很適合中老年人群入手。

并且能夠讓1-6類職業(yè)人群購買，例如刑警、特警、消防隊(duì)隊(duì)員這樣的高危職業(yè)人群按規(guī)定是具備購買這款產(chǎn)品資格的，沒有很高的投保門檻！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險(xiǎn)有加保、減額交清這項(xiàng)功能。

減額交清是保險(xiǎn)領(lǐng)域一個(gè)專業(yè)的叫法，是指在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人根據(jù)本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后剩余的錢，作為一次交清的全部保險(xiǎn)費(fèi)，通過一致的合同條件，降低保險(xiǎn)金額，讓保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效的一種行為。

可以理解成被保人如果沒有能力繼續(xù)繳費(fèi)，不過又不想要終止保險(xiǎn)合同關(guān)系，想要維持保障的效力時(shí)，是支持利用減額交清功能的，把此時(shí)的保單的現(xiàn)金價(jià)值用來繳納以后的保費(fèi)，不會(huì)影響到保障的效果，不過相應(yīng)的保額會(huì)少一些。

跟這樣差不多的保險(xiǎn)術(shù)語還有許多，學(xué)姐在這篇文章里面都?xì)w納出來了，感興趣的朋友千萬不要錯(cuò)過哦：

加保就非常好理解，如果投保時(shí)預(yù)算不足，后續(xù)經(jīng)濟(jì)狀況好了，那么就能夠選擇來提高保額，增多后面的收益。

3、可保單貸款

這一款益利多增額終身壽還涵括了保單貸款功能，若是被保人急著需要現(xiàn)金，那么，也就可以使用這個(gè)功能，貸款金額最多可以申請(qǐng)到保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，期限最高為180天，資金短缺的問題就可以被解決。

>>缺點(diǎn)：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故/全殘所對(duì)應(yīng)的理賠額度為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

首先給大家展示的是比較合理的賠付系數(shù)：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

在41-60周歲這個(gè)年齡段的人群承擔(dān)家庭大部分的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，那么這時(shí)就要選擇最高的賠付系數(shù)，即使遇到身故/全殘的話，所得到的賠償金也能更好的保障自己的家庭，這樣的話，像是用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題等都可以用它解決。

國(guó)人一般都很少高談闊論生死這一話題，但是誰又能說風(fēng)險(xiǎn)不是客觀存在的呢，不要覺得避而不談就可以躲得掉了。

由此可以看出，益利多增額終身壽做的不是很好，需要改一下。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險(xiǎn)的保額會(huì)根據(jù)遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，3.5%是益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)，僅僅達(dá)到了目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)若是越高，后續(xù)的收益就更加優(yōu)秀，一看就知道，到現(xiàn)在為止市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險(xiǎn)極其多，對(duì)比之下，益利多增額終身壽就顯得沒什么優(yōu)勢(shì)了呀。

二、益利多增額終身壽真實(shí)收益測(cè)算！

保單現(xiàn)金價(jià)值，就是指我們退保以后返還的錢，不過增額終身壽險(xiǎn)的收益是和保單現(xiàn)金價(jià)值是聯(lián)系在一起的。

下面學(xué)姐就把益利多增額終身壽的收益給各位具體測(cè)算一下：

若是30歲的小方為自己買入了益利多增額終身壽，保費(fèi)每年交10萬，交滿五年，保障期限選擇終身。

一共累計(jì)繳納了50萬元的保費(fèi)，從保障圖能夠看出來，當(dāng)你36歲時(shí)，將會(huì)有58.9萬元的保單現(xiàn)金價(jià)值，也就說明了，差不多還是要6年的時(shí)間才可以回本，這個(gè)回本速度也是挺不錯(cuò)的。

等小方年紀(jì)為60歲的時(shí)候，保單現(xiàn)金價(jià)值是134.4萬元，價(jià)值大概翻了2.6倍，要是在這種時(shí)候選擇退保的話，這一筆資金的話也完全是可以夠小方以后的養(yǎng)老生活所需了。

如果說是不選擇退保的情況，那么在小方70歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值就有189.6萬元，收益真的非常高了，總共是總交保費(fèi)的3.7倍！

并且經(jīng)過了一番測(cè)算，在小方達(dá)到50-80歲時(shí)，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益比率irr差不多在3.5%，對(duì)比同類型產(chǎn)品，優(yōu)勢(shì)就十分明顯了。

三、學(xué)姐總結(jié)

結(jié)合上述內(nèi)容，益利多增額終身壽即使在保障方面有一些缺點(diǎn)，但是整體收益很好，能夠快速回本，現(xiàn)金價(jià)值也高，對(duì)于那些看重收益的朋友，這款產(chǎn)品值得你入手。

學(xué)姐還是要提醒大家，2021年9月30日24點(diǎn)益利多增額終身壽將下架，想要購買的朋友們，可要趕快入手了!

以上就是我對(duì) "國(guó)聯(lián)人壽益利多終身壽險(xiǎn)保險(xiǎn)購買"的圖文回答，望采納！

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